Archivo mensual 31 diciembre, 2020

¿SOFOMES No Reguladas?

Quizás exista alguna incertidumbre al escuchar sobre una SOFOM No Regulada (una SOFOM no depende de FOVISSSTE) o bien Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, No Regulada. Sin embargo, no es algo de lo que se debería de alarmar, al contrario, son perfectamente normales.

También cabe destacar que una SOFOM puede estar o no autorizada por Fovissste y eso no afecta en nada su función principal.

El hecho de que se les diga que no son reguladas es porque no tienen relaciones patrimoniales con otras Entidades Financieras o Sociedades controladoras de grupos financieros de los que forman parte Instituciones de Crédito.

Además, una SOFOM No Regulada, no tiene instrumentos de deuda ante el Registro Nacional de Valores.

Por lo que, tener su denominación de “No Regulada”; solamente es por lo anterior mencionado, ya que una SOFOM No Regulada, está inscrita, autorizada y regulada por Condusef.

Aunque esa sea la pequeña gran diferencia entre SOFOMES, lo demás es prácticamente lo mismo.

Similitudes entre SOFOM No Regulada y SOFOM Regulada:

• Ninguna está autorizada a recibir recursos del público.
• No requieren autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para constituirse.
• Ambas deben de tener un registro vigente ante Condusef.

Tanto las SOFOMES No Reguladas como las reguladas, las puedes encontrar en el buscador de Entidades Financieras de FOVISSSTE.

Como podrás apreciar, son básicamente lo mismo. Con una diferencia principal que debes de tener presente.

Puedes utilizar cualquiera de los dos tipos de SOFOM y como en todo, existen unas mejores que otras, por lo que esa decisión solo recaerá en ti.

Con lo ya presentado, esperamos quitar ese pequeño tabú que puede surgirte al escuchar la denominación a la que pertenezca la SOFOM. Recuerda que una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple no depende de FOVISSSTE, solo trabajan en conjunto.

¿Cómo diferenciar una SOFOM No Regulada de una Regulada?

Para diferenciar los tipos de SOFOMES que existen (que solo son 2), basta solo con fijarse en el nombre por el que está constituida dicha SOFOM, es decir, en su nombre completo.

Ambas sociedades deben de agregar su denominación social la expresión de: “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple” o bien, su acrónimo “SOFOM” seguido de las palabras “Entidad No Regulada” o “E.N.R.”. Para el otro tipo de SOFOM, se debe de hacer lo mismo, pero diciendo “Entidad Regulada” o “E.R.”, por ejemplo:

Tipo de SOFOM:                       

• “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada” o “SOFOM, E.N.R.”.
• “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad Regulada” o “SOFOM, E.R.”.

Para que tengas un ejemplo aún más claro, es nuestro caso, de Crédito Para Ti, cuya denominación es: Crédito Para Ti, S.A. de C.V. SOFOM E.N.R.

Obligaciones de las Sociedad Financieras, No Reguladas.

Así como las SOFOMES Reguladas, también las No Reguladas tiene que cumplir ciertos parámetros y tienen ciertas obligaciones que cumplir para que continúe teniendo una función correcta.

De las principales obligaciones que debe de cumplir una SOFOM No Regulada (la SOFOM no depende de FOVISSSTE), es que está obligada a reportar transacciones inusuales o sospechosas. Actos que puedan ser de procedencia ilícita como lavado de dinero.

Las SOFOMES, ENR, tienen un papel fundamental en este aspecto.

Al igual que con las SOFOMES Reguladas, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, No Reguladas, deben de estar acatadas bajo la Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Para ser más específico, el artículo que en el que se basan es el 87-D. También, las SOFOM ENR, deben de acatarse a las Disposiciones de Carácter General, que se incluye en el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito.

Como podrás haber apreciado, si acaso tenías la duda, el que una SOFOM tenga la denominación de “E.N.R.”; no significa nada fuera de lo extraordinario. Solamente es la diferencia en los vínculos patrimoniales que tiene la Entidad Financiera.

Puede existir este tipo de dudas al buscar una SOFOM para ayudarte a llevar tu trámite de otorgamiento de créditos o algún otro procedimiento. No te preocupes, para eso está Crédito Para Ti.

Todo lo que necesitas saber de Fovissste Para Todos

¿Tienes en mente la casa de tus sueños? Ya sea una vivienda nueva o usada, quizás alguna te ha cautivado y ahora tu principal objetivo es conseguirla. Si crees que ha llegado el momento, no dudes en adquirirla con el crédito hipotecario fovissste para todos.

No dejes pasar tiempo, este es muy preciado y puede suceder cualquier cosa. Solo tenemos seguro el presente, así que hacer las cosas rápido, pero bien, siempre será una excelente elección.

El Crédito Fovissste Para Todos es una gran alternativa de tipo de crédito para alcanzar tu objetivo.

Esta modalidad te permitirá solicitar un crédito de hasta 4,8 millones de pesos. Así que, el primer paso lo debes de dar tú y en los siguientes, Crédito Para Ti, te acompaña sin costo alguno.

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Características:

Fovissste Para Todos es quizás de los mejores créditos para conseguir una vivienda nueva o usada, tanto para el primer y segundo crédito.

Este, está estructurado específicamente para trabajadores de base activos del Estado y que sean de confianza. Si eres un derechohabiente que desea potencializar su crédito hipotecario, esta es una gran opción para ti.

De las ventajas que ofrece este crédito es que puedes tener descuentos con la vía nómina. Haciendo más accesible este crédito.

Además, este crédito está dado en pesos, por lo que desde el inicio tendrás el precio real que pagarás, así como tu tasa y pagos serán fijos.

También, en esta estructura, no hay comisiones ni actualizaciones, así que por esa parte mantente tranquilo.

