Lo que debes saber de los créditos hipotecarios
Adquiere tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda nueva o usada. Es momento de cumplir una meta y forjar tu futuro.
Los créditos hipotecarios son préstamos que se dan para pagarse en un mediano o largo plazo. Todo depende de: el monto del crédito y tu capacidad de pago.
Parte de lo que debes saber cómo regla general es que el crédito se acoplará a ti y no tú a él. Estos créditos son diseñados con el fin de que puedas hacerte de un bien inmueble sin tener que apretarte tanto el cinturón.
Por esta razón, previo a que se te otorgue un crédito se evalúa tu capacidad económica para poder descontar lo justo y así liquides la deuda en el tiempo estipulado sin necesidad de verte económicamente limitado.
¿Estás listo para adquirid tu nuevo hogar? Cabe destacar que, un crédito hipotecario tiene diversas ramas. Es decir, sirve para más que solo la adquisición de vivienda. A continuación, te presentamos algunas formas de utilizar un crédito bancario para tu beneficio.
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Tipos de créditos hipotecarios
Tu crédito bancario lo puedes utilizar como:
- Crédito hipotecario para terminación de obra.
- Crédito hipotecario para remodelación.
- Crediliquidez con garantía hipotecaria.
- Crédito hipotecario para construcción de vivienda.
- Crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción.
- Crédito hipotecario para adquisición de terreno.
- Crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.
- Crédito hipotecario para sustitución de hipoteca más liquidez.
- Crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa.
Aunque exista una gran variedad de usos de esta modalidad de crédito, todos siguen un mismo objetivo en común: ayudarte a realizar y cumplir tus sueños y metas.
Si deseas más información concreta sobre uno de estos créditos hipotecarios contáctanos. Con gusto te atenderemos (es gratis).
Asimismo, trataremos de dar una explicación más amplia de cada crédito en próximos artículos.
Beneficios del crédito hipotecario
Casa propia
Si es la primera vez que utilizas un crédito para adquisición de casa nueva o usada, ten por seguro que estás por dar un gran paso en tu vida personal.
El hecho de comprar una vivienda es sinónimo de independizarte. Ya sea por salir de la casa de tus padres, abuelos o incluso para dejar de pagar una renta. Al final el tener tu propia casa te dará independencia.
Aunque el ser independiente también sucede al rentar una casa o departamento, lo cierto es que es por contrato y al finalizarlo es renovarlo o cambiar; por ende, es obvio que la vivienda no te pertenece. Siendo esta una de las razones para evitar la renta y mejor utilizar ese dinero mensual para el pago de un crédito.
Es una inversión
Una casa siempre será tu mejor inversión. Ya sea para revenderla en un futuro o para cimentar un patrimonio.
Las viviendas nunca se devaluarán, al contrario, año con año aumenta su valor. Entonces, siempre podrás contar con un respaldo.
Al pagar mes con mes un crédito bancario hipotecario, el dinero no se pierde, se invierte. Es la pequeña gran diferencia de con las rentas.
Además, puedes construir en ella o realizar modificaciones. Esto claramente ayudará a incrementar el valor del inmueble. Ojo, te sugerimos guardar facturas y demás de estas modificaciones en caso de que decidas venderla. Así podrás bajar un poco el ISR. Si quieres saber más de esto te sugerimos leer nuestro artículo: ¿Qué es un avalúo referido?
Pagos óptimos
El crédito hipotecario se otorgará con un monto específico que el usuario pueda pagar de acuerdo con su ingreso mensual.
Gracias a esto se determina el pago mensual y se evalúa si cuentas con otras deudas para evitar que haya un sobreendeudamiento.
Antes de otorgarte el crédito bancario es necesario contar con todos estos datos para hacer un crédito eficiente y rentable.
Mejoras tu historial crediticio
Al concluir el pago del crédito hipotecario en tiempo y forma, tu calificación para poder adquirir otros créditos mejorará. Por consiguiente, será más seguro y más fácil que consigas otro crédito cuando lo llegases a necesitar en el futuro.
Requisitos para obtener un crédito hipotecario
¿Ya te has decidido? Si estás por dar el siguiente paso o estás aún contemplándolo, te sugerimos tener presentes los requisitos para hacerte de tu crédito.
- Edad mínima de 25 años
- No rebasar los 80 u 85 años (dependiendo del banco) al momento de concluir el crédito
- Tener un buen historial crediticio
- Contar con una antigüedad mínima en el empleo actual
- Tener capital inicial
Si deseas conocer un poco más a fondo estos requisitos te invitamos a leer: ¿Qué requisitos debes cumplir para un crédito bancario?
