¿Qué pasa si dejo de pagar un crédito hipotecario bancario?
¿Qué pasaría si por alguna razón dejas de pagar tu crédito hipotecario bancario? Ya sea por desempleo, algún imprevisto, etc., muchas cosas pueden suceder, pero esto tiene solución.
Por lo que te sugerimos que no esperes a las últimas consecuencias. A continuación, hablaremos un poco de qué es lo te aguardaría si no actúas como se debe.
Además, te daremos algunos consejos para evitar estos escenarios. Así que… si te encuentras en esta situación, tranquilo, tómalo con calma.
Ser acreedor de un crédito hipotecario bancario es una gran ventaja en estos tiempos. Sus tasas y disponibilidad son mucho más accesibles. Por lo tanto, obtener uno será sinónimo de una gran inversión. No obstante, habrá ocasiones en donde se te pueda llegar a dificultar el pago del crédito.
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Cientos de razones pueden influir en la formación de estos escenarios, pero comencemos con las primeras consecuencias. Recuerda, es mejor prevenir y evitar las consecuencias de lo que podría suceder si no pagas tu crédito en tiempo y forma.
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Acumulación de intereses
Cuando por alguna razón dejes de pagar el crédito hipotecario bancario y lo dejas así, lo primero que sucederá será el incremento de los intereses. Al Dejar pasar el tiempo sin dar abonos mínimos que no generen intereses, estos se irán acumulando y por ende aumentando.
Lo que sucederá en este momento será que la deuda se incrementará de forma exponencial.
¿Por qué? Porque ahora se agregan gastos de cobranza y, si tu deuda se estableció a un lapso de 15 o 20 años, pues lo más seguro es que esta se incrementará para poder cubrir los intereses que se generaron.
Por ende, esta deuda pasaría a ser algo tortuoso y complicado.
¿Qué hacer si te encuentras en esta situación?
Antes de que se comiencen a generar los intereses, si tienes un seguro de desempleo procura activarlo directamente con el banco. De esta forma te generarás un pequeño colchón que te ayude a no generar intereses y que se incremente el adeudo.
Evita la acumulación de la deuda. Será un alivio y un pequeño descanso para no presionarte.
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¿Penalizaciones o problemas legales?
Esto depende de la banca comercial con quien tengas el crédito hipotecario bancario. Tranquilo, si dejas de pagar no habrá repercusiones de forma inmediata, pero seguro la institución se comunicará contigo para saber por qué o qué está sucediendo. Para así poder ayudarte o buscar alguna solución que no te afecte.
Si por alguna razón dejas de pagar por 3 meses se considerará como mora legal. En este momento la institución bancaria buscará llegar a una negociación. Por favor, opta por esto y no los ignores.
Si estás en este punto, es probable que puedas negociar el continuar pagándola, pero dando un pago inicial del 30% de la deuda o poco más. Esto para seguir con el crédito. Si se llega a prolongar la deuda más de 6 meses, se pueden tomar algunas medidas más radicales.
Medidas que pueden ir hasta el embargo u obtener algo para poder saldar la deuda. El problema de llegar a este punto es que, una vez embargado la vivienda, esta formará parte de un conjunto de oferta de remates hipotecarios.
No se hacen válidos los seguros del crédito hipotecario bancario
Tocamos madera de que nunca suceda, pero si llegases a requerir de algún seguro o tu beneficiario requiera el seguro de vida para que no pase la deuda, sino te encuentras al corriente con tus pagos el seguro no podrá hacerse válido. Imaginemos un ejemplo de esta situación.
Si tú como titular del crédito hipotecario bancario tienes pagos atrasados de 3 meses y llegases a fallecer, la deuda no se condonará hasta que se realice el pago correspondiente.
Claro, esto se tendrá que negociar con la banca comercial. De lo contrario, tu beneficiario se verá embarcado con la deuda. Evita esta situación. Por ti, por ellos. Por eso siempre se precavido. Además, aunque no tengas la oportunidad de pagar por un tiempo, hay soluciones.
Que tú última opción sea dejar de pagar.