Otro aspecto que es relevante es que con este crédito no estarás sujeto al sistema de puntos como es el caso en el crédito tradicional. Lo cual es una puerta menos que abrir y una mayor posibilidad de acceso a él. Además de que la aprobación de buró de crédito es bastante flexible.

La tasa que maneja este crédito es las siguientes:

• Tasa fija preferencial 8.35%
• CAT 9.3%

Dicha tasa es tomada y corresponde a un ejercicio de 20 años, suponiendo que se tiene una capacidad superior al 70% del valor de la vivienda.

El plazo del pago, puede llegar hasta los 20 años y puede iniciar desde los 5 años. Todo esto dependerá tanto de ti, como de tu ingreso salarial.

Con Fovissste Para Todos se toma en cuenta tu sueldo básico y la compensación. Esto impacta directamente en el total de tu crédito; lo incrementa considerablemente. Ten en mente que el contrato es entre tú, Fovissste y el Banco que tenga el convenio con el instituto.

Otra ventaja con la que cuenta este crédito es se tiene la posibilidad de mancomunar el crédito al 100% para ambos cónyuges, cabe resaltar que ambos deben de cotizar en Fovissste.

En resumen. Las características del Crédito Fovissste para todos son:

• No estás sujeto al sistema de puntaje.
• Sin comisiones ni actualizaciones.
• Crédito en pesos y con tasa fija.
• CAT del 9.3%.
• Tasa fija del 8.35%.
• Contrato entre el trabajador activo, Fovissste y el Banco.
• Buró de crédito flexible.
• Mancomunación del 100% para ambos cónyuges.
• Se puede utilizar el sueldo básico y compensación.

Seguros

Como cualquier tipo de crédito, este también cuenta con seguros. Esto con el fin de que se garantice todo y estés protegido en caso de algún siniestro.

Es importante siempre tener en mente un seguro presente, puesto que nada en esta vida esta dado por hecho.

Al menos estos seguros son con los que debes contar:

• Seguro de vida e incapacidad total o permanente.
• Seguro de daños al inmueble.

Contar con un respaldo es una de las decisiones que más debes tener presente. No dudes de ello.

Requisitos para el Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos

Para poder ser apto a ser acreedor de este crédito, necesitas cumplir con ciertos requisitos. Estos no son nada complicados, sin embargo, debes de tenerlos en cuenta por si te encuentras en una situación que no favorezca al cumplimiento de alguno de ellos.

Requisitos de Fovissste Para Todos:

• Tener mínimo 18 meses de cotizaciones den Fovissste.
• Ser trabajador activo del Estado.
• Tener entre 25 y 70 años.
• No estar en proceso de otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal.
• Pedir una solicitud de crédito a bancos participantes o con una SOFOM autorizada.

Es importante tener presente, que, en cuestión de la edad, esta debe de sumar junto con el plazo de crédito no más de 80 años. Es decir, si tienes 65 años, tu plazo máximo de crédito debe ser de 15 años. 

Ventajas de este Crédito Hipotecario Fovissste

El Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos, cuenta con una interesante variedad de ventajas. Las cuales te pueden ser de mucha ayuda al solicitar tu crédito. El apoyo que aporta Fovissste, no es más que para un pequeño soporte que ayuda al acreditado.

El Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos, te ayuda en los siguientes aspectos:

• Fovisssste otorga el 100% del saldo de tu Subcuenta de Vivienda del SAR
• No hay penalización por pagos anticipados al capital.
• Con aportaciones patronales subsecuentes del 5% al SAR, reducirás el plazo de amortización.

La cobranza es vía nómina; en pesos, tasa y pagos fijos.

Procedimiento

Si ya estás decidido a adquirir tu crédito. Ten en cuenta los siguientes pasos, puesto que cada uno es importante para concretar la adquisición de tu crédito.

Para dar marcha a solicitar tu crédito, toma en cuenta los siguientes pasos.

Pasos para solicitar el Crédito Hipotecario Fovissste Para Todos:

• Conoce tu capacidad de crédito. El cálculo lo puedes hacer aquí.
• Crea tu expediente. Puedes solicitarlo en una SOFOM como nosotros Crédito Para Ti, ya que contamos con este esquema para realizar todo lo que se te pida.
• Ten a la mano los siguientes documentos:
  • Solicitud de crédito.
  • Una identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio.
  • Comprobante de ingresos.
  • CURP.
  • Hoja de autorización del derechohabiente para consulta en sociedades crediticias.
• Verifica que tu próxima vivienda esté construida al 100%. Que cuente con todos los servicios y se realiza el avalúo.
• Rectifica los siguientes aspectos:
  • Precio total.
  • Condiciones de pago.
  • Tiempo de entrega.
  • Ubicación.
• Una vez completo tu expediente, solo faltará la firma de escrituras. El notario señalará la fecha y documentos a entregar.

El último paso es el más emocionante de todo el proceso, pues es cuando te haces acreedor de tu vivienda. ¿Qué esperas para llegar a esta parte del proceso?

Inicia tu solicitud con la SOFOM #1, Crédito Para Ti.

¿Qué es la Garantía de Pago Oportuno?

Un crédito puente es aquel que está diseñado para empresas que se dedican al sector inmobiliario. Los desarrolladores de vivienda suelen ser los principales en solicitar esta modalidad de crédito.

Existen diversas maneras en las que dichas organizaciones pueden utilizar este crédito. Puede variar desde construcción de fraccionamientos, viviendas, construcciones y más.

Con la ayuda que se ofrece con un crédito puente, se pueden realizar proyectos de gran calidad, que sean redituables.

Para comenzar a hablar acerca de qué es una garantía de pago oportuno, hay que recordar que este esquema se utiliza principalmente en los modelos de créditos puente.

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¿Por qué nace la Garantía de Pago Oportuno en el Crédito Puente?

