Motivos de rechazo para un crédito hipotecario
Cuando estás decidido a dar el gran paso y acudes con una Institución financiera (banco) con la intención de obtener un Crédito Hipotecario para la compra de tu casa o departamento y la solicitud es rechazada, es como un valde de agua fría.
Esta situación puede ser muy frustrante y es importante conocer las razones de por qué la solicitud no fue aprobada.
¿Cuáles son los principales motivos de rechazo para un crédito hipotecario?
No tienes historial crediticio.
El historial crediticio es un informe que lleva el registro de tu comportamiento de pago (en el cual se observa si pagas a tiempo o presentas atrasos recurrentemente).
Pero, si no tienes un historial, los bancos no tienen información para evaluar si eres candidato para otorgarte el Crédito Hipotecario. Al no tener información sobre tu comportamiento financiero, las instituciones difícilmente correrán el riesgo de otorgarte un crédito y rechazarán la solicitud.
Bajo score crediticio.
Ahora bien, si ya has utilizado algún crédito (de auto, tarjeta departamental, servicio de telefonía, etc.) y has presentado atrasos o incumplimientos en tus pagos, tu calificación bajará y entre más baja sea los bancos lo interpretan como mayor riesgo y por tanto no aprobarán tu solicitud.
También, si tienes muchos compromisos de pago es muy probable que los bancos consideren que no es viable que asumas otra obligación crediticia, es decir, tu capacidad de endeudamiento también se analiza, con la finalidad de no poner en riesgo tu salud financiera.
Inestabilidad Laboral.
Otro factor importante para las Instituciones financieras es tu estabilidad laboral, ya que si eres una persona que se cambia continuamente de trabajo, eso se interpreta como incertidumbre de poder cumplir tus compromisos crediticios en tiempo y forma.
Por lo tanto, cambiarte continuamente de trabajo se puede interpretar como incapacidad de mantener un compromiso a largo plazo, como es un Crédito Hipotecario.
Te podría interesar: ¿Cuál es la edad ideal para pedir un crédito hipotecario?
Ingresos bajos o no comprobables.
Actualmente, los bancos solicitan un ingreso mensual mínimo de $10,000.00 pesos para el otorgamiento de un Crédito Hipotecario. Toma en cuenta que, a mayor cantidad solicitada de préstamo, los ingresos deben ser mayores.
Adicionalmente, es necesario que los ingresos sean demostrables a través de recibos de nómina, estados de cuenta, recibo de honorarios, etc., deberás presentar alguno de estos documentos y se te solicitará los recibos de por lo menos 6 meses anteriores a la solicitud.
Por lo tanto, si no cumples con el ingreso mínimo y éste no es comprobable con algún documento, hace que tu solicitud sea rechazada.
No cumples con la edad requerida.
Para solicitar un Crédito Hipotecario, diversos bancos establecen un mínimo de edad de 25 años y un máximo de 65 años, considerando el plazo a contratar.
Tu edad, sumada al plazo del crédito no debe exceder de los 80 años y esto es para que la institución financiera tenga garantía de pago.
Tip: Entre más joven tomes un crédito hipotecario, la tasa de interés es más baja para ti.
No cuentas con un ahorro para el enganche.
Recuerda que las instituciones bancarias no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que quieres comprar; es decir, el aforo máximo (la cantidad que te presta la institución financiera) puede ser de hasta el 95% del valor del inmueble.
Es muy importante que consideres que deberás contar con recursos propios para cubrir el enganche y gastos inherentes al crédito como son: avalúo, apertura de crédito, gastos notariales, etc.
La vivienda no cumple con los requisitos.
Para obtener la aprobación a tu solicitud de crédito, la casa o departamento también debe cumplir con ciertos requisitos para garantizar el préstamo hipotecario.
- Que la vivienda cuenta con servicios básicos (agua, luz, drenaje)
- Estar al corriente de pagos como agua, predial, etc.,
- Que cuente con escritura debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad. (certeza jurídica)
Por último, revisa que en tu solicitud de crédito tus datos sean correctos, sin errores ni inconsistencias y no está por demás decirlo, verídicos. Mentir en la información que proporcionas a la institución financiera es causa de rechazo.
Crédito Para Ti cuenta con asesores certificados que tienen amplia experiencia para brindarte asesoría y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito Para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.
