¿SOFOMES REGULADAS?
Una SOFOM FOVISSSTE o Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Son entidades financieras cuyo principal objeto social es conceder créditos y todas las actividades en relación a ello.
Se debe hacer énfasis en que una SOFOM, no es dependiente de Fovissste, solo trabaja en conjunto con la Institución.
Las Sofomes están divididas en Entidades Reguladas y Entidades No Reguladas.
La principal diferencia de una SOFOM regulada y una SOFOM no regulada, es que las reguladas tienen vínculos patrimoniales.
Otra diferencia es que están inscritas a instrumentos de deuda ante el Registro Nacional de Valores.
SOFOM y vínculos patrimoniales
Para comenzar, se debe de recordar que en enero del 2014 se aprobó una Reforma Financiera que se publicó en el Diario Oficial de la Federación.
Esta reforma trata de integrar a SOFOMES que tienen vínculos patrimoniales, con Sociedades Financieras Populares, comunitarias o cooperativas de ahorro y préstamo. También con aquellas que tienen lazos patrimoniales con organismos de crédito.
El beneficio que trajo esta reforma, fue el aumento de competencia en el sector financiero y la mejora de las instituciones financieras.
Una Sofom Fovissste Regulada (Una Sofom no depende de FOVISSSTE) cuenta con lazos patrimoniales con:
- Instituciones de crédito.
- Sociedad financiera:
- Popular.
- Comunitaria.
- Sociedad cooperativa de ahorro y préstamo.
- Unión de crédito.
¿Quién regula una SOFOM FOVISSSTE (Una SOFOM, no depende de FOVISSSTE)?
La revisión de una SOFOM, se hace por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por la Condusef.
Dicha supervisión se guía través de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC).
Esa ley contiene artículos en específico para las SOFOMES Reguladas, un ejemplo de ello, es el artículo 87-D.
Ahí es se determinan los arreglos que se aplican de acuerdo al tipo de SOFOM con la que se tiene un lazo patrimonial.
Artículo 87-D (Resumen).
Las SOFOMES, que tienen lazos patrimoniales con una institución de crédito estarán puestas a:
- Integrar y hacer función de medios directivos y administración.
- Integrar expedientes de funcionarios.
- Medir riesgos.
- Inversión.
- Calificación de cartera vencida.
- Contabilidad.
Las SOFOMES, que tengan lazos con una sociedad cooperativa de ahorro y préstamo, estarán sujetas a:
- Créditos con relación.
- Inversiones.
- Cesión o descuento de cartera crediticia.
- Control interno.
- Diversificar riesgos.
- Prever actos con recursos de probable procedencia ilícita.
Las SOFOMES, que tengan lazos con una sociedad financiera popular o sociedad financiera comunitaria, estarán sujetas a:
- Integrar expedientes de funcionarios.
- Mantener en privado la información y documentos, con relación a actos y servicios.
- Inversiones.
- Contabilidad.
- Contratar a terceros para servicios necesarios para su operación.
- Requisitos de información.
Las SOFOMES, que tengan vínculos con una unión de crédito, serán sujetas a:
- Uso de equipos, medios electrónicos o cualquier otra tecnología.
- Inversión.
- Revelar y dar a conocer información financiera y auditores externos.
- Requisitos de capital.
- Calificación de cartera crediticia.
- Control interno
Las SOFOMES que emitan valores de deuda a su cargo, inscritos en el Registro Nacional de Valores (RNV) conforme a la Ley del Mercado de Valores, estarán sujetas a:
- Calificar carteras crediticias y crear medidas preventivas por riesgo.
- Dar a conocer información financiera y auditores externos.
- Contabilidad
- Prever actos con recursos de probable procedencia ilícita.
Si deseas ver el artículo completo, puedes leerlo aquí.
Productos que registra una SOFOM en el RECA.
En el Registro de Contratos de Adhesión, puedes conseguir más información a detalle de los productos que puede ofrecer una SOFOM.
Gracias a esta herramienta, puedes consultar en cualquier momento los contratos de adhesión de productos que ofrecen las entidades financieras y así evitar mal entendidos.
En el RECA, una SOFOM FOVISSSTE Regulada (la cual no depende de FOVISSSTE) debe registrar los siguientes productos:
- Tarjeta de crédito.
- Créditos:
- Auto.
- Cuenta corriente.
- Hipotecario.
- Personal.
- Simple.
- De habilitación o avío.
- Refaccionarios.
- Arrendamiento financiero.
- Arrendamiento puro.
- Descuento.
- Factura financiera.
Nuevo Crédito hipotecario FOVISSSTE Para Todos de hasta 4,8 millones de pesos
En abril de este presente año, Fovissste informó que pretende mejorar su modalidad de Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos.
Todo dependerá del ingreso salarial que tenga el trabajador activo del Estado. Gracias a la potencialización del Crédito Hipotecario Fovissste para todos, el derechohabiente puede adquirir hasta 4,8 millones de pesos a diferencia del Crédito Tradicional, que es de aproximadamente 1 millón de pesos.
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Un buen año para Invertir
Si estabas esperando un buen año para invertir es este. Solicitar tu Crédito Fovissste Para Todos, en este presente año, te abrirá muchas puertas, y sobre todo las puertas de tu nueva casa.