En la actualidad, la SFH (Sociedad Hipotecaria Federal) no otorga recursos para la construcción de vivienda, sin embargo, solo se encarga de garantizar el pago a los acreedores de los Intermediarios Financieros. Es decir, si el promotor incumple el pago, SFH le da una garantía al Intermedio Financiero.

El esquema de la Garantía de Pago Oportuno, se da porque es como un sustituto al fondeo de créditos puente de SHF (Sociedad Hipotecaria Federal).

Al no estar directamente involucrado SHF, lo que sucede es que los trámites de evaluación, otorgamiento y contratación del crédito, se hacen a través de un Intermediario Financiero que esté registrado ante SHF.

Por lo tanto, la Garantía de Pago Oportuno es más un esquema que se utiliza para tener un respaldo para las Entidades Financieras.

Riesgos siempre habrá en los proyectos, por eso fue necesario crear garantías para los que prestan el crédito. Si bien son accesibles y los métodos de pago son oportunos al poner en marcha algún proyecto.

No obstante, se debe de tener en consideración todas las amenazas que podrían resultar a lo largo de la vida del proyecto mismo cuando ya se ha adquirido el crédito puente.

Con este respaldo a los Intermediarios Financieros, se puede obtener con mayor facilidad líneas de crédito o colocación de certificados bursátiles en el mercado.

Todo esto con el fin de que las Entidades Financieras otorguen el fondeo necesario a los desarrolladores de vivienda.

Objetivo de la Garantía de Pago Oportuno en el Crédito Puente.

Con el esquema de la Garantía de Pago oportuno, el riesgo que se corre se minimiza para los Intermedios Financieros.

Si bien, tiene múltiples objetivos dicho esquema, sin embargo, hay algunos que sobresalen debido a su naturaleza.

Se podría decir que el objetivo principal es garantizar hasta un 85% las líneas de crédito destinadas a los financiamientos de construcción de viviendas que dan los Intermediarios Financieros, que suelen ser solicitadas por desarrolladores de viviendas, empresas inmobiliarias, etc.

Con todo lo anterior mencionado, hay posibilidad de impulsar certificados bursátiles con GPO.

Gracias al objetivo de estas garantías, se puede tener certidumbre de pago para las Entidades Financieras. También los acreditados consiguen mejores condiciones de pago y financieras, que por otro esquema no podría ser posible o sería muy difícil.

Tipos de Garantía de Pago Oportuno.

Si deseas conocer más acerca de como se utiliza el esquema de GPO, debes tomar en consideración que no solo existe uno, sino que se subdivide en ramas.

Las ramificaciones de las GPO, son para tener más control sobre el tipo de crédito o certificado que protegerán.

Por ello, la Sociedad Hipotecaria Federal, ha creado un portafolio para poder abarcar distintos créditos y asegurar estos. Que no exista una confusión entre ellos.

Tipos de Garantías de Pago Oportuno:             

• A Bursatilizaciones de créditos hipotecarios.
• De bursatilizaciones de créditos puente.
• Por emisiones de certificados bursátiles de participantes del sector vivienda que cumplan con criterios establecidos.

Garantía de Pago Oportuno de bursatilizaciones de crédito puente:

Centrándonos en esta modalidad de crédito, es sencillo el procedimiento para el trámite de la GPO en cuanto a esta modalidad.

Este se otorga una vez que el crédito puente ha sido autorizado y ya haya pasado por su proceso. Al ya estar todo en orden, la Entidad financiera pasará el proyecto para registrarse ante SHF y así obtener la Garantía.

Al ya tener la GPO, se formaliza el crédito y por lo general solo se otorga un anticipo por parte del Intermediario para comenzar el proyecto.

Como nota, se debe de tener en cuenta que el resto de los pagos se darán conforme al avance de la obra.  

Si deseas conocer más acerca del procedimiento del crédito puente, te invitamos a leer nuestro artículo de ¿Qué son los créditos puente?

Si te encuentras en la parte de autorización del crédito y se está por tramitar tu proyecto a SHF, recuerda que debes tener ciertos requisitos para que sea aprobado sin problemas.

Requisitos:

• Que haya construcción de un fideicomiso de administración de la fuente de pago
• Completar criterios que solicita el crédito hipotecario o los de construcción que se consideren para bursatilizar.
• Brindar el historial de cartera de créditos que se incorporan al instrumento bursátil hasta la liquidación del crédito.

Beneficios.

Los beneficios que brindan las GPO, son variados, puesto que al final es un respaldo para las entidades financieras y una manera de tener un mejor control al adquirir un crédito por parte de los desarrolladores de vivienda, empresarios, etc.

Por consiguiente, y de forma más concreta los beneficios son:

• Mejora de calificación crediticia
• Optimiza las condiciones de financiamiento que ofrece.
• Mejora la evaluación ante las calificadoras.
• Asegurar a las Instituciones financieros por incertidumbre de pago.

Te recordamos que, si deseas solicitar tu crédito puente para financiar tu proyecto, puedes contar con Crédito Para Ti. Somos una SOFOM  con calidad de excelencia y las mejores oportunidades de Crédito Puente  

¿Qué esperas para realizar tu proyecto?

¿Qué es un avalúo comercial?

Un Avalúo Comercial esta dirigido a personas que requieren conocer el valor comercial de algún inmueble que tengan en mente vender, comprar, rentar o incluso solo para tener una referencia de su valor en el mercado.

El tema de los Avalúos es bastante amplio, pero no es complejo. Basta con entender cómo se realizan las operaciones para realizar uno, para comprender su funcionalidad y la importancia del mismo.

Un avalúo es por concepto, un informe técnico que realiza un perito. Este lo desarrolla con base en un análisis con ayuda de datos e información que ha brindado la persona interesada.

Para realizar una correcta evaluación de un inmueble, se requiere de información muy específica para llegar a un resultado correcto.

