Cláusulas abusivas en un Crédito Hipotecario: ¡Evítalas!
Comprar una casa es uno de los momentos más emocionantes de la vida, pero es importante estar atento a los detalles financieros para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
En este artículo, vamos a tratar el tema de las cláusulas abusivas en los Créditos Hipotecarios y cómo protegerte a ti y a tu familia de posibles riesgos financieros.
¿Qué se entiende por Cláusula Abusiva?
Según Ley para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, las cláusulas abusivas:
“son aquellas estipulaciones no negociadas individualmente y todas aquellas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven de un contrato”.
Ley para la Defensa de los Consumidores y Usuarios
Por su parte la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) indica que:
“En los contratos que los usuarios firman con las instituciones financieras para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para el cliente, e incluso dejan en riesgo su patrimonio. A estas cláusulas se les denomina CLÁUSULAS ABUSIVAS.”
CONDUSEF
De forma general las Cláusulas Abusivas pueden estar en los siguientes conceptos:
- Cláusulas de renuncia a derechos del usuario.
- Cláusulas que imponen penalizaciones excesivas por pagos tardíos.
- Cláusulas que permiten al prestamista modificar unilateralmente las condiciones del contrato.
- Aquellas que impongan al usuario la obligación de acreditar con pruebas las operaciones, movimientos o pagos efectuados a la propia Institución Financiera.
- Aquellas que establecen como causal de vencimiento anticipado el incumplimiento de otros créditos celebrados con un tercero ajeno al grupo financiero.
- Penalización por pago anticipado de un crédito.
Ejemplos de cláusulas abusivas en un Préstamo Hipotecario:
- En las operaciones a crédito, cuando la Institución Financiera se reserve la facultad de modificar de manera unilateral el tipo de interés acordado, así como el importe de otros gastos relacionados con el contrato.
- Establezcan que el acreditado debe avisar con antelación a la Institución Financiera la realización de un pago anticipado total o parcial del crédito y que ello conlleve una penalización.
- Establezcan el cargo de adeudos vencidos en cuentas de depósito, sin que se indique el plazo en el que se realizará el cargo ni el saldo por el cual se hará el cargo.
- Establezcan que los pagos anticipados o adelantados se aplican a discreción de la Institución Financiera.
Estas cláusulas pueden tener un impacto significativo en las finanzas de los compradores de vivienda, por lo que es importante revisar y leer detenidamente los términos y condiciones del crédito hipotecario y todos los documentos que integran el expediente de compra-venta.
¿Conoces los tipos de créditos hipotecarios que tenemos para ti?
Hoy, derivado de la reforma financiera, la CONDUSEF puede sancionar a las instituciones financieras por tener este tipo de cláusulas en sus contratos y obligarlas a suprimirlas.
Protege tu futuro asesorándote con los expertos, en Crédito Para Ti contamos con asesores certificados listos para asesorarte de forma gratuita y guiarte en todo el proceso para que estrenes la casa de tus sueños. ¡Contáctanos!
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¿Se puede mancomunar el crédito Fovissste Para Todos?
Si eres trabajador activo al servicio del estado, recuerda que uno de los créditos que pone a tu alcance el Fovissste es “Fovissste para Todos”.
El crédito Fovissste Para Todos es un crédito que te otorga una Institución Financiera (banco) y se complementa con tu saldo de la Subcuenta de Vivienda del FOVISSSTE. Al sumar el saldo de la subcuenta de vivienda con el crédito bancario, obtienes la posibilidad de acceder a un monto mayor de crédito para comprar la casa de tus sueños.
¿Qué significa Mancomunar para Fovissste?
Préstamo otorgado a dos trabajadores, que cotizan al Fovissste, que están unidos por matrimonio o concubinato, para adquirir una vivienda. (FOVISSSTE)
¿Se puede mancomunar el crédito Fovissste para Todos?
¡La respuesta es Sí! Sí puedes unir tu crédito Fovissste para Todos con tu cónyuge (casados o en concubinato)
¿Cuáles son las características del crédito Fovissste Para Todos?
- Puedes utilizar el crédito para: adquisición de vivienda nueva o usada.
- En pesos, con tasa de interés preferencial y pagos fijos.