El monto con el que se esta contando por parte de esta modalidad de Fovissste Para Todos es muy grande y te permitirá tener nuevas oportunidades en cuanto al mercado inmobiliario.
No dejes pasar la oportunidad de adquirir este crédito que hará que tengas un cambio de 180 grados. Recuerda que, en Crédito para ti, podemos ayudarte con todo el proceso, somos una SOFOM autorizada y bien calificada por FOVISSSTE, por nuestra calidad de servicio y rapidez.
Cabe recalcar que este modelo de Crédito Hipotecario FOVISSSTE Para Todos es la suma de aportaciones del saldo de la Subcuenta de Vivienda más el crédito bancario.
Otra de las cosas que tiene en ventaja Fovissste para todos, es que no se está sujeto al sistema de puntos como lo es con el Crédito Tradicional. Por lo que, si deseas solicitar este Crédito, puedes hacerlo en cualquier momento.
Características del Crédito Hipotecario Fovissste para todos:
- Financiamientos desde 100 mil hasta 4.8 millones de pesos.
- Plazos de 5, 10, 15 a 20 años.
- Descuento vía nominal.
- Hay revisión de Buro de Crédito.
- Tasa fija preferencial de 8.35%.
- CAT del 9.3% (la más barata del mercado hipotecario).
- El crédito se describe en pesos.
- No tiene comisiones.
- Tiene la posibilidad de mancomunar al 100% para ambos cónyuges que coticen en Fovissste.
Toda la información fue dada a conocer por Arq. Agustín Gustavo Rodríguez López, vocal ejecutivo del Fondo de la Vivienda del ISSSTE. Mencionando que todo era para potencializar el ingreso de los derechohabientes.
En esta modalidad de Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos, se tiene estipulado qué por primera vez, los trabajadores que estén activos al servicio del Estado tendrán condiciones preferenciales al obtener el crédito.
Este Crédito puede ser solicitado por:
- Trabajadores activos del Estado.
- Quienes aplican para primer y segundo crédito.
- Cónyuges que mancomunen el crédito.
Requisitos:
Si tienes interés en solicitar este crédito, debes de tomar en cuenta todos los requisitos que se pide. Algunos son parecidos a los que se solicitan en el Crédito Tradicional, no obstante, cambian en ciertos aspectos. Solo son 5 requisitos, los cuales son sencillos de cumplir, sin embargo, debes tomarlos en cuenta por si te encuentras en alguna situación que contradiga alguno.
Requisitos del Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos:
- Tener un mínimo de 18 meses de cotización en Fovissste.
- Ser trabajador activo del Estado.
- Tener una edad desde 25 hasta 70 años. A esto debes tomar en cuenta que se suma tu edad más el plazo del crédito y esta no debe de pasar de 80 años. Es decir, si tienes 65 años y el plazo del crédito es de 15 años, sería igual 80 años. Si pasase a 81 años, el crédito no se aprobaría.
- No se debe de estar en algún proceso como:
- Dictamen de otorgamiento de pensión temporal, definitiva por invalidez o incapacidad.
- Retiro voluntario conforme a la ley.
- Tener una solicitud de crédito de Bancos que participen para originar este Crédito Hipotecario FOVISSSTE.
Para el último requisito, Crédito para ti puede ayudarte. Somos una SOFOM con 12 años de experiencia y contamos con una calificación de excelencia por parte de FOVISSSTE.
Crédito Para Ti, tu mejor opción
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¿Qué es un Crédito Puente?
¿Tienes en mente un proyecto de construcción de inmuebles? Crédito puente es la mejor opción para planificar tu idea.
Esta clase de Crédito va más dirigido para desarrolladores, promotores y/o fraccionamientos en planes de construcción.
Los desarrolladores de vivienda pueden utilizar este Crédito para diversos motivos.
Usos del Crédito Puente:
- Edificar conjuntos habitacionales.
- Equipamiento comercial.
- Mejorar grupos de vivienda.
- Edificios multifamiliares.
- Fraccionamientos.
Recuerda que si aún no cuentas con un historial previo en este tipo de proyectos de construcción o algo similar, puedes acercarte a un banco de escala intermedia que comprenda todo el proceso para que puedas comenzar a generar un historial.
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¿Cómo funciona?
A diferencia de los otros tipos de Créditos Fovissste, este Crédito va dedicado al sector inmobiliario. Cuenta con muchas facilidades para aquellas empresas que se especializan en dicho sector. Entre ellas se encuentra que puede haber un financiamiento de hasta el 65% del valor total del proyecto.
Al ser un Crédito para empresas inmobiliarias, se convierte en un Crédito a mediano plazo. Es decir, que el plazo que se puede otorgar para el pago puede ser hasta de 36 meses o bien, lo que dure la construcción del proyecto.
Gracias a esta modalidad, se puede amortizar la deuda del conforme se realizan ventas de las respectivas viviendas. Por lo que el pagarlo resulta algo muy cómodo y accesible.
El Crédito se presenta en pesos en lugar de UVR (Unidad de Valor Real). Esto es una gran ventaja, dado que, al expresarse la cantidad en pesos, el valor del Crédito no cambiará.