Desde una inspección de la propiedad, hasta investigación de mercada y análisis de normas urbanísticas.

En muchos casos se cree que los avalúos solo constan de saber la ubicación de la propiedad, referencias y datos genéricos de la casa, sin embargo, cabe aclarar qué es un método científico por el que pasa el informe.

Solo expertos en el tema pueden ser aptos para realizar dichos informes, por lo que siempre debes de guiarte por la experticia y valuadores certificados.

Las personas que se encargan de realizar reportes de avalúos son:

• Peritos valuadores. Expertos que cuentan con una cédula profesional que les autoriza cómo valuadores con su especialidad de inmuebles, activos fijos, agropecuarios, negocios en marcha, fiscal , etc.

Existe una gran diversidad de avalúos, por lo que debes elegir el que te hayan solicitado o el que necesites. Todo dependerá del proceso que tengas en mente realizar.

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¿Qué es un avalúo comercial?

Un avalúo comercial es un informe donde se estima el precio real de una vivienda o inmueble. El precio que se da es respecto a su valor en el mercado.

El objetivo de los avalúos comerciales es para saber cuánto se puede cobrar por un inmueble cuando se decide venderla.

También existe la posibilidad de usarse cuando se desea saber el costo de alguna vivienda que se fuese a comprar, para conocer su precio real en el mercado.

Todo el proceso que conlleva hacer un avalúo, es elaborado por un profesional, siendo un Perito Valuador Profesional Certificado.

Esta persona es quien entrega el reporte final de la valuación en un documento llamado “Reporte de Avalúo”.

Los encargados de realizar las valuaciones, son profesionales que han sido sometidos a rigurosas pruebas de capacitación, competencia y además sus habilidades han sido aprobadas.

Por lo que un valuador siempre será una persona que cuente con la mayor experticia.

Crédito Para Ti, cuenta con toda esta experticia, contamos con los mejores valuadores que han sido sometidos a rigurosas pruebas y son certificados para dar la información mas concreta y real.

¿Cómo solicitar avalúos comerciales?

Para solicitar un avalúo, lo primero que debes de tener presente es el por qué lo solicitarás. Puede que tu intención sea diferente según la situación en que te encuentres.

Puedes solicitar avalúos si deseas saber:

• El valor comercial del inmueble a comprar.
• Valor del inmueble para vender.
• El valor de una vivienda para rentar.
• Tener una referencia del valor en el mercado.

Probablemente te estés preguntando, ¿Cuándo es el momento correcto u oportuno para solicitar un avalúo? Bien, la respuesta es bastante sencilla. Lo puedes solicitar en el momento que desees.

Sí bien, existen momentos específicos en los que será necesario hacerlo porque te lo requerirán. También habrá momentos en donde solo requieras un punto de partida para evaluar si quieres vender tu propiedad o terreno.

Las entidades que suelen pedir este tipo de trámite son los bancos.

Ellos solicitan los avalúos comerciales para tener un respaldo acerca de la valuación de la propiedad en su valor real.

Con esto, garantizan que el dinero sea el que corresponde al valor real del inmueble.

Si tu intención es vender o hipotecar a entidades, también es necesario acudir al servicio de valuadores profesionales.

Es necesario que acudas a alguna entidad que cuente con todos los requerimientos y este regulada. Que tenga valuadores profesionales y certificados.

Buscar un lugar que aporte seguridad y confianza para trámites delicados como este no suele ser tarea fácil.

Por eso te ofrecemos el servicio de Crédito Para Ti. Además de ser una SOFOM, somos una unidad de valuación autorizada por la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).

Al igual de realizar avalúos comerciales, realizamos avalúos fiscales para cualquier trámite notarial en la CDMX, y también para créditos hipotecarios como FOVISSSTE, INFONAVIT, ISSFAM e IMSS. Para toda aquella persona que se le ha autorizado un crédito hipotecario.

¿Qué se toma en cuenta para un avalúo comercial?

Cada tipo de avalúo tiene características distintas a evaluar. De estas dependerá el resultado final.

Si tu intención es tener más o menos conciencia de cómo se valuará tu inmueble, ten en cuenta los siguientes aspectos.

¿Qué se calcula en un avalúo?

• Características físicas y topográficas del inmueble.
• El entorno de la propiedad.
• Clase de suelo (urbano, rural, etcétera).
• Construcciones que se encuentren en la zona.
• Servicios públicos domiciliarios.
• Infraestructura del transporte y vialidad.
• Tiempo de los materiales.
• Zonas construidas.
• Verificación de áreas comunes.
• Estado físico del inmueble.

Si deseas realizar un avalúo comercial de forma eficaz, real y confiable, no dudes en acudir a Crédito Para Ti. Contamos con certificaciones y estamos validados como entidad valuadora por SHF.

Recuerda que cualquier momento es bueno si deseas vender tu propiedad o incluso adquirir una nueva.

Realiza tu avalúo ahora mismo.

Si deseas tener más información al respecto, contáctanos, Crédito Para Ti, está a tu disposición en cualquier momento.

¿Por qué elegir un Crédito Fovissste Tradicional?

Quizás te encuentres en proceso de elegir alguna modalidad de crédito y te estés preguntando cuál es el mejor para darle un seguimiento. Si es tu primer crédito, te podríamos recomendar el Crédito Fovissste Tradicional.

Bien, puede que dependiendo de la situación en que te encuentres podrás elegir el que más se te acomode.

También puede que si te encuentras con una pareja ya establecida, quizás quieran compartir sus créditos y elegir un Crédito Conyugal sería su mejor opción o bien, si ambos cotizan a Fovissste, pueden mancomunar.

Otra posibilidad está en que, si tu quisieras aumentar drásticamente tu monto de crédito, elijas la modalidad de Fovissste para todos.

Si no tienes alguna experiencia previa con alguna otra clase de crédito, nuestra recomendación es que inclines tu balanza a un Crédito Fovissste Tradicional.

