¿Para qué sirve un crédito hipotecario de sustitución?
¿Aún no conoces cómo puede ayudarte un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca? Tómalo con calma, nosotros con gusto te explicamos porqué este tipo de crédito hipotecario bancario para muchos es un respiro y una opción viable cuando se desea mejorar el pago del crédito.
¿Mejorar el pago del crédito? Sí, esta modalidad de crédito se originó principalmente para ayudar a los dueños de créditos hipotecarios bancarios, que por causas ajenas a ellos o de fuerza mayor se les complica continuar pagando la misma cantidad mensual.
No obstante, ahora también se ha convertido en una oportunidad para reducir un poco la mensualidad del crédito si es que se te ha ajustado un poco el bolsillo.
¿Cómo funciona el crédito hipotecario para sustitución de hipoteca?
Tal como su nombre lo dice, lo que se hace es un refinanciamiento hipotecario donde se transfiere la deuda a una nueva entidad financiera. La cual ayudará gestionando el crédito con algunas modificaciones para hacerlo más accesible.
Recordemos que este esquema de crédito se utiliza de forma común cuando por alguna causa no se puede seguir solventando el crédito con los mismos pagos mensuales.
Para iniciar con el trámite debes de encontrar una banca comercial que te ofrezca una mejor oferta para que ella absorba la deuda y tú generes una nueva con la institución financiera que hayas elegido.
Para esta tarea te sugerimos informarte y asesorarte lo mejor posible. Si no tienes tanta experiencia con este tipo de movimientos, te sugerimos contactar a un bróker hipotecario.
¿Qué es un bróker hipotecario? Un experto que te ayudará a encontrar el crédito hipotecario perfecto para ti. Él será quien se encargue de investigar a fondo todo y claro, explicarte las razones del porqué te podría convenir una institución bancaria en específico.
Si requieres la ayuda y asesoría de un bróker, con gusto Crédito Para Ti puede asignarte uno de manera completamente gratuita.
O si lo prefieres, puedes elegir entre los que se encuentran en tu entidad federativa. A continuación, puedes pulsar el botón que te llevará directamente a nuestra lista de asesores hipotecarios.
¿Te gustaría conocer un poco más a fondo sobre los brókers hipotecarios? Con gusto te invitamos a leer nuestro artículo “¿Qué es un bróker hipotecario?”
Continuando con el crédito hipotecario para sustitución de vivienda, ¿te ha interesado? Claro, como cualquier otro crédito se deben de cumplir ciertos requisitos para hacer válido un cambio de institución financiera.
3 requisitos indispensables para sustitución de hipoteca
- Antigüedad del crédito actual. Para poder sustituir el crédito con otra financiera se debe de contar con al menos 1 o 2 años pagando el crédito actual. Esto puede variar entre las bancas comerciales. Si llegases a solicitar el cambio de crédito sin haber cumplido lo requerido es bastante probable que lo nieguen y pueda llegar a malinterpretarse. Así que, ten cuidado con eso.
- Buena calificación crediticia. Aunque no sea lo primero que soliciten, lo cierto es que es algo que se tiene que revisar. Contar con una buena calificación te ayudará a conseguir el cambio más fácil. Por esta razón siempre será importante no atrasarte con ninguna deuda.
- Cumplimiento de pagos. Es importante que, si tienes en mente cambiar tu crédito hipotecario, te encuentres al corriente con los pagos. Si por alguna causa mayor no puedes continuar con ellos, procura comunicárselo en cuanto antes a tu banco. Así tendrás una prórroga y evitarás que se vea mal el haber incumplido con pagos durante un periodo de tiempo (además del incremento de intereses).
¿Necesitas un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca y no sabes cómo ni dónde obtenerlo? Te encuentras en el lugar correcto.
En Crédito Para Ti ten por seguro que podemos ayudarte con asesoramiento completamente personalizado y garantizado para que obtengas el mejor crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.
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¿Por qué te pueden negar un crédito hipotecario bancario?
Obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, sustitución de hipoteca o incluso para construcción es todo un sueño hecho realidad cuando es aprobado.
Sin embargo, este puede tornarse en una pesadilla cuando pasa exactamente lo contrario. Influyen muchos factores para que esto suceda, no debes tomar por sentado que solo por estar en alguna de las siguientes situaciones te den un rotundo no.