- Montos de crédito desde $100,000, hasta $4,800,000. (De acuerdo a tu capacidad de pago).
- Plazo de pago de: 5, 10, 15, 20 o 25 años. (Es a tu elección)
- Sin actualizaciones, ni comisiones.
- El FOVISSSTE entrega el 100% del saldo de tu Subcuenta de Vivienda como primer pago del crédito.
Para que todo quede claro, te compartimos el siguiente ejemplo:
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¿Qué es primero, tener el crédito o buscar la casa?
En este blog daremos la respuesta a esta pregunta que inquieta a futuros propietarios.
La compra de una casa representa mucho más que adquirir una propiedad física; para una familia, es la materialización de sueños, seguridad y estabilidad.
Sin embargo, a menudo surge la pregunta: ¿qué es primero, buscar la casa de tus sueños o asegurar el crédito hipotecario necesario para comprarla? Es una pregunta fundamental que puede tener un impacto en tu proceso de compra.
Cuando un comprador se acerca al dueño de una propiedad porque le gustó la casa o departamento, pero no tiene un ahorro previo o el crédito hipotecario aprobado, la opción que tiene es pagar el precio completo o perder esa oportunidad de compra.
Sin embargo, si llega otra persona que ya se preparó y tiene un ahorro para gastos o enganche y además busco asesoría, esta persona podrá hacer una oferta al vendedor y concretar su operación con una probabilidad más alta.
¿Qué pasa si primero buscas la casa?
Es comprensible que la emoción de encontrar la casa perfecta pueda llevarte a buscarla antes de obtener el crédito hipotecario. Sin embargo, no es lo más recomendable por estas razones:
- Buscar una casa sin tener una idea clara de tu capacidad de crédito hipotecario podría traerte desilusión y decepción, en caso de que no puedas obtener el financiamiento.
- La búsqueda de vivienda puede ser un proceso largo y agotador. Invertir tiempo y energía en la búsqueda y que al final el crédito hipotecario no sea aprobado, solo habrá traído pérdida de tiempo.
- Si no conoces tu capacidad de endeudamiento ni tu capacidad de pago, puedes poner en riesgo tus finanzas y perderás ese poder de negociación sobre el precio de la vivienda.
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¿Porqué es importante asegurar primero el crédito?
Ahora, considera que asegurar el crédito hipotecario antes de comenzar la búsqueda de vivienda es una estrategia con numerosas ventajas:
- Conocer cuánto te presta el Banco, el Infonavit o el Fovissste te brinda una comprensión clara de cuánto puedes gastar en una casa y a su vez, podrás enfocar tu búsqueda en propiedades que se ajusten a tu presupuesto.
- Con la aprobación de tu crédito, puedes acercarte a los vendedores con confianza y credibilidad, podrás mejorar tus probabilidades en la negociación.
- Al tener el crédito aprobado estarás listo para hacer una oferta de inmediato, en caso de encontrar la casa perfecta. La agilidad en el proceso de compra puede ser crucial en un mercado competitivo donde las propiedades se venden rápidamente.
¿Qué es primero, buscar la casa o tener el crédito?
La respuesta es clara: asegura tu crédito hipotecario antes de comenzar la búsqueda de vivienda. Este enfoque te brinda seguridad financiera, te permite tomar decisiones informadas y puede simplificar enormemente el proceso de compra de vivienda.
No te arriesgues a decepciones innecesarias ni a pérdidas de tiempo.
En Crédito Para Ti, contamos con asesores expertos que te acompañarán en todo el proceso. Si deseas iniciar el trámite de tu crédito ¡Contáctanos!
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¿Cómo evitar un fraude inmobiliario al comprar casa?
Bienvenidos, futuros propietarios, a un año lleno de oportunidades para hacer realidad el sueño de tener casa propia. El 2024 se presenta como un año prometedor para aquellos que desean adquirir una propiedad mediante un crédito hipotecario.
Durante este proceso es fundamental estar alerta y preparados para evitar fraudes que amenacen tu inversión.
En este artículo, te presentamos consejos para protegerte y realizar una compra segura con tu crédito hipotecario.
¿Qué es un fraude inmobiliario?
Es cualquier engaño o actividad ilegal que se lleva a cabo en el mercado de bienes raíces con el fin de obtener ganancias injustas o ilegales.