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Mala calificación de crédito
Si acumulas una cantidad de tiempo considerable de adeudo y sin pagos respecto al crédito hipotecario bancario, puedes generarte una mala calificación en el buró de crédito (Sociedad de Información Crediticia).
Esto te puede cerrar muchas puertas si deseas contar con algún otro préstamo en el futuro. La banca comercial puede revisar esto y si tienes algún otro proyecto en mente, puede verse comprometido, incluso al punto de ser rechazado… Cuida tu Crédito Hipotecario Bancario.
Los créditos hipotecarios bancarios son para que puedas obtener tu vivienda y poder cimentar tu patrimonio de la manera más fácil y accesible. Son para ayudarte a cumplir metas y sueños.
No conviertas estos sueños en pesadillas o algo que te quite el sueño. Procura respetar los pagos mensuales y si sucede algo especial, trata de notificárselo al instituto bancario lo más rápido posible.
No dejes pasar tiempo porque puede empeorar en lugar de mejorar. No estás solo; ten en mente que estos problemas pueden tener solución. Evita llegar a los extremos.
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¿Qué pasa si me jubilo durante un Crédito Fovissste?
¿Te encuentras pagando un crédito Fovissste y ya casi te jubilas? No te preocupes es una situación normal que puede llegar a suceder por la cantidad de años en que se pagará el crédito.
Al ser plazos tan largos de hasta 30 años, es casi seguro que te toque esta situación. Para ello, te recomendamos prepararte (si es que en algunos años te suceda a ti).
Debes de tomar en cuenta que, al jubilarte tienes que informarte de forma correcta acerca de todo lo de tu pensión. Tanto el monto, la forma en que la recibirás y demás.
Incluso, de ser necesario podrías tomar cursos que te asesoren para sacar el mayor provecho a tu pensión.
Retomando el tema del crédito fovissste, seguro te estarás preguntando: ¿Qué sucederá con el pago? ¿Continuará siendo por descuento vía nominal? A continuación, te lo explicamos.
¿El pago del crédito Fovissste se continuará descontando cuando estés jubilado?
Sí. Una vez que recibas tu pensión, el descuento del crédito seguirá realizándose de la misma forma como cuando laborabas, por descuento nominal.
Por lo tanto, no te apures, el descuento ya estará contemplado para que puedas seguir solventando el crédito.
Sin embargo, antes de que comiences a recibir tu pensión es probable que exista un tiempo donde no se te haga el descuento vía nominal, ya sea por todo el trámite que se realice. Y, este descuento se regularizará hasta que recibas tu pensión formalmente.
Debido a esto, debes de tomar algunas precauciones para evitar atrasarte en los pagos y no generar intereses extras.
¿Qué hacer para no atrasarte en tus pagos y no generar intereses?
Primero, debes acudir a los departamentos de vivienda de tu entidad federativa. Si no los conoces puedes marcar al 01 800 3684 783, para recibir mayor información y evitar posponer los pagos de tu crédito.
Ahora bien, si no quieres atrasarte puedes realizar tus pagos de forma directa con una banca comercial. Para ello, debes conocer tu Estado de Cuenta y generar una ficha con el pago correspondiente.
¿Dónde obtener la ficha para el pago del Crédito Fovissste? Para generarla solo ingresa a la página de Fovissste. Posteriormente da clic en la sección de “Servicios en Línea”.
Para poder acceder a tus datos toma en cuenta que debes de ya estar registrado para tener acceso a tu Estado de Cuenta.
Aunque, de lo contrario, si no lo estás, para registrarte bastará solo con ingresar tu CURP, un correo electrónico y finalmente una contraseña.
Una vez teniendo en cuenta eso, ahí podrás consultar sin problema tu Estado de cuenta y, asimismo encontrarás la opción para imprimir tu ficha de pago correspondiente.
Así de sencillo es realizar este pequeño trámite para no generar intereses.
Si todavía no estás cerca de encontrarte en esta situación no está por demás informarse para tener algo de respaldo.
O bien, si no pasarás por esto, te sugerimos compartirlo con quien consideres que pueda pasar por esta situación. Siempre es mejor mantenerse informado.
Aspectos para tomar en cuenta
Los procedimientos que mencionamos pueden aplicar a cualquiera de los Créditos de Fovissste con excepción del crédito Pensionados.