Si bien se puede negociar, para esto (antes de comenzar) te sugerimos contar con la asesoría de un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti puedes encontrar al tuyo para brindarte información sin costo alguno.
Sin más preámbulos, veamos las 5 causas principales por las que te podrían llegar a negar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda preventa, sustitución, etc.
Razones por las que pueden negar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda
1. Pedir más de uno o encontrarse pagando varios
Informarte sobre los créditos hipotecarios en varios bancos está bien, sin embargo, cuando comienzas a solicitarlos en muchos bancos, ellos lo pueden tomar a mal.
Por lo tanto, es posible que te lo nieguen. ¿Por qué? Se puede mal interpretar esto, así que, si solo estás investigando, no los solicites hasta que realmente estés seguro de uno solo.
Asimismo, si te encuentras pagando otro crédito “fuerte”, probablemente investiguen si tienes la solvencia para pagar el nuevo. Aún así, se vuelve complicado porque puede tornarse en un sobreendeudamiento.
Esto es perjudicial tanto para ti, como para el banco, en consecuencia, seguro te negarán la solicitud.
2. Irregularidades en la solicitud
Pueden existir ocasiones donde la información pueda llegar a ser errónea al momento de hacer una solicitud formal.
Quizás un error humano y es normal, sin embargo, cuando se trata de disfrazar algún dato, ten por seguro que la institución financiera lo notará y esto te puede llevar a que no se apruebe el crédito.
Como consejo, te sugerimos poner mucha atención al momento de llenar la solicitud y entregar todo en orden. Si lo deseas, puedes apoyarte de un bróker hipotecario.
Puedes encontrar su servicio gratuito en Crédito Para Ti. Además, él te puede asesorar sobre cuáles son los mejores créditos hipotecarios para ti.
3. Un mal historial crediticio
Probablemente esta es la causa más conocida por la que te pueden llegar a negar un crédito hipotecario.
Aunque no sea lo primero que se revisa al momento de solicitar un crédito, más temprano que tarde llegarán a consultar el historial crediticio.
Y, si tienes una mala calificación, es probable que lo rechacen.
Hablando específicamente de México, existen dos instituciones en donde se mide el historial crediticio, siendo: Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
¿Te gustaría conocer algunos tips para subir tu calificación en el Buró de Crédito? Háznoslo saber en la caja de comentarios. Con gusto dedicaremos un artículo completo para ayudarte.
4. Sobreendeudamiento
Ya hemos mencionado este término antes y claro que merece su propio apartado. El sobreendeudamiento va cuando rebazas un cierto porcentaje de tu sueldo con deudas.
¿Conoces la regla 28/36? Es muy sencilla. Es una regla que algunos bancos toman en cuenta para definir si no te encuentras en un sobreendeudamiento.
Lo que estipula esta regla es que los pagos del crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa no excedan el 28% del ingreso bruto y, la suma total de todas las deudas (tarjetas, préstamos, pagos a servicios públicos, etc.) no rebase el 36% de tu ingreso.
Por esta razón, procura organizar bien tus gastos
5. No tener ingresos comprobables o no tener una garantía de cumplimiento
Si eres una persona no asalariada es necesario contar con estados de cuenta que puedan comprobar que tu ingreso es constante. El banco no se arriesgaría en otorgar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa (por poner un ejemplo), si sabe que el solicitante no tiene algo estable.
De igual forma, procura investigar qué tipo de requisitos necesitan los bancos para garantizar el pago. Puede ser a través de avales, garantías financieras o poner una propiedad inmueble.
¿Todos los bancos pueden negarle el crédito a la misma persona?
No, cada banca comercial es diferente. El hecho de que te lo nieguen en uno no significa que será así con todos. Incluso solicitando exactamente el mismo crédito, puede ser negado en uno y aceptado en otro.
Por esta razón es importante conocer e informarte. Si no tienes tanta experiencia en esto, te sugerimos contar con la ayuda de un profesional para dar un seguimiento adecuado y apropiado.
En Crédito Para Ti, contamos con brókers hipotecarios profesionales y altamente calificados. Con años de experiencia en este terreno. Te sugerimos que, si necesitas ayuda, contactes al asesor hipotecario correspondiente a tu Estado.