Ejemplos de malas prácticas:
- Suplantación de identidad de empresas o usuarios
- Anuncios apócrifos
- Venta de propiedades que no existen
- Falta de contratos de compraventa
- Ventas de inmuebles con problemas legales o intestados
- Documentación falsa e incompleta
- Manipulación de precios
- Venta de propiedades en zonas no autorizadas.
Consejos para evitar un fraude inmobiliario
1. Investiga a Profundidad.
La investigación es clave al comprar una casa. Investiga sobre el vendedor, la propiedad y la historia del vecindario. Utiliza recursos en línea, pregunta a los vecinos, revisa testimonios y antecedentes legales. Cuanta más información tengas, más seguro te sentirás sobre tu compra.
2. Contrata Profesionales.
Contar con profesionales en el proceso es esencial. Busca a un asesor hipotecario, los expertos pueden ayudarte con los trámites y asegurarse que todos los aspectos de tu compra se realicen en orden y sin complicaciones legales.
En Crédito para Ti contamos con asesores expertos que te apoyan y orientan durante el proceso de compra de tu casa o departamento.
3. Verifica la Documentación Detalladamente.
Examina cuidadosamente todos los documentos relacionados con la propiedad. Verifica la autenticidad en el Registro Público de la Propiedad, revisa los antecedentes del vendedor y que su nombre coincida con el indicado en la escritura.
En el caso de una empresa, investiga la reputación del constructor y la calidad de las viviendas que construyen, revisa que su sitio web tenga información actualizada, redes sociales activas y que su domicilio sea verificable.
4. Utiliza Métodos de Pago Seguros.
No hagas transacciones en efectivo y utiliza métodos de pago seguros como transferencias bancarias o cheques certificados. Estos métodos ofrecen una trazabilidad que dificulta la manipulación fraudulenta y te brinda protección financiera sobre tu patrimonio.
Efectúa tus transacciones ante notario público, exige contrato de compra venta, así como la documentación completa y original.
5. Revisa el inmueble.
Realiza una inspección física a la casa o departamento que pretendes comprar para validar que existe; así como verificar si presenta algún problema de mantenimiento o un problema estructural.
En caso de presentarse alguna grieta y para descartar algún problema estructural recuerda que durante el proceso de compra-venta de un inmueble a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos que piden las instituciones como Fovissste o los bancos, es practicar un avalúo a la casa que se va adquirir.
El avalúo, además de determinar el valor de la casa, también evaluará las condiciones físicas del inmueble y su estado de conservación, con lo cual podrás tener la garantía de que el inmueble se encuentra en buenas condiciones y te generará plusvalía.
En Crédito Para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
Si requieres realizar un avalúo llámanos al (55) 5201-0770 o envíanos un email a contacto@creditoparati.com.mx, será un gusto atenderte.
La prevención es la mejor herramienta contra el fraude inmobiliario. No te apresures en el proceso; tómate el tiempo necesario para investigar, consultar a expertos y verificar cada detalle.
En Crédito para Ti estamos listos para atenderte, si deseas que uno de nuestros asesores te contacte, da clic en el siguiente botón
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Consejos Financieros para comprar tu casa en 2024.
El sueño de comprar una casa propia es una meta emocionante y significativa.
Antes de dar éste gran paso, considera estos consejos financieros que te ayudarán a que esta experiencia sea satisfactoria, te permitirán ahorrar unos cuantos pesos en la compra al tomar mejores decisiones.
¡Invierte con sabiduría y construye tu hogar con seguridad!
Aquí te presentamos algunos consejos financieros clave si estás buscando adquirir una casa o departamento con un crédito hipotecario:
Evalúa tu capacidad financiera
Antes de iniciar el proceso, realiza un análisis detallado de tus finanzas. Calcula tu capacidad de endeudamiento, teniendo en cuenta ingresos, gastos mensuales y deudas existentes. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes permitirte pagar mensualmente.
Construye y mejora tu historial crediticio
Un buen historial crediticio es esencial para obtener un crédito hipotecario favorable. Trabaja en mejorar tu puntuación crediticia, pagando tus deudas a tiempo y reduciendo saldos pendientes.