Los créditos de fovissste (tradicional, fovissste para todos, construyes, fovissste – Infonavit individual, conyugal) tienen todas las situaciones posibles contempladas para poder darte el mejor servicio posible.
Recuerda que, el Fondo de Vivienda del ISSSTE fue creado para beneficiar a los trabajadores del Estado con los créditos que ofrece y las tasas de interés más bajas del mercado (de 4 a 6%).
Por lo que, si tienes en mente tramitar uno, pero existen dudas como la mencionada en este artículo, no te preocupes, hay una solución cómoda para cada situación. Asimismo, si tienes alguna duda, háznosla saber en la caja de comentarios o contáctanos directamente. Con gusto te atenderemos
Oportunidades con el Crédito Fovissste Tradicional 2022
¿Fuiste parte de los convocados del crédito Fovissste Tradicional 2022? A partir del 18 de noviembre (2021), se dio a conocer la lista de resultados de la convocatoria Fovissste Tradicional 2022. ¿Ya la revisas te? Te invitamos a que cheques los resultados aquí.
Si saliste convocado, ¿Ya has decidido qué hacer con tu crédito? Las oportunidades que tienes al ser convocado son variadas y cada opción con la que cuentas a partir de ese momento es valiosa.
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¿A qué tienes derecho con tu crédito tradicional?
Una vez obtenido tu crédito, puedes destinarlo para usarlo en:
- Adquirir una vivienda nueva o usada
- Construir en un terreno que sea de tu propiedad
- Ampliar, reparar o remodelar la vivienda en la que ya te encuentres
- Redención de pasivos o sustituir un crédito solventándolo con el tradicional (siendo pagos de adeudos hipotecarios con otras Entidades Financieras).
Si ya tienes contemplado en qué utilizarás tu crédito Fovissste Tradicional, te sugerimos hacer el trámite lo más pronto posible. Aunque todavía tienes tiempo, no te confíes, porque así puedes solucionar cualquier imprevisto sin mayor problema.
Procura que el tiempo no te separe de utilizar tu crédito tradicional para adquirir tu vivienda nueva o usada.
¿De cuánto tiempo se dispone para utilizar el crédito fovissste tradicional?
Los derechohabientes que han salido convocados tienen 120 días naturales para realizar todo el proceso y así darle un uso al crédito tradicional. De otra forma puede perderse y se tendría que esperar hasta la siguiente convocatoria.
Por lo que, si fuiste de los primeros 10 mil que se dieron a conocer en la lista de resultados, aún cuentas con tiempo para dar marcha al trámite. Durante este tiempo se debe de realizar:
- La elección de la entidad financiera que te acompañe para realizar todo el trámite,
- La realización del avalúo
- La elección de tu próxima vivienda (en el caso de adquisición de casa nueva o usada).
- Y, firma de escrituras.
No obstante, pese a que tienes todavía tiempo, toma en cuenta que, los primeros 90 días naturales a partir del 18 de noviembre se cumplen el 16 de febrero del 2022. Por lo que las fases a esa fecha ya debiste de haber cubierto:
- Integración de expediente
- Avalúo
Todo esto para encontrarte en la verificación final de importes para que el 18 de marzo ya esté notificado en sistema el tan esperado Resultado Final de Escrituras.
Por lo que, tienes poco más de un mes para realizar todo el trámite correspondiente.
Independientemente de cuál sea el uso que le des al crédito te sugerimos que, si todavía no has comenzado con el trámite, lo hagas lo más pronto posible.
¿Por dónde comenzar?
Puedes iniciar con la elección de la entidad financiera o SOFOM, eligiendo a Crédito Para Ti.
Nosotros con gusto podemos ayudarte y asesorarte de forma completamente gratuita a lo largo de todo el trámite.
Somos una SOFOM que se encuentra a la vanguardia de los procesos de los créditos de Fovissste.
Asimismo, la calidad de nuestro servicio y experiencia podemos decir con orgullo que se refleja con la calificación que nos ha otorgado fovissste. Siendo la máxima puntuación para denotar la excelencia en el servicio que brindamos.
Si deseas ser acreedor de otro crédito que ofrezca fovissste, no dudes en solicitarlo a través de nosotros.