Los hogares se salvan de la inflación | ¿Es buen momento para invertir?
No es una nueva noticia ni una novedad que la inflación en México incrementa a un ritmo alarmante dejándonos un poco desprotegidos. Y, ante esta duda surge lo siguiente: ¿Es buen momento para invertir en un crédito hipotecario bancario?
Repasando un poco el panorama en el que se encuentra México en 2022 respecto a la inflación de precios en el informe del INEGI menciona que la inflación general anual fue de 7.45%.
No obstante, en lo que respecta a la inflación en términos de vivienda propia, renta de vivienda y servicio doméstico, solo incrementó en 2020 2.93% y en 2021 apenas un 1.79%. Lo cual se traduce en un gran desempeño en comparación con otros servicios.
Gracias a estas cifras compartidas por INEGI, podemos comprender que, el gasto en vivienda actualmente es considerable a comparación de otras cosas.
Por lo que, realizar una inversión en créditos hipotecarios bancarios para adquisición de vivienda es de las mejores decisiones que puedes tomar.
¿Por qué? Se aprovechan los precios que se tienen actualmente y gracias a que las viviendas se han “librado” un poco de la inflación, es completamente una oportunidad que te sugerimos no dejar pasar.
Además, en lo que corresponde al consumo individual relacionado con vivienda, agua, luz, gas, etc., solo se ha reportado un incremento del 3.79%. Siendo algo realmente poco en comparación con otras cifras.
Si gustas consultarlas te compartimos un pequeño informe compartido por INEGI:
¿Continuamos en un buen año para obtener un crédito hipotecario?
Sí, independientemente de la inflación, la tasa de interés fija de créditos hipotecarios bancarios se mantiene competitiva. Oscilando entre los 7.85% y el 10%.
Lo que sí continúa de la misma forma son los plazos. Los cuales pueden ir de entre 10, 15 o 20 años. Claro, aunado a los requisitos para obtenerlo, ¿los conoces? No te preocupes, a continuación, te los enlistamos los que más solicitan los bancos. Recuerda que algunos pueden llegar a variar.
Requisitos para solicitar un crédito hipotecario
- Tener mínimo 25 años (la edad puede variar dependiendo el banco)
- Máximo de 65 años (donde la suma de los años del crédito no supere los 80 años)
- Comprobar antigüedad laboral (en caso de ser asalariado) / contar con un registro de actividad económica (en caso de no ser asalariado)
- No encontrarse en buró de crédito
- Comprobante de ingresos
- Contar con un monto mínimo inicial para dar comienzo (el monto puede variar dependiendo de la banca comercial)
¿Consideras que cumples con todos los requisitos? Entonces solo faltaría una cosa: encontrar el banco que mejor se ajuste a ti.
Lo ideal es encontrar el banco perfecto porque con él entablarás una relación de larga duración. Por eso es importante elegirlo sabiamente.
Si no cuentas con experiencia previa es mejor que le dejes esta tarea a un profesional como un asesor o bróker hipotecario.
Ellos te permitirán tener un mejor panorama de lo que hay en el mercado y cómo puedes sacarle el mayor de los provechos.
¿Dónde encontrar un bróker hipotecario?
En Crédito Para Ti, con gusto podemos decirte que contamos con un gran equipo profesional y experto de asesores hipotecarios. Quienes te ayudarán en todo momento para adquirir el mejor crédito hipotecario bancario.
La asesoría es completamente gratuita. De eso nos encargamos nosotros para que tú estés tranquilo en todo momento.
Crédito Para Ti tiene más de 10 años de experiencia en este sector. Por lo que puedes estar seguro de que te encuentras en buenas manos. Además, nuestra calidad de servicio ha sido calificada con la máxima calificación de excelencia por instituciones como Fovissste.
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¿Dónde conseguir un crediliquidez con garantía hipotecaria?
¿Necesitas un Crediliquidez con garantía hipotecaria? Ya sea para comprar una nueva vivienda, adquirir un terreno o incluso remodelar o añadir alguna mejora a tu vivienda actual, hipotecar tu vivienda para adquirir un crédito es una gran inversión.