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¿Por qué Fovissste Tradicional?

Para comenzar, un Crédito Fovissste Tradicional, es un monto bueno para poder adquirir algún departamento; vivienda nueva o usada; comprar un terreno; construir tu propia casa; ampliar, reparar o mejorar tu casa e incluso para pagar adeudos hipotecarios con otras Entidades Financieras.

El monto que se otorga con esta modalidad es de: $1,133,712.05, más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda del Sistema de ahorrro para el retiro (SAR).

Por lo que para ser tu primer crédito, no está nada mal y más si es para la obtención de alguna vivienda.

Esta modalidad de Crédito Fovissste es un tanto fácil de adquirir. Se necesita entrar a un sistema de puntos. El cual, se abre una vez cada año.

Tienes que poner mucha atención en esta parte, porque pese a que es sencillo de entrar a la convocatoria que se hace cada año, si no la tienes presente puedes perder la oportunidad.

En estos aspectos son estrictos con la norma los de Fovissste para poder entrar.

¿Dónde puedo hacer mi registro para un Crédito Fovissste Tradicional?

Para poder ser partícipe de un Crédito Fovissste Tradicional, puedes hacer el registro para la convocatoria a través de distintas formas.  

La más sencillas de ellas es a través de internet, ingresando a la página de Fovissste, solo debes de tener a la mano tu CURP y correo electrónico para inscribirte en línea y darle clic en “Registra tu solicitud”. No más.

Ojo, el registro solo es cuando esté abierta la convocatoria. Ahorita ya ha sido cerrada desde el 05 de noviembre del presente año (2020).

Otra forma es yendo a las organizaciones sindicales que te represente.

También se puede hacer desde las dependencias y entidades donde te encuentres laborando.

Por último, se puede hacer de igual forma en los Departamentos de Vivienda de Fovissste que se encuentran en todo el país.

¿Qué debo de hacer para ser poder participar en la convocatoria?

Insistimos, es muy fácil poder ser acreedor a esta modalidad de crédito. Los requisitos que se necesitan, cualquiera puede cumplir con ellos.

Lo que necesitas para poder entrar a la convocatoria es:

• Que sea tu primer Crédito Fovissste.
• No estés ejerciendo una acción de vivienda (algún programa de mejora de vivienda).
• Tener un mínimo de 18 meses cotizados o bien 9 bimestres.
• Contar con al menos 80 puntos (dentro del sistema de puntaje).
• Ser un trabajador activo del Estado.
• Hacer tu trámite en el lapso que se estipule en la convocatoria.  

Como podrás haber observado es muy sencillo poder adquirir un crédito fovissste tradicional. Solo debes de estar atento a fechas de inicio y fin de las convocatorias.

Crédito Para ti siempre tiene presente dichos tiempos y se encargará de mantenerte al tanto de estas noticias.

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Para el sistema de puntos recuerda lo siguiente

Ten presente que el sistema de puntaje es exclusivo para esta modalidad de crédito.

Es un sistema que se ha hecho para que se distribuyan los créditos fovissste tradicionales de forma justa.

Este método, cuenta con diferentes apartados con ciertos parámetros para determinar el número de puntos con los que cuentas. Si deseas comprenderlo más a detalle, te invitamos a conocer el sistema de puntos fovissste.

La cantidad máxima que puedes obtener con este sistema es de 150 puntos. Los cuales se dividen en:

Criterio	Puntaje máximo	Porcentaje
Bimestres cotizados	54	36.00%
Saldo de la Subcuenta de Vivienda (ahorro)	46	30.67%
Edad y sueldo	40	26.67%
Número de miembros de la familia	2	1.33%
Oferta y demanda regional de vivienda	5	3.33%
Maestro(a), enfermero(a), médicos, policías.	3	2.00%
TOTAL	150	100%

SOFOM CDMX | ¿Cómo constituir una SOFOM?

Una SOFOM CDMX (o de cualquier otra Entidad Federativa) o Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, son Entidades Financieras que han constituido un gran pilar en la economía mexicana, puesto que han sido un gran apoyo para millones de personas.

El constituir una SOFOM no solo requiere de documentación, también es necesario tener un sentido de responsabilidad social. Una SOFOM a diferencia de un Banco, no obtienen ingresos a través de sus clientes.

Las SOFOMES se dedican a ayudar y optimizar procesos para aquellas personas que no tienen la posibilidad de que un Banco les otorgue créditos de forma sencilla. Por lo que, básicamente lo que hace una SOFOM, es crear un ecosistema financiero que se deslinda de la industria bancaria.

Lo que brinda una Entidad Financiera regulada o no regulada, no solamente es proveer financiamiento, sino también apoyar al desarrollo de estrategias financieras de empresas.

Las ventajas que ofrece una SOFOM son muchas y como se pueda comprender, no solo se dedican a un servicio, sino a múltiples. Como filosofía global de una SOFOM es ayudar a las personas.

Si tienes curiosidad de cómo se constituye una SOFOM o tienes interés en crear una, te mostramos de forma general qué es lo que se realiza para crear una.

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Procedimiento para constituir una SOFOM en CDMX o cualquier Estado de la República.

La creación de una SOFOM es más sencilla de lo que pareciera, sin embargo, tiene su procedimiento regulatorio y en ocasiones el fallar o tambalear con alguno, significará la no autorización de dicha Entidad.