¿Ya los conoces? Te los presentamos rápidamente:
¿Alguno te llama la atención? Si requieres asesoría para cualquiera de los créditos ya mencionados incluyendo Fovissste Tradicional, no lo pienses tanto y contáctanos.
Con gusto te atenderemos; recuerda que, la asesoría que brindamos antes, durante y posterior a los créditos fovissste es completamente gratuita.
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¿Fovissste Para todos necesita de una convocatoria?
El crédito Fovissste Para Todos que otorga el Fondo de Vivienda del ISSSTE en México es uno de los más cotizados pese a su relativa nueva inclusión como esquema de crédito.
Su popularidad se dio debido a la cantidad que se podía alcanzar de crédito y a la comodidad de los pagos. Todo esto en conjunción con su baja tasa de interés.
Hasta el momento, el tope del crédito es de poco más de 4 millones 800 mil pesos, cuya tasa de interés va desde el 7.80% al 8.30%. Además, es un crédito en pesos, tasa y pagos fijos.
Fovissste Para Todos a diferencia del crédito tradicional no se tiene que esperar de forma anual para poder solicitarlo. Por ende, Fovissste Para Todos no necesita de una convocatoria.
Puede que haya una pequeña confusión respecto a estos créditos, no obstante, son muy diferentes.
¿Por qué? Pues cada esquema se adapta a la situación en que te encuentres. Ambos tienen sus pros y con esto te puedes ayudar para elegir alguno.
¿Cuáles son las diferencias entre Fovissste Tradicional y Fovissste Para Todos?
Comenzando por lo evidente, el monto del crédito es la primera diferencia entre estos esquemas de crédito. El monto máximo del crédito tradicional es hasta hoy de 1 millón 171 mil 513 pesos.
La segunda diferencia es que el crédito Fovissste Para Todos lo puedes solicitar en cualquier momento del año. Al no estar sujeto a una convocatoria, puedes realizar este trámite en el momento que tú desees.
Mientras que, el crédito tradicional se debe de esperar para meter la solicitud una vez al año. Por ejemplo, durante 2021 la convocatoria de Fovissste Tradicional tuvo lugar en octubre y finalizó en noviembre.
Finalmente, la última diferencia relevante entre ambos esquemas de crédito es el modelo con el que se manejan.
Fovissste Para Todos es:
El sueldo base más la compensación garantizada, calculado por la banca más el Saldo de Subcuenta de Vivienda que otorga el Fondo de Vivienda del ISSSTE.
Esto es lo que potencia al máximo el crédito.
Si te preguntabas qué bancos participan en Fovissste Para Todos, son: Scotiabank y HSBC.
Si deseas iniciar el trámite de este crédito, puedes hacerlo con nosotros, Crédito Para Ti está para apoyarte y guiarte.
Crédito Tradicional es:
El monto del crédito se calcula tomando en cuenta el sueldo base más el saldo de la Subcuenta de Vivienda.
Saca el mayor provecho a ambos créditos
Independientemente de qué crédito decidas elegir, ambos serán una gran inversión. De igual forma, cada uno cuenta con sus ventajas
Si deseas tener un comienzo en la cimentación de tu futuro para tener un patrimonio ambos esquemas de crédito te serán de muchísima ayuda.
Recuerda que en estos tiempos el adquirir una vivienda es todo un logro y más si es tuya. Entendemos que es probable que te encuentres rentando o compartiendo casa, pero la verdad es que siempre será mejor tener algo propio.
Esto a largo plazo será una ventaja enorme; no solo para ti, sino para tu familia.
Con ambos créditos puedes adquirir una vivienda nueva o usada.
Si te gustaría conocer más a fondo cada crédito te recomendamos leer:
“Fovissste Para Todos, todo lo que necesitas saber”
“¿Cómo funciona un crédito tradicional?”
Recuerda que si deseas iniciar el trámite lo puedes hacer en Crédito Para Ti para obtener tu solicitud y comenzar con todo el proceso.
Nosotros te podemos brindar asesoría completamente gratuita, además de que te acompañamos en cada paso.