No pierdas la oportunidad de cumplir tus sueños. Te encuentras en el momento perfecto para solicitar tu crédito bancario. Y, Crédito Para Ti está para ayudarte.
¡Cuenta con nosotros!
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Crédito Conyugal: ¿Se puede vender la casa adquirida?
¿Deseas vender la propiedad que adquiriste con tu crédito conyugal? ¿Aún se encuentran pagándola? Por diversos factores puede que ambos lleguen a la decisión de vender la vivienda.
Sin importar cuál sea el motivo, la respuesta es: sí. Sí pueden vender la casa o traspasarla aun cuando se encuentre activa la deuda. No obstante, deben de llegar a un acuerdo mutuo antes de realizar cualquier movimiento.
También tomen en cuenta que, si la decisión de vender la propiedad es por una separación, entonces habrá consecuencias jurídicas y monetarias.
Donde si no se llega a un acuerdo se puede perder la vivienda. Por esta razón el tema es un tanto delicado y se debe llevar correctamente.
¿Crédito conyugal?
A manera de resumen, el crédito conyugal es aquel que permite juntas los créditos de una pareja legalmente casada, que cumplan con el requisito de que una parte cotice a Fovissste y otra a Infonavit.
Aspectos que debes tomar en cuenta
Antes de comenzar con los detalles para vender la propiedad adquirida con crédito conyugal, se debe de tener en cuenta lo siguiente.
Una vivienda adquirida a través de un crédito hipotecario los hace al momento dueños de dicha propiedad, por lo que tienen el derecho de venderla a un tercero. Sin embargo, al ser dos dueños, por esta razón se debe de llegar a un acuerdo.
Te puede interesar: ¿Qué pasa si me separo de mi pareja?
Esto se debe realizar independientemente de si se adquirió la casa por bienes mancomunados o bienes separados. Ya que, ambos cuentan con un porcentaje determinado de la casa.
Y, al momento de realizar la venta de la casa se tiene que repartir en la parte proporcional al porcentaje que corresponda a cada uno de la vivienda (hablando de lo que llegue a sobrar al final de la venta).
Recuerda que, si la casa se vende durante el pago del crédito, entonces primero se debe de pagar el restante del crédito.
Ejemplo:
Si la casa se compró en 800,000 pesos y el saldo deudor se encuentra en 650,000 pesos, entonces al momento de que se venda, se tomarán los 650 mil pesos para liquidar el crédito con las instituciones correspondientes y el sobrante (150 mil pesos), se distribuirá en partes equitativas de acuerdo al porcentaje.
Ya sea 50/50, 70/30, etc.
¿Qué hacer para vender la propiedad?
Primero deben de acudir a la institución correspondiente para notificar la separación (en caso de que sea ese el motivo) y que se ha llegado al acuerdo de vender la propiedad.
Para Infonavit sería acudir a las oficinas regionales y Fovissste al Departamento de Vivienda que corresponda.
En dichos lugares se les dirá qué es lo que se debe hacer y cómo llevar el proceso.
Seguramente tendrán que acudir con un notario para elegir la compraventa de la casa. Él se encargará de revisar que todos se encuentre en orden y en distribuir de forma correcta el porcentaje que le corresponderá a cada uno de la venta de la vivienda.
Tomen en cuenta que el proceso con el notario tendrá un costo.
Consejos antes de adquirir un crédito conyugal
Este esquema de crédito se diseñó para que las parejas puedan adquirir una propiedad de mayor valor juntando ambos créditos.
Por esa misma razón se debe de contar con el compromiso como pareja hacia las instituciones (Fovissste e Infonavit) para realizar los pagos correspondientes.
Si tu pareja y tú no consideran estar listos para hacerse de un hogar entre los dos, medítenlo primero. Se podrán ahorrar muchos temas en el futuro.
El compromiso que implica un crédito conyugal es algo que tendrá una duración de entre 15 y 20 años. Por lo que, estar seguros de su relación es el primer paso.
De otra forma si ya se consideran listos y con seguridad para tomarlo, ¡Felicidades! Hacerse de un hogar es la creación de un patrimonio para ustedes y su familia.
¿Desean adquirirlo? Acérquense a Crédito Para Ti, con gusto podemos asesorarlos y llevar a cabo la solicitud del crédito para iniciar con todo el trámite.
Somos una SOFOM con 13 años de experiencia y con una calificación de excelencia por parte de Fovissste. ¡Contáctanos!
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¿Qué es el crédito Fovissste Infonavit Individual?