Por ejemplo, si se tiene que pagar $10,000,000.00, se tendrá que pagar esa misma cantidad solo con la suma de los intereses que la cantidad del crédito genere.
Al total del crédito se le agrega la tasa variable TIIE (Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio), la cual se calcula con Banxico. Al TIIE, igual se le suma una Sobretasa.
Con este tipo crédito puedes generar un anticipo de hasta un 20% del monto total del crédito que se solicitó.
Actualmente, la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal), solo se encarga de garantizar el pago a los acreedores de los Intermediarios Financieros. Es decir, si el promotor incumple el pago, SFH le da una garantía al Intermedio Financiero.
Requisitos:
Algunos de los requisitos pueden variar dependiendo del intermediario financiero que otorgue el Crédito, como la experiencia de la empresa o inversión. En Crédito para ti, lo que se pide a quien solicita el crédito es lo siguiente.
Requisitos para un Crédito Puente:
- Experiencia mínima de 5 años en el sector inmobiliario; en la construcción y comercialización de viviendas.
- La empresa que solicita el Crédito debe tener un buen historial crediticio. Así como sus principales accionistas y avales.
- Tener licencias, permisos y autorizaciones del proyecto.
- Contar con Seguro de Obra Civil y daños.
- Tener Registro de Oferta de Vivienda en el RUV (Registro Único de Vivienda).
Aspectos a tomar en cuenta:
Antes de mencionar todo lo que debes tener en mente para el trámite del crédito, es necesario recalcar que el proceso se debe hacer ante algún Intermediario financiero que este registrado en la SHF.
Aspectos del crédito puente para su obtención:
- Para iniciar el trámite debes de tener presente la siguiente documentación:
- Carpeta legal, que debe incluir actas, poderes, identificaciones, etc., así como documentación legal del proyecto como:
- Título de propiedad
- Régimen de Propiedad en Condominio
- Autorización de fraccionamiento y construcción de pago
- Pago predial
- Entre otros.
- Carpeta técnica, la cual debe incluir:
- Planos arquitectónicos
- De lotificación
- Estructurales
- De ubicación
- Permisos
- Factibilidades de agua potable, luz
- Programas de obra
- Entre otros.
- Planos arquitectónicos
- Carpeta financiera; debe mencionar la información financiera histórica de la empresa, así como flujos de efectivo del proyecto y premisas para elaborar con base en estudios de mercado.
- Carpeta legal, que debe incluir actas, poderes, identificaciones, etc., así como documentación legal del proyecto como:
- Recuerda que la tasa de interés y comisión puede variar según el Intermediario.
- Al autorizar el crédito, el proyecto debe registrarse en SHF para conseguir la garantía de pago oportuno.
- Al formalizar el crédito, el intermediario otorga un anticipo para arrancar el proyecto.
- Las ministraciones se dan con respecto al avance de la obra.
En Crédito para ti…
En Crédito para ti, te ofrecemos las mejores alternativas para que trámites tu crédito con nosotros.
Contamos con 12 años de experiencia y siendo calificada por FOVISSSTE como una Entidad Financiera de 5 estrellas y te ofrecemos el mejor Crédito Puente.
Las ventajas que tienes con nosotros son:
- Atención personalizada por ejecutivos altamente calificados.
- Tasa y comisiones competitivas
- Tiempos de respuesta ágiles para todo el proceso del crédito.
- Disposición inmediata de los recursos
- No hay penalización por prepagos
- Puede Pre-autorizarse en tan solo 8 días.
Revisa los requisitos y condiciones aquí y solicita tu crédito ahora.
¿En qué consiste Alia2 FOVISSSTE?
La modalidad de Alia2 es quizás de las mejores opciones para solicitar un crédito. Esto es debido a que tu capacidad de préstamo incrementa de forma considerable.
Este tipo de crédito ha sido planeado y rediseñado específicamente para potenciar la cantidad de préstamo que tienes.
La forma en que opera es el total de la suma de: tu Crédito Fovissste, más el saldo de la Subcuenta de la Vivienda del SAR y a eso se le suma un crédito bancario.
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Alia2
Este crédito trae consigo muchas ventajas. A diferencia de los demás, en este tipo de modalidad se puede incrementar el monto sin necesidad de agregar a un conyugue, no obstante, también existe la posibilidad de mancomunación en un 100% para ambos conyugues.
Se conforma de la suma entre el Crédito Fovissste y el crédito del banco que se desee.
El Crédito bancario se da en pesos y tiene una mensualidad fija. Cabe destacar que desde el primer momento en que se solicita esta modalidad de crédito, el derechohabiente es consciente del monto que pagará mensualmente. Como complemento, el plazo de amortización puede ser de hasta 30 años.
Dado que es distinto al Crédito Tradicional, existen pequeñas grandes diferencias, entre ellas la accesibilidad al crédito. Este crédito, puedes solicitarlo en cualquier momento del año.
No hay necesidad de esperar alguna convocatoria como se hace con el Crédito Tradicional y no es con base en un sistema de puntos.