Para constituir una Sociedad Financiera de forma segura y confiable, debe de seguir el siguiente procedimiento:

• Generar su solicitud en la Subdirección de Autorizaciones de Unidad de Banca, Valores y Ahorro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
  • Esto con el fin de poder utilizar la nomenclatura de la entidad.
• CONDUSEF, realizará el permiso ante SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros).
• Quien solicite este trámite, debe de constituirse como una Sociedad Anónima. Este procedimiento debe ser ante un notario.
• Se debe de dar de alta en el SAT, para poder registrarse como Entidad Financiera y obtener su RFC.
• Al tener concluido los anteriores pasos, se debe de notificar a CONDUSEF, que se ha dado de alta la SOFOM.
• Prácticamente aquí se ha finalizado el proceso. Por último, CONDUSEF, da aviso a CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) acerca de las SOFOM que se encuentran en periodo de inscripción.

Complementos a tomar en cuenta en una SOFOM de CDMX o cualquier Entidad Federativa.

• Al constituirse la SOFOM, se deberá de identificar como una Sociedad Financiera Regulada o No Regulada. Independientemente del caso, cada sociedad debe de:
  • Una Sociedad No Regulada debe identificarse con las siguientes siglas “S.O.F.O.M., E.N.R” (Entidad No Regulada).
  • Una Sociedad Regulada debe identificarse con las siguientes siglas “S.OF.O.M., E.R.” (Entidad Regulada).
• En caso de que la nomenclatura de dicha entidad tenga palabras como “Banca”, “crédito”, “ahorro”, etc., se debe de pedir una autorización a la Secretaria de Hacienda y Crédito Público.

Autoridades que intervienen en las SOFOMES

Como cualquier Entidad, Institución u Organización que tiene todo en forma, así como “Crédito para ti”, se esta regulada por diversas autoridades. Estas rectifican y verifican un correcto funcionamiento de las SOFOM, para que tú estés tranquilo y siempre tengas un respaldo. 

Las autoridades que regulan que todo se encuentre en orden y óptimo son:

• CONDUSEF. Se encarga de proteger y acatar a los derechos e intereses del público ante los servicios que ofrezca una SOFOM.
• Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado. Su tarea es verificar que las Entidades Financieras otorguen el crédito que se ha garantizado.
• SHCP. Previene operaciones ilícitas; trabaja en conjunto con el SAT.

Marco Legal. Leyes que regulan las SOFOMES

Más de una ley está detrás de las regulaciones a las que se debe de someter una Sociedad Financiera. Todo es con el fin de que el usuario siempre tenga la certeza y garantía de que tiene un respaldo con cualquier inconveniente o irregularidad que llegase a presenciar.

Leyes que regulan una SOFOM CDMX o de cualquier Entidad Federativa:

• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
• Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
• Ley para la Transparencia y Ordenamientos de los Servicios Financieros.
• Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito.
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.

Todos los artículos que contiene cada Ley, están pensados en la seguridad y protección del usuario. Si deseas consultar cada ley, solamente da clic en cada una de ellas.  

Gastos que se deben prevenir en un Crédito Tradicional

Los Gastos que debes tener en cuenta al formalizar un Crédito Tradicional Fovissste son:
Enganche
Avalúo.
Escrituración de Compra – Venta

¿Cómo utilizar mi Crédito Tradicional Fovissste para una Vivienda Nueva?

¿Ya tienes en mente en qué utilizarás tu Crédito Tradicional? Esta es una de las principales premisas para solicitar tu Crédito y entrar a la convocatoria que se realiza anualmente.

Tu Crédito tiene múltiples usos, así que, puedes decidir por el que más te guste o se acomode a tu necesidad. El límite lo pones tú.

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Usos del crédito tradicional:

• Vivienda nueva.
• Vivienda usada.
• Construir un terreno propio.
• Ampliar, remodelar o mejorar tu vivienda.
• Pagar adeudos hipotecarios con otra Entidad Financiera.

Recuerda que el monto máximo que puedes obtener con esta modalidad es la cantidad de $1,133,712.05 (un millón ciento treinta y tres mil setecientos doce pesos con cinco centavos).

Sí bien, en lo que decidas invertir tu Crédito es válido, solo debes de tomar en cuenta ciertos aspectos, porque cada uso del Crédito tiene un procedimiento.

Puede que los procedimientos sean parecidos, no obstante, difieren en ciertos detalles. A continuación, te diremos cuál es el procedimiento para utilizar tu crédito tradicional en una vivienda nueva.

Contacta una SOFOM para tu Crédito Tradicional

Este paso es fundamental de acuerdo a la modalidad elegida de Crédito FOVISSSTE. Sin una una Entidad financiera como Crédito para Ti, no podrás continuar con el desarrollo correcto del crédito.

Te recordamos que Crédito para ti, es una SOFOM con 12 años de experiencia y contamos con el mejor servicio y trato al cliente. Además, contamos con una calificación de 5 estrellas por parte de FOVISSSTE.

Como SOFOM, te asesoramos sin costo alguno y como parte del trámite que solicita FOVISSSTE, actuaremos a nombre y cuenta de FOVISSSTE, desde el momento en que escojas tu vivienda nueva hasta la firma de las escrituras. Integramos tu expediente para Guarda Valores. Ahí revisan y validan para que después sea pagada la cantidad al vendedor.

En sí, en lo que ayuda una SOFOM es en procesos administrativos y facilitarte tu trámite de Crédito Tradicional, ofreciéndote asesoría y acompañándote en todo momento para que tu experiencia la mejor de forma sencilla y rápida. Si al comenzar el proceso de tu Crédito ya tienes todo en regla, puedes verificar que este ya se encuentre en la Generación de Expediente con el nombre de la SOFOM que elegiste aquí.

Elige tu Vivienda Nueva para tu Crédito Tradicional

Quizás esta parte del proceso es la más emociónate y divertida hasta cierto punto.

Pese al lado emocional, debes de elegir con cuidado y tener muy presente aspectos de suma importancia. Esto ayudará a que tu casa sea óptima para vivir y que pase sin ningún problema por todos los trámites.

Al ser una vivienda nueva, debes revisar que este en el estado mejor deseado. Debe de contar ya con todos los servicios (agua, luz y drenaje), es de vital importancia, ya que uno de los requisitos principales del Crédito Tradicional es que la vivienda esté construida al 100%.