Ahorra para el enganche y costos adicionales
Aunque algunos programas permiten enganches bajos, es recomendable ahorrar para un enganche que puede ser entre el 10% y 20% del valor de la propiedad que quieres adquirir. Además, considera los costos de apertura de cuenta, avalúo, gastos notariales y otros gastos asociados con la compra de una casa.
Compara y revisa las tasas de interés
Investiga las tasas de interés disponibles en el mercado con diferentes instituciones de crédito. Incluso una pequeña diferencia en la tasa puede tener un impacto significativo en el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.
¿Ya nos sigues en nuestro perfil de Linkedln? te invitamos a seguir nuestra página, encontrarás información muy relevante sobre servicios financieros:
- Línea III
- Crédito Puente
- Unidad de Valuación
- Créditos Hipotecarios Bancarios
- Originación de Créditos Fovissste
Conoce los programas de ayuda y subsidios
Investiga sobre programas gubernamentales y subsidios que puedan estar disponibles en 2024 para ayudar a los compradores de vivienda. Algunos ofrecen apoyo para adquirir, construir, ampliar o mejorar la vivienda.
Prevé contingencias financieras
Mantén un fondo de emergencia para hacer frente a imprevistos como reparaciones inesperadas o cambios en tu situación financiera. Esto te dará seguridad y estabilidad en tu nueva propiedad.
No te excedas en tu presupuesto
Aunque puede ser tentador considerar propiedades que están en el límite de tu capacidad financiera, evita endeudarte más allá de lo necesario. Asegúrate de que la hipoteca sea manejable y no comprometa tu estabilidad financiera.
Utiliza herramientas financieras en línea
Existen diversas herramientas en línea que te ayudarán a calcular el monto del préstamo, hacer comparativos y entender mejor los aspectos financieros de la compra de una casa. Aprovecha estas herramientas para tomar decisiones informadas.
Recuerda que, en Crédito para ti, ponemos a tu disposición nuestra calculadora donde podrás conocer el valor de la casa que te conviene y el monto que necesitas para adquirirla. Link:
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Consulta con profesionales
Busca asesoramiento de un experto antes de tomar decisiones importantes. Un asesor hipotecario especializado puede brindarte información valiosa y evitar posibles complicaciones.
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Al seguir estos consejos financieros, estarás mejor preparado para enfrentar el proceso de compra de una casa en 2024.
En crédito para Ti, estamos listos para atenderte y hacer que este viaje para estrenar casa propia sea una experiencia agradable.
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Conoce en 3 minutos cuánto te presta el banco para comprar tu casa.
Para poder dar un paso tan importante como es comprar tu casa o departamento, es necesario saber cuánto dinero te presta el banco.
Recordemos que las instituciones financieras no prestan el 100% del valor de la propiedad, por lo regular lo máximo que un banco puede prestar será el 90% del valor del inmueble.
Por esta razón es importante que cuentes con un ahorro propio para el porcentaje restante, cubrir los gastos de avalúo y gastos de escrituración.
Pero, ¿cómo saber cuánto me presta el banco?
Para dar respuesta a esta pregunta, es necesario hacer una precalificación.
El proceso de precalificación permite conocer el monto de préstamo que te puede otorgar una institución financiera para la compra de tu casa o departamento.
Realizar la precalificación es algo sencillo y tarda 3 minutos, se puede realizar desde la comodidad de tu casa, por medio de tu computadora o celular.
¿En dónde se hace la precalificación?
Existen en el mercado diferentes entidades o instituciones por medio de las cuales puedes hacer tu precalificación.
Lo más recomendable es hacerla bajo el acompañamiento de un Broker hipotecario, que es un profesional especializado que te brindará asesoría y te presentará las mejores opciones de crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades.
Crédito para ti, te ofrece realizar tu precalificación en 3 minutos acompañado de uno de nuestros expertos…
¿Quieres hacer tu precalificación?
¿Qué datos se necesitan para hacer la precalificación?
La información que se va a necesitar está relacionada con tus datos generales (nombre completo, correo electrónico, teléfono, RFC, CURP, fecha de nacimiento, domicilio y estado civil).
También se necesitarán datos de tus finanzas personales como: total de ingresos netos mensuales, fuente de ingresos y antigüedad laboral.
Por último, es necesario tener el dato del valor de la vivienda que deseas adquirir, el estado y municipio donde se encuentra.