¿Cotizas para Infonavit y para Fovissste al mismo tiempo?, ¿No sabes en qué institución ejercer tu crédito?, ¿Sabías que puedes utilizar ambos al mismo tiempo? Por esta razón se ha diseñado el esquema de crédito de Fovissste Infonavit Individual.
Fovissste – Infonavit Individual es relativamente un nuevo esquema del Fondo de Vivienda del ISSSTE. Puesto que, fue a partir del 13 de agosto del 2020 cuando se dio luz verde para que operara.
Este crédito nació a partir de la necesidad de reactivación económica de México. Y, ha sido bien recibido por los montos máximos que se pueden llegar adquirir por parte de ambas instituciones.
Lo cual convierte a este esquema de crédito en un gran estimulante del crédito tradicional.
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Montos máximos de crédito hipotecario por institución
Fovissste: 1 millón 257 mil 788 pesos.
Infonavit: 2 millones 217 mil 702 pesos.
Si llegases a obtener el monto máximo por institución, entonces tu crédito Fovissste Infonavit Individual podría alcanzar la suma de 3 millones 475 mil 490 pesos.
Debido a esa razón, este esquema de crédito se ha convertido en uno bastante popular.
Aunado a esto, de acuerdo con la Institución de Infonavit, la tasa de interés varía dependiendo del salario. Por ejemplo, si cuentas con el salario mínimo, la tasa de interés podría llegar a ser de entre el 2 al 4%, pero, por decir si ganaras más de 15 mil pesos al mes, podría ser del 10%. Convirtiendo este crédito en algo justo.
Además, con el monto total que se puede tener acceso a muchísimas oportunidades para elección de casa, ubicación y más.
Lo que pretenden ambas instituciones con este modelo de crédito es que no pierdas la oportunidad de obtener un mejor resultado de tu inversión.
Recuerda que todos los créditos hipotecarios de fovissste son elaborados para ayudar a sus derechohabientes a cumplir sus metas y sueños.
La compra de una vivienda ya sea nueva o usada, es una de las mejores inversiones que puedes hacer para tu futuro.
Si actualmente te encuentras dando una renta o no tienes un hogar propio, puedes aprovechar ese dinero en el pago que en unos años dejarás de dar.
Requisitos del crédito Fovissste Infonavit Individual
- Ser un trabajador activo del estado que se encuentre cotizando de forma simultanea en ambos institutos.
- Contar como mínimo con 18 meses aportados en la subcuenta de Vivienda, en el caso de FOVISSSTE.
- Ser tu primer crédito Fovissste y no encontrarte en el trámite de otro crédito.
- No estar en proceso de dictamen para otorgamiento de pensión o retiro voluntario.
- Cumplir con la puntuación que se requiere en el caso de INFONAVIT (puedes consultar tu puntaje aquí.
- Contar con una solicitud de Crédito Fovissste.
La solicitud de crédito se puede tramitar en el Departamento de Vivienda que te corresponda o con una SOFOM, entidad financiera, como Crédito Para Ti.
Si deseas dar inicio al proceso tramitando tu solicitud de crédito, puedes hacerlo con nosotros. Somos una SOFOM registrada y contamos con una calificación de excelencia por parte del Fondo de Vivienda del ISSSTE.
Esto se nos fue otorgado debido a nuestra alta calidad en el servicio y por nuestros años de experiencia.
Documentos para presentar en la solicitud
Si ya te has decidido por este crédito, ¡Felicidades! A continuación, te mencionaremos los documentos necesarios para poder iniciar con tu solicitud de crédito.
Documentación:
- Identificación oficial (pasaporte vigente, INE, Cédula profesional expedida por la SEP).
- Comprobante de domicilio.
- Último pago de nómina (de la quincena inmediata).
- Precalificación del Crédito Tradicional del Infonavit.
Como podrás contemplar no es para nada complicado comenzar con la solicitud y posteriormente el trámite de tu crédito para serte otorgado.
¿Cómo se descuenta el Crédito Fovissste Infonavit Individual?
Al ser un crédito solicitado a dos instituciones el descuento se realiza de la siguiente forma de acuerdo a cada institución:
Fovissste:
El descuento será vía nómina tomando el 30% de su sueldo. Y, el primer pago del crédito se tomará a cuenta el 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR. Esto ayudará a la deuda en general del crédito.
Infonavit:
El descuento se hará vía nómina, pero las políticas respecto al porcentaje serán establecidas por el mismo instituto.
¿Estás listo para solicitarlo?
No esperes tanto, ¡Las oportunidades se deben aprovechar!
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