En esta modalidad, el 100% del saldo que tengas en la Subcuenta de Vivienda del SAR, abarcará el primer pago y las siguientes aportaciones amortizarán el crédito.
Es importante saber que FOVISSSTE apoya con el 50% de los gastos en honorarios notariales del contrato y gastos de inscripción en el RPP. Esto solo por la parte del crédito FOVISSSTE, el resto tú lo tendrás que cubrir, el 100%.
El banco que otorgue el crédito, puede financiar desde el 80% hasta el 95% del costo total del valor de la vivienda.
No olvides que el monto máximo del crédito dependerá únicamente de tu capacidad de ingreso.
En resumen, ten en cuenta lo siguiente.
Crédito Alia2:
- Es la suma de: Crédito Fovissste + Subcuenta de Vivienda del SAR + Crédito bancario.
- Crédito bancario en pesos y con tasa de interés fija.
- Poder mancomunar el 100% para ambos conyugues.
- Plazo de hasta 30 años.
- El banco financia desde el 80% hasta el 95% del valor total de la vivienda.
- El monto del préstamo dependerá del ingreso fijo.
Requisitos:
Para que puedas hacer uso de esta modalidad de crédito, debes de cumplir con ciertos requisitos. Son bastante sencillos y es muy probable que cumplas con todos ellos. En teoría, son los mismos que se utilizan para el crédito tradicional.
Requisitos para solicitar crédito Alia2:
- Tener un mínimo de 18 meses cotizados ante la Subcuenta de Vivienda del SAR.
- Ser la primera vez que ocupas tu crédito FOVISSSTE.
- Ser un trabajador activo del Estado.
Beneficios:
Hay muchos beneficios en cuanto a la ocupación de este tipo de crédito. De los principales, es que puedes incrementar el crédito que solicitas sin necesidad de utilizar un Crédito Conyugal.
Beneficios de Alia2:
- La vivienda que puedes adquirir es de mayor valor.
- El derechohabiente sabe desde la firma del contrato la cantidad que pagará mensualmente durante la vida del crédito.
- El plazo máximo es de 30 años, por lo que puedes adquirir una vivienda de mayor valor.
- El crédito se puede mancomunar.
- Tienes los beneficios que se contempla en esta modalidad de Fovissste.
- No tienes un costo máximo de la vivienda.
- La Subcuenta de Vivienda se puede utilizar como enganche para liquidar el crédito más rápido.
- El Fovissste apoya con el 50% de los gastos de honorarios notariales.
- Tienes un descuento quincenal de hasta el 5% del sueldo básico.
Pasos para obtener el crédito:
Para obtener el crédito es muy sencillo. No necesitas de documentos difíciles de encontrar o información complicada de obtener.
Los pasos para el crédito Alia2, son:
- Conocer tu capacidad de crédito.
- Al estar autorizado tu crédito, genera tu expediente para integrarlo en los bancos autorizados.
- Rectifica que tu vivienda este construida al 100%, contando con todos los servicios y un avaluó registrado.
- Revisa de forma adecuada los importes finales:
- Precio total
- Pagos
- Fecha de entrega
- Ubicación
- Una vez listo tu expediente, se notificará al notario para acordar una fecha para firmar escrituras, así que recuerda llevar la documentación que te soliciten.
Si deseas consultar más acerca de este crédito o requieres una SOFOM, Crédito para ti, puede ayudarte sin costo alguno. Visítanos aquí.
Recuerda que existen otros tipos de crédito. Elige el que más te convenga con nosotros:
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Para mas información puedes visitar
https://creditoparati.com.mx/creditos-fovissste–tradicional.html
¿Cómo funciona el sistema de puntos de FOVISSSTE Tradicional?
El sistema de puntos para el Crédito Fovissste tradicional, se incorporó al método de selección de candidatos para convocatorias de este tipo de préstamo que se hace cada año.
Esta forma de elección, fue hecha para que los procesos sean más transparentes y justos, así que por ese ámbito no debes preocuparte.
El método de elección anterior era de manera aleatoria y muchos perdían la oportunidad de adquirir su crédito tradicional Como resultad, Fovissste, se encargó de diseñar esta forma de evaluación de candidatos.
Este sistema, otorga puntos dependiendo de diversos factores. El mínimo de puntos que debes acumular para poder ser un candidato apto para tu crédito Fovissste, es de 100 puntos.
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Clasificación del sistema de puntos para Fovissste Tradicional:
- Antigüedad laboral.
- Bimestres cotizados en la Subcuenta de Vivienda del SAR.
- Ahorros en la Subcuenta de Vivienda.
- Edad.
- Sueldo del cotizante.
- Miembros en la familia.
- Oferta y demanda regional.
- Si se es jefa de familia.