Una vez ingresada la información, se hará una consulta a tu historial crediticio y con esto la entidad financiera te presentará el resultado y sabrás el monto de crédito que se te puede otorgar para la compra de tu casa.
Precalifícate aquí y en 3 minutos sabrás de manera gratuita y 100% en línea el monto que te presta el banco.
Crédito Para Ti te brinda asesoría para que estrenes casa en 2024
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¿Cuál es la mejor época del año para comprar casa?
La decisión de comprar una casa o departamento, involucra un análisis personal, económico, familiar y aunque parezca extraño, también es importante considerar otro factor como la época del año en la que deseas realizar esta operación.
A continuación, hablaremos de algunas razones que te ayudarán a definir el mejor momento para comprar una casa y logres invertir tus ahorros eficientemente en un patrimonio para ti y tu familia.
Aunque hay estudios y estadísticas que establecen cierta temporada del año como la mejor opción para hacer la compra de tu casa o departamento, en realidad ese dato no siempre coincidirá y tal vez no aplique para todos.
¿Cuáles son las razones para comprar una casa en Invierno?
- Los precios de las casas, promociones, tasas, comisiones o condiciones pueden cambian a partir del siguiente año. Por esta razón, algunas personas hacen su compra antes de que termine el año.
- Debido a que muchas personas por lo regular no buscan casa en esta época del año, podrás encontrar buenas oportunidades.
- Muchas empresas ofrecen descuentos y/o promociones de fin de año para la compra de vivienda nueva, por lo que pudieras tener un ahorro.
- Puedes aprovechar tu aguinaldo, fondo de ahorro, ahorro personal, etc., para pagar el enganche de la casa.
- Empezar el año con casa propia es una gran motivación. Para los jóvenes sin responsabilidades mayores o familias que tienen la oportunidad de disfrutar sus ingresos íntegros o con pocos compromisos de pago, es una buena opción de inversión.
Razones para comprar una casa en Primavera
- En primavera encontrarás más opciones de vivienda, pero por lo regular en esta época los precios no estarán a la baja.
- Existe la teoría de que un buen momento para la búsqueda de casa es durante las vacaciones de semana santa, podrás revisar varias opciones con calma y si hay que realizar algún trámite o concretar la venta, tendrás tiempo.
- También se considera que quien busca comprar casa, lo hará en primavera para estrenarla en verano.
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Razones para comprar una casa en Verano
- Verano es el momento en que la mayoría de las personas tienen vacaciones, por lo que resulta tentador y motivante adquirir una casa para disfrutar los días de descanso y si es en una zona turística mejor.
- El periodo vacacional, hace que los precios se eleven ya que es una buena temporada para los vendedores.
- El fin de ciclo escolar, presenta un buen momento para cambiar de residencia y no afectar a los pequeños en las escuelas.
- Para los trabajadores que reciben reparto de utilidades, es una buena temporada para tener un ahorro y prepararse para la compra.
¿Qué dicen los expertos de comprar una casa en Otoño?
- Según algunos expertos del sector inmobiliario, esta es la mejor época del año para comprar casa, ya que es cuando el mercado presenta mejores condiciones económicas y de crédito.
- En el periodo de agosto a noviembre, por lo regular los precios son más bajos y la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario es más sencillo. Esto se debe a que en este periodo las instituciones financieras compiten entre sí para ofrecer mejores promociones y alternativas en sus créditos hipotecarios.
- En resumen, podrás comprar casa con mejores opciones de financiamiento y a un precio más accesible que el resto del año.
¿Qué mes se adecúa más a tus necesidades?
Elegir el momento adecuado para la adquisición de la casa de tus sueños, te ayudará a obtener beneficios económicos y hará que la experiencia de compra de tu casa o departamento resulte agradable.
Crédito Para Ti te brinda asesoría en cualquier época del año.
Contamos con asesores certificados listos para ayudarte y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!
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¿Por qué hay pago vencido si ya se realizó el cobro del crédito?
¿Se realizó el pago de tu Crédito Fovissste vía nominal y marca pago vencido? No te preocupes, no es por un error de sistema; es algo que suele suscitarse, pero esto tiene solución y a continuación te la compartimos.