También toma en cuenta que existen más tipos de créditos de Fovissste. Cada uno se adapta a una situación y, también te podemos apoyar con cada uno de ellos.
Crédito Fovissste:
¿Dónde sacar un Avalúo?
Sin importar el motivo del porqué requieras un avalúo, si deseas obtener la valuación precisa de tu vivienda, es necesario que te acerques a una Unidad de Valuación.
¿En una unidad de valuación? ¿Por qué? No cualquier persona física o moral puede hacer avalúos a viviendas u otros bienes.
Se debe de contar con certificación, registro y la autorización de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) y de la Tesorería de la Ciudad de México.
O, si el avalúo que deseas realizar no es uno comercial o hipotecario debes acercarte a las instituciones que se establecen en el artículo 3 del Reglamento del Código Fiscal de la Federación. El cual describe quiénes son las personas físicas y morales autorizadas para realizar avalúos para efectos fiscales cuya vigencia será de un año.
«Los avalúos… deberán ser practicados por los peritos valuadores siguientes: El instituto de Administración y Avalúos de Bienes Nacionales; Instituciones de crédito; Corredores públicos que cuenten con registro vigente ante la Secretaría de Economía, y Empresas dedicadas a la compraventa o subaste de bienes.”
– Reglamento del Código Fiscal de la Federación.
De acuerdo a lo ya mencionado, cabe recalcar que en Crédito Para Ti contamos con una Unidad de Valuación. Donde se integran peritos valuadores calificados y autorizados para realizar todo tipo de avalúos.
Nuestra Unidad de Valuación tiene todo en regla para que puedas depositar tu confianza al 100% con nosotros. Nuestra experiencia y trayectoria nos respalda y es lo que te brindamos para garantizarte seguridad y calidad en el servicio.
¿Los avalúos son obligatorios?
Ahora que ya sabes a dónde acudir cuando requieras este servicio, ahora es necesario saber, ¿Son obligatorios?
Siendo claros, la respuesta es sí, sí son obligatorios, pero, ¿Por qué? Esto se deriva de la función central del avalúo. La cual es establecer el valor real de un bien inmueble.
Los avalúos se vuelven necesarios para poder concretar acciones de compra y venta en el mercado. Con ellos, las transacciones se vuelven seguras y justas para ambas partes.
Así, por ejemplo, cuando te encuentres en la posición de comprador de una vivienda, podrás estar seguro que el precio por el que la adquirirás es justo y no solo “lo que considera el vendedor”.
Recuerda que existen más elementos para establecer el valor monetario de un inmueble, no solo si es un terreno amplio o por los metros cuadrados que tenga de construcción.
Elementos que se toman en cuenta para un avalúo:
- Metros cuadrados construidos
- Condiciones en las que se encuentre el inmueble
- La superficie
- Calidad de los materiales que se usaron en la construcción de la vivienda
- Alrededores de la vivienda
- Si cuenta con servicios básicos (agua potable, electricidad y acceso a transporte público)
- Seguridad de la zona
- Cercanía de áreas recreativas
- Metros cuadrados totales
- Ubicación
- Escuelas o centros educativos.
Siendo los puntos clave más importantes que un perito valuador toma en cuenta durante el proceso del avalúo.
¿Qué otros avalúos se pueden realizar en la Unidad de Valuación de Crédito Para Ti?
En la Unidad de Valuación de Crédito Para Ti comprendemos que existen más avalúos además de los comerciales o hipotecarios. Por ello, todos nuestros peritos valuadores se encuentran capacitados para cubrir todas las demandas que se derivan de los avalúos. Por ello, cubrimos avalúos:
- Fiscales o catastrales
- Comerciales para fines fiscales de escrituración
- De terreno para autoconstrucción
- De terreno para construcción en terreno propio
- Negocios en marcha
- Maquinaria y equipo
- Opiniones de valor
- Estudios de valor
- De factibilidad técnica
- Levantamientos
- Dictámenes técnicos
- O, de inspección
Si deseas conocer más o realizar un avalúo, te sugerimos ponerte en contacto con nosotros. Te atenderemos lo antes posible.
O, puedes mandar un correo directo:
O, llamar directamente a:
(55) 5201 – 0770
(800) – 2011 – 400
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