Puntaje por clasificación
Cada clasificación tiene un parámetro de puntos, los cuales son:
Bimestres cotizados en la Subcuenta de Vivienda del SAR:
| Bimestre | Puntos |
| Menos de 9 | 0 |
| 9 – 17 | 35 |
| 18 – 26 | 39 |
| 27 – 35 | 42 |
| 36 – 44 | 46 |
| 45 – 54 | 51 |
| +54 | 54 |
Ahorro en la Subcuenta de la Vivienda:
| Ahorro en pesos | Puntos |
| 0 – 5,500 | 28 |
| 5,501 – 13,0000 | 32 |
| 13,001 – 20,500 | 37 |
| 20,501 – 28,000 | 39 |
| 28,001 – 35,000 | 41 |
| 35,001 – 43,000 | 43 |
| 43,001 – 50,500 | 45 |
| 50,501 – + | 46 |
Edad y sueldo:
| EDAD / SUELDO | 2,000 – 5,500 | 5,501 – 9,000 | 9,001 – 12,500 | 12,501 – 16,000 | 16,001 – 19,500 | 19,501 – 23,000 |
| 17 – 23 | 22 | 22 | 19 | 18 | 17 | 17 |
| 24 – 30 | 37 | 36 | 33 | 32 | 32 | 31 |
| 31 – 37 | 39 | 38 | 36 | 34 | 34 | 33 |
| 38 – 44 | 40 | 40 | 39 | 37 | 36 | 35 |
| 45 – 51 | 40 | 40 | ´40 | 39 | 38 | 37 |
| +52 | 34 | 33 | 31 | 29 | 29 | 28 |
Número de integrantes de la familia:
| Miembros de la familia | Puntos |
| 1 – 2 | 1 |
| +3 | 2 |
Oferta y Demanda regional:
| Entidad Federativa | Puntos |
| Aguascalientes | 1 |
| Baja California | 1 |
| Coahuila | 1 |
| Colima | 1 |
| Chihuahua | 1 |
| Durango | 1 |
| Michoacán | 1 |
| Nayarit | 1 |
| Nuevo León | 1 |
| Quintana Roo | 1 |
| San Luis Potosí | 1 |
| Sinaloa | 1 |
| Yucatán | 1 |
| Zacatecas | 1 |
| Campeche | 3 |
| Guanajuato | 3 |
| Hidalgo | 3 |
| Jalisco | 3 |
| Querétaro | 3 |
| Sonora | 3 |
| Baja California Sur | 5 |
| CDMX | 5 |
| Chiapas | 5 |
| Estado de México | 5 |
| Guerrero | 5 |
| Morelos | 5 |
| Oaxaca | 5 |
| Puebla | 5 |
| Tabasco | 5 |
| Tamaulipas | 5 |
| Tlaxcala | 5 |
| Veracruz | 5 |
Ser jefa de Familia:
| ¿Eres jefa de familia? | Puntos |
| Sí | 3 |
| No | 0 |
Sistema de puntos en Fovissste Tradicional
Como puedes ver, es relativamente sencillo calcular por ti mismo cuál es la cantidad de puntos aproximada que tengas acumulados, por lo que entonces puedes hacerte una idea de tu número de puntos. Esto te puede dar pie a que hagas tu registro y participes en la convocatoria para tu crédito Fovissste tradicional que se hace de forma anual.
Si tienes inquietud de querer saber más acerca de este tipo de crédito, te invitamos a revisar el cómo funciona un crédito tradicional, para que refuerces conocimientos o aclares alguna duda.
Toma en cuenta que para ser un participante apto para recibir un crédito Fovissste tradicional debes de ser un trabajador activo del Estado y NO tener un Crédito Fovissste tradicional previo.
No olvides que el mayor monto que se te otorga en este crédito es hasta $1,133,712.05, más el saldo que se tenga en la Subcuenta de Vivienda del SAR. Si deseas consultar el monto de tu crédito y quitarte la duda, puedes hacerlo aquí.
Otras modalidades de crédito además de Fovissste Tradicional:
Recuerda qué si requieres mayor ayuda o asesoramiento por parte de una SOFOM o Entidad Financiera, puedes consultar con nosotros “Crédito para ti”.
Aspectos a tomar en cuenta para Fovissste Tradicional…
Ten presente que el Crédito Tradicional es el único que se basa en el sistema de puntos. Este proceso se ha implementado para dar más transparencia y justicia en el otorgamiento de préstamos tradicionales.
Para mantenerte más informado acerca de los créditos tradicionales, te recomendamos conocer el cómo funcionan los créditos tradicionales.
Cada crédito tiene un procedimiento y requisitos distintos, por lo que el consultarlos te podrá aclarar dudas acerca de cuál puede ser el que te convenga a ti.
Las modalidades de los créditos están diseñadas para que se adapten a tus necesidades y sobre todo a tu bolsillo. No dudes en consultar a Crédito para ti para conocer más al respecto, así que… ¿Qué esperas para solicitar tu préstamo?
¿Qué es una SOFOM?
Existe una gran variedad de SOFOMES registradas en toda la República Mexicana: SOFOM CDMX, SOFOM Puebla, etcétera.
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple o mejor conocidas como SOFOM o entidades financieras; son sociedades anónimas que se encargan principalmente de realizar todas las actividades en relación con los otorgamientos de créditos.
Las SOFOMES deben de contar con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Esto es con el fin de poder operar con legalidad en cualquier Estado de la República en que se encuentren (SOFOM Querétaro, SOFOM CDMX, SOFOM Puebla, etcétera).
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¿Cómo se regula SOFOM CDMX y en otras Entidades Federativas?