Existen razones por las que el cobro mensual de tu crédito no se vea reflejado pese a que Fovissste ya hizo el descuento.
Si te encuentras en esta situación donde en el estado de cuenta de tu deuda aparezca “adeudo vencido”, te sugerimos actuar lo más pronto posible.
Dejar pasar esta situación puede derivarse en dos problemas:
- Generar adeudos vencidos. Los cuales tendrás que pagar, y si se incrementan puede ser algo no tan agradable.
- Aumentar la deuda. Esto se da por la generación de intereses a consecuencia de no concretar el pago completo de la mensualidad. Por esta razón el crédito se puede volver algo tedioso.
Por favor, evita caer en estos problemas y consulta el estado de tu adeudo de vez en cuando.
¿Cómo consultar mi estado de cuenta de Fovissste?
Para consultar tu obligación de pago puedes hacerlo a través del portal de Fovissste: https://nvoedocta.fovissste.com.mx/Account/Login.aspx?ReturnUrl=%2f
Para ingresar solo es necesario ingresar tu CURP y contraseña.
Una vez dentro, podrás verificar tu recibo de pago quincenal y el descuento que se realiza por parte del Crédito Fovissste.
Como bien sabemos, Fovissste realiza el cobro del crédito directamente de tu nómina, siendo exactamente el 30% de la misma. Es decir, si ganas 10 mil pesos, Fovissste cobrará 3 mil pesos.
Es importante tener esta premisa presente, puesto que, de aquí se derivan las principales causas del porqué aparece adeudo vencido en tu estado de cuenta.
Ya teniendo en cuenta esto, podemos comenzar.
Razones por las que aparece adeudo vencido en tu crédito fovissste
Tu nómina está registrada en salario mínimo y no en UMA
Puede ocurrir el caso en que el pago de tu crédito supere el 30% de tu ingreso de nómina.
En otras palabras, debes más de ese 30% que pagas al mes y en consecuencia tu salario no cubre todo el pago del Crédito Fovissste.
Este problema lo tienen aquellos trabajadores del Estado cuyo salario se encuentra establecido en salario mínimo en lugar de UMA. El monto se ve afectado por las actualizaciones que tienen las unidades de medida y al ser distintas puede variar un poco.
En estos casos una de las soluciones que puedes hacer para este problema es cubrir el remanente para completar el pago mensual. Sin embargo, te compartimos una mejor solución.
¿Conoces el programa “reestructura a pesos” de Fovissste? Bueno, este te dará la oportunidad de reestructurar tu crédito. Si no sabes cómo hacer válido este programa, te compartimos nuestro artículo: ¿Cómo convertir el Crédito Fovissste de UMAs a Pesos?
Salario insuficiente
Otra razón puede ser que hayas cambiado de empleo, pero no cuentes con los mismos ingresos para cubrir el valor de la deuda mensual.
En este caso, aunque se te cobre el 30% no será suficiente para cubrir lo que se te solicita.
Para solucionar este problema solo debes pagar la diferencia. Si te encuentras en esta situación solo debes acudir a las oficinas de FOVISSSTE, actualizar el monto de descuento de tu nómina y pagar el adeudo que se tenga actualmente.
Crédito Para Ti está para servirte
¿Tienes más dudas respecto a tu Crédito Fovissste o tienes en mente obtener uno? Crédito Para Ti te acompaña en todo momento para asesorarte y resolver dudas. Con nosotros ten por seguro que siempre buscaremos la mejor solución. Te invitamos a compartir tus dudas o comentarios en la caja de comentarios o bien, dando clic al botón de mensaje para una respuesta inmediata. Con gusto te atendemos.
Asimismo, si estás interesado un crédito fovissste, te podemos dar más información.
¿Por qué te pueden negar un crédito hipotecario bancario?
Obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, sustitución de hipoteca o incluso para construcción es todo un sueño hecho realidad cuando es aprobado.
Sin embargo, este puede tornarse en una pesadilla cuando pasa exactamente lo contrario. Influyen muchos factores para que esto suceda, no debes tomar por sentado que solo por estar en alguna de las siguientes situaciones te den un rotundo no.
Si bien se puede negociar, para esto (antes de comenzar) te sugerimos contar con la asesoría de un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti puedes encontrar al tuyo para brindarte información sin costo alguno.