Te recomendamos que acudas a la que será tu próxima casa y no solo te quedes con la versión de la Casa Muestra, esto porque puedes rectificar que todo esté en orden.

Para este punto del proceso, tu hogar ya debe de contar con un identificador, el cual es su Clave Única de Vivienda, que el propio desarrollador ya registró y debió proporcionarte sin costo.

Cuando estés 100% seguro al elegir una casa, garantiza tu compra y firma con el desarrollador o constructor, un contrato de compra-venta. Pon atención en el contrato y que en este esté registrado ante la PROFECO.

Recuerda que un contrato siempre debes de leerlo por completo, toma el tiempo que creas necesario para entender y reflexionar el mismo. No permitas que te presionen y hazlo con calma. Este proceso es sencillo, pero debe de ser tomado con cautela.

Revisa que tu contrato de compra-venta, cuente con lo siguiente:

• Datos personales (generales tuyos y de la desarrolladora).
• Ubicación y características de la vivienda.
• Fecha de término.
• Fecha de entrega.
• Precio total.
• Penalizaciones.
• Garantía.

Avalúo

Esta parte del proceso es muy importante. Con un avalúo correcto de tu casa, se determinará el valor real de la vivienda.

No solo conocerás lo que vale de forma comercial tu vivienda, sino también sabrás acerca de su vida útil, las condiciones físicas en que se encuentra y cómo esta el entorno urbano en el que se ubica.

Para el proceso del avalúo, te puede ayudar la Entidad Financiera que hayas elegido, por ejemplo, si elegiste que Crédito para ti, se encargue de tu proceso, nosotros te ayudaremos de la forma más atenta y te asesoraremos en el trámite del avalúo, nunca estarás desinformado o con dudas. Ten presente que el avalúo solo debe ser emitido por una Unidad de Valuación que este registrada e inscrita con FOVISSSTE, como lo es Crédito para ti o bien puedes consultar alguna otra aquí.

Ojo, el costo del avalúo lo tendrás que pagar tú en su totalidad y este tiene una vigencia de 6 meses.

Proceso de Escrituras

Si ya has cumplido con las anteriores fases, estás prácticamente en la recta final. La etapa del proceso que todos anhelan para tener su propio patrimonio.

Si ya realizaste los procesos anteriores, tienes solamente un lapso de tiempo de 30 días naturales para que la firma del notario se registre en el sistema.

No dejes pasar más tiempo del necesario, entre más pronto realices este proceso, más rápido concluirás. Evita posponer este proceso hasta últimos días.

Cuando realices la firma de escrituras frente al notario público, automáticamente ya serás dueño de aquel patrimonio tan deseado y adquirirás los derechos y obligaciones del mismo.

Cuando te presentes con el notario, se te solicitarán ciertos documentos para que pueda concretarse la firma de escrituras. Recuerda acudir con todas ellas, porque, aunque falte una, el proceso no se llevará a cabo.

Documentos a presentar ante el notario:

• Identificación Oficial.
• Recibo del pago original para cotejo de la última quincena cobrada.
• Comprobante de domicilio (agua, predial y teléfono).
• Acta de nacimiento.
• Acta de nacimiento del cónyuge o acta de matrimonio (esto es opcional, puede que te lo pidan o no).

Al momento en que te encuentres con el notario, recuerda lo siguiente:

• El notario esta obligado a leerte cada una de las cláusulas de tus escrituras.
• Rectifica que tus datos estén bien:
  • Datos del vendedor
  • Datos del comprador (tuyos)
  • Precio de la vivienda (que dio tu avalúo)
  • Ubicación
  • Características físicas de la vivienda
• Verifica que los datos coincidan con los del contrato de compra-venta
• Revisa que coincidan las cláusulas relacionadas con la parte monetaria:
  • Monto del crédito tradicional
  • Tasa de interés
  • Plazo del crédito
  • Porcentaje del descuento quincenal

Cuando acudas a tu cita con el notario, no olvides los gastos que tendrás que cubrir. En esta parte, depende cuál sea el concepto del gasto para que obtengas una ayuda por parte de FOVISSSTE.

Habrá gastos que los tendrás que pagar en su 100% y otros que se dividirán en 50% y 50% con FOVISSSTE.

Gastos que tú tienes que cubrir con el notario:

• Impuestos de compra-venta del inmueble
• Derechos derivados de la compra-venta
• Honorarios notariales de la compra-venta

Gastos que se repartirán 50% y 50% con FOVISSSTE:

• Honorarios notariales del contrato de mutuo interés y garantía hipotecaria
• Gastos de inscripción en el registro público de la propiedad del contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria.

Por último, para finalizar el proceso, la Entidad Financiera que hayas elegido para ayudarte en todo el proceso, debe reportar la firma que se ha hecho con el notario y enviar tu expediente para que se valide el proceso por un guardavalor.

Después, comprueba que el pago se haya efectuado al vendedor. ¡Listo! Ahora eres dueño de tu patrimonio. Has comenzado a formar bases sólidas para tu futuro.

Crédito Conyugal: ¿Qué pasa si me separo de mi pareja?

El separarte de tu pareja puede suceder en cualquier momento. Los dos pueden tener sus razones, pero… ¿Qué pasaría si esto sucede cuando ambos ya obtuvieron su vivienda a través del Crédito Conyugal FOVISSSTE?

El divorcio es algo muy común en estos tiempos. De hecho, la tasa de divorcios ha incrementado estos últimos años.

Ha habido un incremento en el cierre del 2019 con 57.26%, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Cuando se busca obtener un patrimonio para crear bases para el futuro se debe de ser muy consciente sobre los riesgos e imprevistos que pueden existir. El principal es el divorcio, debido a que conlleva asuntos legales y cuestiones de repartición de bienes…

Algo que puede llegar a ser un poco conflictivo si ambos están en el proceso del pago de una vivienda con un crédito conyugal.