Los requisitos para la constitución de una SOFOM, se encuentran definidos en el artículo 87 – B y 87 – K de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito (LGOAAC) y las disposiciones de carácter general son emitidas por la Condusef, esto dependiendo del tipo de SOFOM que sean.
Si desea consultar los artículos da clic aquí.
Las SOFOMES son entidades financieras que pueden ser “Reguladas” o “No reguladas”. Dependiendo de su denominación social, se tendrán que escribir de la siguiente manera: “sociedad financiera de objeto múltiple” o “SOFOM”; seguido de “entidad regulada” o “E.R.” o “entidad no regulada” o “E.N.R”
Todas las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, sin importar su entidad federativa (Sofom CDMX, Sofom Jalisco, etc.) deben de estar registradas frente a Condusef.
Tipos de SOFOM:
Existen únicamente dos tipos de Sofomes. La principal diferencia entre ambas son las siguientes.
Diferencias entre los tipos de SOFOM:
- Existen vínculos patrimoniales con entidades financieras autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Si hay vínculos con Sociedades controladora de grupos financieros.
- Si tienen inscritos instrumentos de deuda en el Registro Nacional de Valores.
Una SOFOM se clasifica en (Cualquier SOFOM esta sujeta a esto, SOFOM CDMX, PUEBLA, etc.):
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple No Reguladas.
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas.
SOFOM y Sociedades de información crediticia
En el pasado, una SOFOM no tenían ninguna conexión directa con las sociedades de información crediticia. Los derechohabientes podían solicitar su crédito sin que se les hiciera un estudio previo de sus deudas. Por lo que no se reportaban endeudamientos a buros de crédito o círculos de crédito.
Este esquema cambió en 2014, cuando se aprobó la Reforma Financiera. Dicha Reforma, trata de que las Sofomes cuenten con al menos una sociedad de información crediticia. Ahora se debe de brindar información sobre los créditos que se otorgan.
Todo esto es para ayudar a la persona que solicita el crédito. Evita que el derechohabiente tenga un sobreendeudamiento y le sea complicado cubrir el monto mensual al adquirir el crédito.
Consulta SOFOMES operando
Existe una gran variedad de SOFOMES que operan en toda la República Mexicana, y otras cuantas que tienen sedes en distintos Estados como es en el caso de Crédito para ti.
Si deseas consultar qué Sofomes están a tu disposición dependiendo del Estado de la República en el que te encuentres (SOFOM CDMX, SOFOM Puebla, etc.) puedes consultarlas en el portal de Fovissste.
Te recordamos que nosotros como SOFOM, “Credito para ti, S.A. de CV, SOFOM, E.N.R”, contamos con 12 años de experiencia y estamos calificadas con 5 estrellas por FOVISSSTE.
Crédito para ti, puedes encontrarla en muchos Estados de la República Mexicana.
No solo es una SOFOM CDMX, sino también se encuentra en:
- Mérida
- Cancún
- Puebla
- CDMX
- Cuernavaca
- Querétaro
Entonces, ¿Qué esperas para tramitar tu crédito? Nosotros te ayudamos en todo el proceso sin costo alguno.
¿Cómo funciona un Crédito Tradicional?
El Crédito tradicional de FOVISSSTE es quizás el más común de todos los créditos existentes.
Este tipo de crédito es de los más comunes en la familia de Créditos FOVISSSTE.
Existen diversas formas de utilizar este Crédito. Puede ser desde la adquisición de una vivienda nueva o usada, hasta la reparación o remodelación de tu vivienda actual.
Si tienes en mente la compra de algún inmueble, ya sea para independizarte o dejar de pagar renta (que es a veces lo mismo que el pago de un Crédito Fovissste, la diferencia es que ahora la vivienda sería tuya), la manera de obtener este crédito no es nada complicado, sin embargo, se debe estar atento a las convocatorias que se realizan de forma anual.
¿Cómo se otorgan los Créditos Tradicionales?
El crédito se otorga con base en un sistema de puntos que ha perfeccionado FOVISSSTE para determinar los acreedores del crédito tradicional. Anteriormente se determinaba de forma aleatoria, así que FOVISSSTE cambió esa modalidad para que fuese más justo.
Con la nueva modalidad de este sistema de puntaje, el proceso es más transparente y permite que todos tengan una oportunidad real para poder recibir su crédito de forma justa y no aleatoria.
Para determinar quiénes son los que adquirirán el crédito, se debe de contar con al menos 100 puntos. Estos se consiguen dependiendo de una serie de factores que determinan tu número acumulado de puntos.
Lista del sistema de puntos de Crédito Tradicional:
- Antigüedad laboral.
- Bimestres cotizados en la Subcuenta de Vivienda del SAR.
- Ahorros en la Subcuenta de Vivienda.
- Edad.
- Sueldo del cotizante.
- Miembros en la familia.
- Oferta y demanda regional.
- Si se es jefe de familia.
Los puntajes que se acumulen dependerán de un determinado resultado, por ejemplo, si se es jefe de familia, se obtiene una puntuación igual a 3.