Sin más preámbulos, veamos las 5 causas principales por las que te podrían llegar a negar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda preventa, sustitución, etc.
Razones por las que pueden negar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda
1. Pedir más de uno o encontrarse pagando varios
Informarte sobre los créditos hipotecarios en varios bancos está bien, sin embargo, cuando comienzas a solicitarlos en muchos bancos, ellos lo pueden tomar a mal.
Por lo tanto, es posible que te lo nieguen. ¿Por qué? Se puede mal interpretar esto, así que, si solo estás investigando, no los solicites hasta que realmente estés seguro de uno solo.
Asimismo, si te encuentras pagando otro crédito “fuerte”, probablemente investiguen si tienes la solvencia para pagar el nuevo. Aún así, se vuelve complicado porque puede tornarse en un sobreendeudamiento.
Esto es perjudicial tanto para ti, como para el banco, en consecuencia, seguro te negarán la solicitud.
2. Irregularidades en la solicitud
Pueden existir ocasiones donde la información pueda llegar a ser errónea al momento de hacer una solicitud formal.
Quizás un error humano y es normal, sin embargo, cuando se trata de disfrazar algún dato, ten por seguro que la institución financiera lo notará y esto te puede llevar a que no se apruebe el crédito.
Como consejo, te sugerimos poner mucha atención al momento de llenar la solicitud y entregar todo en orden. Si lo deseas, puedes apoyarte de un bróker hipotecario.
Puedes encontrar su servicio gratuito en Crédito Para Ti. Además, él te puede asesorar sobre cuáles son los mejores créditos hipotecarios para ti.
3. Un mal historial crediticio
Probablemente esta es la causa más conocida por la que te pueden llegar a negar un crédito hipotecario.
Aunque no sea lo primero que se revisa al momento de solicitar un crédito, más temprano que tarde llegarán a consultar el historial crediticio.
Y, si tienes una mala calificación, es probable que lo rechacen.
Hablando específicamente de México, existen dos instituciones en donde se mide el historial crediticio, siendo: Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
¿Te gustaría conocer algunos tips para subir tu calificación en el Buró de Crédito? Háznoslo saber en la caja de comentarios. Con gusto dedicaremos un artículo completo para ayudarte.
4. Sobreendeudamiento
Ya hemos mencionado este término antes y claro que merece su propio apartado. El sobreendeudamiento va cuando rebazas un cierto porcentaje de tu sueldo con deudas.
¿Conoces la regla 28/36? Es muy sencilla. Es una regla que algunos bancos toman en cuenta para definir si no te encuentras en un sobreendeudamiento.
Lo que estipula esta regla es que los pagos del crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa no excedan el 28% del ingreso bruto y, la suma total de todas las deudas (tarjetas, préstamos, pagos a servicios públicos, etc.) no rebase el 36% de tu ingreso.
Por esta razón, procura organizar bien tus gastos
5. No tener ingresos comprobables o no tener una garantía de cumplimiento
Si eres una persona no asalariada es necesario contar con estados de cuenta que puedan comprobar que tu ingreso es constante. El banco no se arriesgaría en otorgar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa (por poner un ejemplo), si sabe que el solicitante no tiene algo estable.
De igual forma, procura investigar qué tipo de requisitos necesitan los bancos para garantizar el pago. Puede ser a través de avales, garantías financieras o poner una propiedad inmueble.
¿Todos los bancos pueden negarle el crédito a la misma persona?
No, cada banca comercial es diferente. El hecho de que te lo nieguen en uno no significa que será así con todos. Incluso solicitando exactamente el mismo crédito, puede ser negado en uno y aceptado en otro.
Por esta razón es importante conocer e informarte. Si no tienes tanta experiencia en esto, te sugerimos contar con la ayuda de un profesional para dar un seguimiento adecuado y apropiado.
En Crédito Para Ti, contamos con brókers hipotecarios profesionales y altamente calificados. Con años de experiencia en este terreno. Te sugerimos que, si necesitas ayuda, contactes al asesor hipotecario correspondiente a tu Estado.
¿Dónde conseguir un crediliquidez con garantía hipotecaria?