El proceso de separación puede ser distinto para muchas parejas (hablando en términos emocionales). Sin embargo, no deja de ser un proceso desgastante, cosa que dependerá de la situación en que se encuentren.

Si deseas saber más al respecto sobre las consecuencias del divorcio durante el pago de un Crédito Conyugal FOVISSSTE, continúa leyendo, esta información te puede ayudar y solucionarte algunas dudas.

Como un dato curioso: sabías que los Estados con mayor tasa de divorcio son: Campeche (38%), Sinaloa (37.7%) y Nuevo León (37.2%).

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¿Qué pasa con mi Crédito Conyugal?

Si ya han hablado y no hay forma de evitar la separación, deben de ser conscientes de las consecuencias.

Puede ser que se encuentren en una etapa distinta del Crédito, ya que puede que ya lo hayan terminado de pagar o que se encuentren en el proceso de pago.

También existe la posibilidad de estar en la etapa en que recién comiencen a tramitarlo; situación que podría ser la más sencilla. En estos casos, solo se optaría por dejar de seguir con el proceso.

Ten en mente que todo el proceso de divorcio puede ser muy agotador. Llegar a un común acuerdo para arreglar las cosas es la vía más armónica.

Si se encuentran durante la etapa del pago de un crédito conyugal, deben de tener en cuenta con qué Institución se comenzó el proceso (FOVISSSTE o INFONAVIT). Aunque los procesos sean similares, pueden variar solo un poco.

Hay que recalcar que, aunque el Crédito Conyugal este en FOVISSSTE o INFONAVIT, la única forma de cambiar las condiciones de pago del contrato inicial es si se presenta una orden del juez que indique algún cambio.

Así que, cada uno seguirá con su dicho monto a pagar.

La única forma de modificar los derechos y obligaciones del crédito, es por una instancia judicial que solicite a FOVISSSTE dicho cambio.

Créditos Conyugales con Infonavit

Si el crédito fue solicitado en INFONAVIT, se debe de tomar en cuenta otros aspectos. Como el hecho de si se está en un matrimonio con bienes mancomunados o bienes separados…

                    En bienes mancomunados:

Para los bienes mancomunados o sociedad conyugal, el Crédito se sigue descontando vía nominal a menos que se llegue a un acuerdo de por medio. Lo que puede suceder en este tipo de matrimonio es que se venda la casa y dividirse las ganancias; decidir si alguno de los dos se queda la casa y la continúa pagando. Ten presente que esto solo se puede hacer frente a un notario.

                    En bienes separados:

Bajo este tipo de régimen, solo la persona que participe en el crédito será acreedora de la vivienda, no obstante, si ambos cónyuges son partícipes del crédito, se debe de llegar a un acuerdo legal para distribuir el saldo de la deuda restante.

¿Qué sucede si no nos ponemos de acuerdo?

Si se esta durante el proceso del pago de un crédito hipotecario y se está casado por bienes mancomunados. El peor de los escenarios es cuando no hay un mutuo acuerdo.

De las peores partes del proceso de separación es cuando se debe de llegar a un acuerdo en cuestión de bienes, en este caso de la vivienda adquirida por crédito conyugal.

Si ambas partes no llegasen a estar de acuerdo en cuestión de la vivienda que se haya adquirido por el crédito conyugal y están casados por un régimen de bienes mancomunados, se les llevaría al proceso de “incidentes de liquidación de sociedad conyugal”. Este procedimiento sí bien, se puede hacer de forma donde ambos estén de acuerdo o en el caso donde no haya mutuo acuerdo, simplemente el juez reparta los bienes.

Para el Crédito Conyugal te recomendamos…

Crédito para ti, te recuerda que, al solicitar un crédito conyugal, ambas partes tengan en cuenta todos los riesgos y beneficios que existen al adquirir un crédito donde se sumen los montos de cada uno.

Imprevistos siempre pueden suceder, por lo que siempre se debe de estar preparado para ellos, entre estos, un divorcio puede cambiar muchos aspectos, por lo que deben de estar seguros al solicitar este tipo de crédito, porque a diferencia de uno donde solo esté involucrado un cónyuge, no existe tanto problema, sin embargo, si ambas partes están involucradas, se requiere de un compromiso sólido.

Crédito para ti, nos preocupamos por ti, por eso te dejamos una lista de sugerencias en caso de una separación durante el proceso de pago del crédito.

Aspectos a tomar en cuenta si se presenta una separación con un Crédito Conyugal:

• Ten presente que con una hipoteca conjunta (crédito conyugal), aun separados, se puede continuar con el esquema del pago hasta el término de este.
• Establezcan quién será el dueño de la vivienda y/o si alguno de los dos, comprará la otra parte del bien.
• Si el bien esta a nombre de una de las partes, legalmente ese cónyuge tendrá la responsabilidad del crédito.
• Considera el monto que te toque pagar, más el monto de la renta del nuevo lugar donde cualquiera de los dos se mude.
• Trata de no involucrar sentimientos con los aspectos financieros, es preferible quedar en un acuerdo mutuo de forma armónica.
• Tienen la opción de vender la vivienda.

El matrimonio puede ser de las mejores cosas que le sucedan a una pareja, sin embargo, deben saber todos los compromisos que lleva el juntarse, no solamente de un aspecto sentimental, sino también formal y legal.

Si se desea hacer proyectos a futuro con un cónyuge, se debe de estar seguro de esa decisión, puesto que es lo que definirá las bases del futuro que estén construyendo.

Si necesitas más asesoría, no dudes en contactarnos.

Recuerda que Crédito para ti, te ayuda con tu Crédito Fovissste, y te acompaña en el proceso de manera gratuita.