Proceso de la convocatoria del Crédito:
El proceso que se lleva a cabo para obtener el crédito tradicional es muy sencillo. Se necesita solamente estar al pendiente de las fechas en que se apertura la convocatoria para crédito y registrarse. Además, necesitas que una Entidad Financiera como nosotros “Crédito para ti”, te acompañe en todo el proceso de manera gratuita.
Te mostramos lo sencillo del proceso en 6 pasos.
Convocatoria de Crédito Tradicional en 6 pasos:
- Estar al pendiente de la publicación de la convocatoria del préstamo tradicional, así como del registro de solicitud de inscripción. Ambas las puedes llevar a cabo en el portal de FOVISSSTE.
- Verificar el día de inicio y conclusión de la convocatoria.
- Debes considerar lo siguiente:
- Bimestres Cotizados
- Saldo de tu Subcuenta de Vivienda
- Número de integrantes de la familia
- Oferta y demanda regional de vivienda
- Al registrarte en la convocatoria, ten a la mano tu CURP y correo electrónico (Solo puedes registrar un correo electrónico).
- Estar al pendiente de la publicación de la lista de resultados. Puedes quedar entre los primeros créditos aprobados o puede que se te autorice poco tiempo después.
- Con tu Crédito aprobado, tienes 90 días naturales para elegir a tu SOFOM (nosotros podemos ayudarte con ese proceso, “Crédito para ti”), tu vivienda y entregar su avalúo; y 30 días naturales para registrar la firma de escrituras en el Sistema Integral de Organización (SIO)
Aspectos a tomar en cuenta:
La última convocatoria del 2021 estableció ciertas reglas y parámetros a tomar en cuenta para que tengas para posteriores años.
Con el sistema de puntaje 2021, se pretendió dar aproximadamente 31 mil 780 financiamientos, siendo esto el equivalente a 23 mil 871 millones de pesos. Para la próxima convocatoria se tiene en mente el financiar poco más o menos de 56 mil 472 por 38 mil 18 millones de pesos. Siendo un aumento del 4%, en comparación del 2020.
Otro aspecto a tomar en cuenta es la realización del registro, el cual lo puedes hacer en línea o de forma presencial.
Para hacerlo físicamente, solo debes acudir al Departamento de Vivienda que te corresponde según tu Estado, realizando una cita previa al correo electrónico que corresponde a su estado. Puedes consultarlo aquí.
Por último, ten en mente que es de vital importancia que para que tu solicitud sea procesada correctamente, debes conocer lo siguiente:
Requisitos para un crédito tradicional:
- Ser un trabajador activo al servicio del Estado.
- Sea tu primer crédito FOVISSSTE que tramitas.
- Tener el mínimo de depósitos en el Fondo de la Vivienda con un mínimo de 9 bimestres.
- Hacer el trámite de registro en el lapso de tiempo que se abre la convocatoria.
Si tienes en mente tramitar tu crédito por primera vez, no dudes en verificar si cumples con los requisitos a tomar en cuenta. Si tienes alguna duda, en Crédito para ti, te asesoramos y acompañamos en tu proceso.
Recuerda que solo debes estar informado de las fechas en que inician las convocatorias, dado que, estas se abren solamente 1 vez cada año.
Recuerda que tienes más de un uso para tu crédito.
Usos del crédito:
- Adquirir una casa nueva.
- Construir en tu terreno.
- Adquirir una vivienda usada.
- Reparar o mejorar tu casa.
- Pagar deudas con alguna Entidad Financiera.
Así que tú decides en qué deseas invertir tu crédito.
¿Qué esperas para tramitarlo?
Lo que necesitas saber del Crédito Conyugal
¿Estás preparado para formar un patrimonio con tu pareja? Con el esquema de Crédito Conyugal, millones de parejas han logrado realizar sus sueños y cumplir metas.
Al casarse, lo primero que se tiene en mente es construir o adquirir algo para comenzar a formar un patrimonio para el futuro.
Muchas parejas se encuentran en la situación de estar rentando algún inmueble o viviendo en conjunto con alguien más y pretenden conseguir algo propio. Independizarse es un gran paso como esposos, ya que es el inicio de una nueva vida.
Afortunadamente, existe la modalidad de Créditos Conyugales. El cual básicamente junta los créditos de ambos para poder tener un mejor crédito para así obtener un patrimonio seguro y por supuesto, cumplir sus sueños.
A continuación se presentará toda la información con respecto al conyugue que cotiza en FOVISSSTE. Las condiciones de FOVISSSTE pueden variar a las que expresa INFONAVIT.
El INFONAVIT dará los descuentos y condiciones al derechohabiente de acuerdo a las políticas establecidas por el mismo instituto.
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Características
Este programa de financiamiento te permitirá conseguir un patrimonio para tu futuro. Con la ayuda de la subvención que se otorga a la pareja, pueden adquirir una vivienda nueva o usada. Todo esto es para derechohabientes casados de manera formal ante el registro civil.
Los Préstamos Conyugales son de gran ayuda y soporte cuando se busca adquirir un Crédito y no se obtiene lo suficiente por sí solo.
Gracias a esta forma de financiamiento, se abren muchas puertas respecto a en lo que se pretende invertir. La conjunción de ambos créditos es de gran auxilio porque no solo se suman los créditos, sino también se paga de forma proporcional. Es decir, cada quien aporta al pago lo que le corresponde.