Pero, ¿Solamente es para inversiones relacionadas con inmuebles? No, a diferencia de los créditos hipotecarios bancarios, la gran ventaja de este esquema de crédito es que puedes utilizarlo para lo que te convenga. Ya sea si quieres invertir en algún negocio, liquidar alguna deuda o hasta concretar alguna meta personal.
Las posibilidades de un crediliquidez con garantía hipotecaria son muchas en verdad, puesto que, tú eres quien le dará un sentido y una guía.
Conseguir un crediliquidez con garantía hipotecaria es realmente sencillo. Muchos bancos tienen modelos y esquemas relacionados con este crédito.
En cualquiera de ellos puedes hipotecar tu vivienda para obtener un crediliquidez. No obstante, te sugerimos elegir sabiamente en cuál banca comercial te conviene más.
Para esto, te invitamos a contactar un asesor hipotecario de Crédito Para Ti. Con él puedes ahorrarte la tarea de investigar banco por banco, qué crédito es más conveniente a largo plazo, etc.
Nuestro servicio es completamente gratuito. Contamos con brókers hipotecarios que pueden ayudarte a encontrar el crediliquidez con garantía hipotecaría perfecto para ti. Nuestros expertos no te dejarán solo en ningún momento y contarás con asesoría.
De igual forma si decides buscarlo por tu cuenta, procura revisar bien todo para elegir el crédito que más te convenga, pero, sobre todo, el que más te guste.
Ahora bien, ¿Qué necesitas para adquirir uno?
Requisitos del crediliquidez con garantía hipotecaria
Los requisitos pueden variar de acuerdo con cada institución financiera, sin embargo, la mayoría de los requisitos pueden repetirse. Por lo que, a continuación, te damos una pequeña lista de los requisitos que más se piden.
Ten presente que estos pueden variar dependiendo de dónde se solicite el crediliquidez con garantía hipotecaria.
- Edad mínima (algunos bancos pueden solicitar desde los 21 o hasta los 25). Quizás pueden considerarse unos años antes de lo establecido, pero se requerirían de más documentos y constancias.
- Ingresos mínimos comprobables. Esto es para asalariados y no asalariados. En el caso de asalariados es necesario presentar constancias. Y, en el caso de los no asalariados, se debe constatar a través de estados de cuenta, ingresos constantes durante un periodo de al menos 2 años. Ten presente que, cada institución puede solicitar un mínimo de ingresos.
- Antigüedad mínima del empleo actual y el anterior.
- Comprobante de domicilio
- CURP
- Solicitud de crédito
Si bien, estos son los requisitos generales que se necesitan para poder ser acreedor de un crediliquidez con garantía hipotecaria.
Aspectos a tomar en cuenta
¿Ya has decidido hipotecar tu vivienda para ejercer algún proyecto? ¡Bien! Crédito Para Ti, te aconseja que, si tu idea es la de algún negocio, no des pasos en falso. Procura tener todo preparado y listo para que, al momento de hacer la inversión, todo marche como deba.
En caso de que sea para adquirir una nueva vivienda, evalúa bien las opciones que se te presenten. Ya sea una casa en preventa o una vivienda usada, trata de confirmar que todo se encuentre en orden.
Es decir, esté construida al 100%, no le falten los servicios básicos e incluso que la zona sea de tu agrado.
Finalmente, antes de solicitar tu crediliquidez con garantía hipotecaria procura que tu casa no se encuentre ya hipotecada o bien, que aún te encuentres pagándola a raíz de un crédito hipotecario.
Esto puede ponerte muchas trabas al momento de pedir el crédito. ¿Por qué? Porque si bien puede ser un sobreendeudamiento. Esto no es conveniente ni para ti o para la banca comercial.
Ahora bien, si lo que también estás buscando es mejorar tus pagos mensuales del crédito hipotecario actual o bien, mejorar el estatus del crédito, puedes optar por un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.
En Crédito Para Ti te podemos ayudar a encontrar el perfecto que sustituya al actual. Claro, solo ten presente que, debes de tener cierta antigüedad con él.
Para más información, ¡Contáctanos!
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¿Cómo aprovechar al máximo un crédito hipotecario?
Saca el mayor de los provechos a tu crédito hipotecario con los consejos que Crédito Para Ti comparte exclusivamente para ti para que obtengas los mejores beneficios.