¿Necesitas un Crediliquidez con garantía hipotecaria? Ya sea para comprar una nueva vivienda, adquirir un terreno o incluso remodelar o añadir alguna mejora a tu vivienda actual, hipotecar tu vivienda para adquirir un crédito es una gran inversión.
Pero, ¿Solamente es para inversiones relacionadas con inmuebles? No, a diferencia de los créditos hipotecarios bancarios, la gran ventaja de este esquema de crédito es que puedes utilizarlo para lo que te convenga. Ya sea si quieres invertir en algún negocio, liquidar alguna deuda o hasta concretar alguna meta personal.
Las posibilidades de un crediliquidez con garantía hipotecaria son muchas en verdad, puesto que, tú eres quien le dará un sentido y una guía.
Conseguir un crediliquidez con garantía hipotecaria es realmente sencillo. Muchos bancos tienen modelos y esquemas relacionados con este crédito.
En cualquiera de ellos puedes hipotecar tu vivienda para obtener un crediliquidez. No obstante, te sugerimos elegir sabiamente en cuál banca comercial te conviene más.
Para esto, te invitamos a contactar un asesor hipotecario de Crédito Para Ti. Con él puedes ahorrarte la tarea de investigar banco por banco, qué crédito es más conveniente a largo plazo, etc.
Nuestro servicio es completamente gratuito. Contamos con brókers hipotecarios que pueden ayudarte a encontrar el crediliquidez con garantía hipotecaría perfecto para ti. Nuestros expertos no te dejarán solo en ningún momento y contarás con asesoría.
De igual forma si decides buscarlo por tu cuenta, procura revisar bien todo para elegir el crédito que más te convenga, pero, sobre todo, el que más te guste.
Ahora bien, ¿Qué necesitas para adquirir uno?
Requisitos del crediliquidez con garantía hipotecaria
Los requisitos pueden variar de acuerdo con cada institución financiera, sin embargo, la mayoría de los requisitos pueden repetirse. Por lo que, a continuación, te damos una pequeña lista de los requisitos que más se piden.
Ten presente que estos pueden variar dependiendo de dónde se solicite el crediliquidez con garantía hipotecaria.
- Edad mínima (algunos bancos pueden solicitar desde los 21 o hasta los 25). Quizás pueden considerarse unos años antes de lo establecido, pero se requerirían de más documentos y constancias.
- Ingresos mínimos comprobables. Esto es para asalariados y no asalariados. En el caso de asalariados es necesario presentar constancias. Y, en el caso de los no asalariados, se debe constatar a través de estados de cuenta, ingresos constantes durante un periodo de al menos 2 años. Ten presente que, cada institución puede solicitar un mínimo de ingresos.
- Antigüedad mínima del empleo actual y el anterior.
- Comprobante de domicilio
- CURP
- Solicitud de crédito
Si bien, estos son los requisitos generales que se necesitan para poder ser acreedor de un crediliquidez con garantía hipotecaria.
Aspectos a tomar en cuenta
¿Ya has decidido hipotecar tu vivienda para ejercer algún proyecto? ¡Bien! Crédito Para Ti, te aconseja que, si tu idea es la de algún negocio, no des pasos en falso. Procura tener todo preparado y listo para que, al momento de hacer la inversión, todo marche como deba.
En caso de que sea para adquirir una nueva vivienda, evalúa bien las opciones que se te presenten. Ya sea una casa en preventa o una vivienda usada, trata de confirmar que todo se encuentre en orden.
Es decir, esté construida al 100%, no le falten los servicios básicos e incluso que la zona sea de tu agrado.
Finalmente, antes de solicitar tu crediliquidez con garantía hipotecaria procura que tu casa no se encuentre ya hipotecada o bien, que aún te encuentres pagándola a raíz de un crédito hipotecario.
Esto puede ponerte muchas trabas al momento de pedir el crédito. ¿Por qué? Porque si bien puede ser un sobreendeudamiento. Esto no es conveniente ni para ti o para la banca comercial.
Ahora bien, si lo que también estás buscando es mejorar tus pagos mensuales del crédito hipotecario actual o bien, mejorar el estatus del crédito, puedes optar por un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.
En Crédito Para Ti te podemos ayudar a encontrar el perfecto que sustituya al actual. Claro, solo ten presente que, debes de tener cierta antigüedad con él.
Para más información, ¡Contáctanos!
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