Se debe de tomar en cuenta que, al utilizar esta modalidad de crédito, el derechohabiente no podrá participar en el otorgamiento de Créditos Tradicionales por sistema de puntaje. También que las tasas de interés aplicables van del 4% al 6%.
Cabe destacar que con el tiempo habrá una actualización de saldos conforme a la Unidad de Medida y Actualización (UMA); y que existe un plazo de amortización de hasta 30 años.
Este tipo de Crédito está dirigido a conyugues donde uno cotice en el FOVISSSTE y el otro en el INFONAVIT.
Requisitos:
Las condiciones para poder hacer uso de este tipo de Crédito son bastante sencillas, puesto que son parecidas a las de otros créditos hipotecarios. Lo que solicita es lo que se presenta a continuación.
Requisitos para el Crédito Conyugal:
- Ser derechohabientes activos. Esto se verifica a través de los últimos talones de pago.
- Quien cotice para el Fovissste, debe de tener mínimo 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR (registro de aportaciones que realiza el patrón para la adquisición o construcción de vivienda, para sus trabajadores).
- Ser la primera vez que se ejerce el Crédito Fovissste y que no haya alguno en trámite. Con el fin de no entorpecer el proceso.
- La solicitud del Crédito Fovissste, deberá ser dada en cualquier Departamento de Vivienda o con una entidad financiera (SOFOM).
- Estar casados por el registro civil.
Ventajas
Si con un Crédito propio puedes adquirir algo que te guste y sea tuyo, con este tipo de préstamo, las posibilidades solo aumentan. Los beneficios que consigues al adquirirlo son de suma relevancia, porque otorgan una gran diferencia y solo es sinónimo de conseguir lo que realmente quieres.
Ventajas del Crédito Conyugal:
- Tú y tu pareja serán los dueños; titulares de la propiedad.
- Obtener una vivienda de mayor valor (esto igual se puede ver a largo plazo como una inversión de bienes raíces).
- De forma proporcional cada uno pagará su parte del Crédito.
- Su calidad de vida mejorará al tener un espacio más grande.
- Hay una mayor probabilidad de elegir la zona que más te guste.
- Formar un patrimonio para ambos; comenzar a construir su futuro como pareja.
- El sentirse seguros al elegir la casa que más les guste en la ubicación que ustedes consideren mejor.
Documentación:
Como cualquier trámite, es necesario contar con toda la documentación requerida, pero no te preocupes, es bastante sencilla y fácil de adquirir. Todo esto es con el fin de que puedan conseguir el Crédito que les cambiará la vida.
Documentos para solicitar Crédito Conyugal:
- Acta de matrimonio (copia certificada).
- Identificación oficial:
- Pasaporte vigente, expedido por la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE).
- Credencial para votar (INE).
- Cédula Profesional, expedida por la SEP.
- Cartilla del Servicio Militar, expendida por la SDN.
- Comprobante de domicilio.
- CURP de ambos derechohabientes.
- Pre-calificación de crédito tradicional (Para el derechohabiente INFONAVIT)
Sí bien, todos los documentos que se requieren son de fácil acceso, por lo que no te debes de preocupar.
Pasos para conseguir tu crédito.
Para obtener tu préstamo conyugal, necesitas seguir algunos pasos que son de suma importancia. Si no los tienes en cuenta, puede que tu proceso se te complique un poco, siendo que los pasos son muy sencillos, así que no te compliques y revisa qué es lo que se debe de hacer.
Proceso de los Créditos Conyugales:
- Conocer su capacidad de crédito. El cual puedes verificar aquí
- Ingresar tu solicitud de crédito. Para crédito FOVISSSTE puedes hacerlo en cualquier Departamento de Vivienda o Entidad Financiera. Nosotros te podemos ayudar con eso
- Generar un expediente. Esto para que con ayuda de una entidad financiera autorizada como en Crédito para ti, integre tu expediente y origine su Crédito.
- Asignar tu vivienda. Es decir, que la vivienda este construida al 100% y que cuente con todos los servicios y un avalúo registrado.
- Verificación final de importes. Conocer el:
- Precio total
- Condiciones de pago
- Tiempo de entrega
- Ubicación exacta
- Instrucción notarial. Al dar de alta la operación en la Notaría pública, la Entidad financiera (como Crédito para ti) te otorgará una carta de autorización para INFONAVIT. Esta debe presentarse en el CESI, para iniciar el trámite de adquisición del crédito correspondiente al INFONAVIT.
- Firma de escrituras. Como último paso, una vez hecho tu expediente, la Entidad financiera (como lo es Crédito para ti), solicitará la fecha para la firma de escrituras y se te indicará los documentos que debes tener a la mano para llevar a cabo el proceso de escrituras.
Ahora que tienes más información de lo que conlleva este Crédito, ¿estás listo para pedir el tuyo? Conseguirlo es sencillo y Crédito para ti te ayudará en todo el proceso de forma gratuita. Así que, tú decides. ¡Es tiempo de construir su patrimonio!
«El futuro depende de lo que hacemos en el presente»
Mahatma Gandhi