¿Sabes cómo funciona un crédito hipotecario? Es importante comenzar por saber a detalle de qué va el crédito hipotecario para comprenderlo y así partir de ahí para finalmente sacar el mayor provecho de él.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario bancario es un préstamo que se da para pagar a largo plazo (pudiendo ser de 10, 15 o 20 años) una compra, construcción o remodelación de un hogar. Todo esto dando como garantía de pago la propiedad.
La función de los créditos hipotecarios bancarios es que puedas acceder a un monto alto de dinero para poder desembolsarlo en alguna de las opciones que hemos mencionado.
¿En qué se puede utilizar un crédito hipotecario?
Principalmente en la adquisición de vivienda (como ya hemos mencionado), sin embargo, existen otros esquemas en que puedes utilizar el crédito hipotecario bancario. Pudiendo ser:
- Para terminación de obra
- Remodelación
- Utilizar un crediliquidez con garantía hipotecaria
- Construcción de vivienda
- Adquirir un terreno y construir sobre él
- Adquisición de terreno
- Sustituir otra hipoteca
- Adquirir viviendas en preventa
Una vez teniendo más claras las funciones de un crédito hipotecario, ¡vamos con los consejos!
5 Consejos para aprovechar al máximo un crédito hipotecario
Ahorra para reducir el costo de la cuota mensual
¿Se puede reducir la cuota mensual de un crédito hipotecario? ¡Sí! De hecho, por eso te sugerimos que ahorres un monto previo a la solicitud del crédito.
Contar con al menos un 10% o 20% del valor total del inmueble ayudará a reducir un poco los montos totales de cada mes que se establecerán.
Lidia mejor con los intereses
Muchos de los créditos hipotecarios bancarios no tienen penalizaciones por abono a capital. Por lo que, durante los primeros años te sugerimos aportar un poco más allá de la cuota mensual. Esto permitirá que a largo plazo se reduzcan un poco los intereses.
Recuerda que, en este sentido cualquier aporte que se haga a capital directo será algo que tu bolsillo agradecerá a largo plazo.
Infórmate del crédito antes de solicitarlo
Debido a la gran demanda que existe por los créditos hipotecarios bancarios, es normal que pueda llegar a ser abrumador elegir el mejor. Sin embargo, lo recomendable es analizar cada crédito y considerar cuál es el que mejor se acople a ti, no tú a él.
Como sugerencia, te recomendamos acudir con un bróker hipotecario, en Crédito Para Ti podemos ayudarte con esto.
Nuestro objetivo es brindarte toda la información necesaria y mostrarte los mejores créditos para ti. Recuerda, toda esa asesoría es completamente gratuita.
De cualquier forma, te aconsejamos que, si ya tienes un crédito visualizado, te fijes en los siguientes puntos:
- Pago mensual. Haz la corrida de cuánto tendrías que pagar mensualmente. Ojo, procura que no sea superior al 30% de tu sueldo. No es aconsejable que se rebase esa cantidad.
- Plazo. Determina a cuántos años quieres que se liquide la deuda.
- Tasa de interés. Verifica si es variable o fija, esto en gran medida dependerá la cuota mensual.
- Costo total del crédito. Puedes solicitar una simulación.
- Penalizaciones. Asegúrate de leer las “letras pequeñas” respecto a las penalidades que puede incorporar el crédito hipotecario.
- Costos adicionales. Ten presente los costos del avalúo, gastos notariales, escrituras, investigación, etc.
Que en ningún punto te tomen en curva. Procura empaparte de toda esta información. De cualquier forma, te invitamos a contactar a alguno de nuestros asesores hipotecarios.
Elige el mejor servicio
Sí, comprendemos que lo primordial es un crédito funcional, sin embargo, te recomendamos considerar el banco que mejor servicio te dé.
El compromiso que estás a punto de hacer es a largo plazo, por lo que es mejor tener una buena relación con la banca comercial para evitar roses en algún futuro.
Hazlo deducible de impuestos
¿Es posible? ¡Sí! Esto puede ser beneficioso para ti. Para deducirlo puede solicitar directamente con el banco una constancia de deducibilidad.
Lo puedes hacer con créditos bancarios hipotecarios, de Infonavit y hasta de fovissste.