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¿Dónde es mejor invertir un crédito hipotecario? Te sorprenderá
¿Aún no te decides cómo o en qué invertir tu crédito bancario hipotecario? Ten presente que un crédito bancario de esta índole se puede aprovechar de muchas maneras.
Sin importar cuál sea la opción que elijas ten por seguro que será un beneficio redituable a futuro.
Un crédito hipotecario bancario es un mundo abierto de opciones a las cuales puedes acceder y sacar mucho provecho si decides sabiamente dónde invertirlo.
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Utiliza tu crédito bancario hipotecario
La más común y evidente es la adquisición de vivienda. No obstante, si te interesa ver más allá, existen otras posibilidades de las que puedes sacar partido.
Te podría interesar: ¿Qué requisitos debes cumplir para un crédito hipotecario bancario?
Si lo que estás buscando es ver una opción que te genere una inversión a corto plazo, te sugerimos adquirir una casa para renta o comprar una casa para vivir en ella.
¿Rentar o vivir en casa adquirida por crédito bancario?
Si lo que estás pensando es en una inversión que te genere ingresos, nosotros te sugerimos comprar para rentar.
Actualmente las posibilidades de renta son muy amplias y si lo que buscas no es rentar por largos plazos (tú tendrás tus razones), puedes optar por plataformas como AirBnB. La cual te permite rentar la vivienda por tiempos muy cortos, siendo incluso 1 o 2 días.
Esto te puede dar un ingreso constante y rentable. Actualmente de acuerdo con Ángel Terral, CEO de Airbnb, menciona que la plataforma tiene un crecimiento año con año del 75% en México.
Y, de acuerdo con un estudio hecho por la firma NERA Economic Consulting, se estima que los ingresos promedios mensuales por departamento o casa son bastante generosos. Te los compartimos:
Ganancias promedio con departamento en Airbnb:
En promedio los usuarios con departamento ganan en promedio $47,000 MXN al mes, con un estimado de 25 noches de ocupación.
Ganancias promedio con casa en Airbnb
Mientras que, usuarios con casa en la plataforma ganan alrededor de $77,000 MXN al mes, igual con un estimado de 25 noches de ocupación.
¿Por dónde comenzar?
Lo elemental es tener presente tu crédito bancario hipotecario. Ahora bien, viene quizás lo más divertido: ¡Elegir la vivienda!
¿No sabes por dónde comenzar? Bueno, nosotros te podemos sugerir comprar un inmueble ideal para Airbnb en lugares lejos de la ciudad, puesto que, es donde se suelen rentar más. Por ejemplo, Cuernavaca, Puebla, etc.
Nosotros con gusto te compartimos algunas opciones para utilizar tu crédito hipotecario bancario y hacerlo vale lo más pronto posible.
Crédito Para Ti te acerca a tus sueños
Si no sabes por dónde comenzar respecto a tu crédito bancario hipotecario. Nosotros te ayudamos.
Nuestros asesores o brókers hipotecarios pueden ayudarte a encontrar el mejor crédito bancario para ti. Uno que se adapte a todas tus necesidades y sea el más cómodo para ti en cuestión de:
- Tasas de interés
- CAT
- Montos mensuales
- Plazo total de pago
- Monto total del crédito hipotecario
- Y más…
Todo esto te lo compartimos de forma completamente gratuita. Como SOFOM, te brindamos esta asesoría sin costo alguno.
Asimismo, te podemos compartir información respecto a inmuebles en Puebla. Ya el uso o finalidad que le des será decisión tuya.
¿Te ha llamado la atención? Pregunta por ello. Será un placer atenderte.
Finaliza el año con una vivienda nueva y haz de tus inversiones algo rentable. Crédito Para Ti está para ayudarte, asesorarte y acercarte a tus sueños y metas.
¿Por qué es importante el avalúo en tu hipoteca?
Si te encuentras a punto de solicitar un crédito bancario hipotecario es necesario que sepas esto.
Los avalúos muchas veces se pueden pasar por alto durante todo el trámite, no obstante, eso nos los releva de la importancia que guardan en el proceso.
Pero, ¿De dónde guarda su importancia? Para comprender un poco mejor, es necesario conocer: ¿Qué es un avalúo?
Avalúo
Un avalúo es la valuación precisa de un bien inmueble que se da a través del análisis de diversos factores. El resultado de dichos factores es lo que determinará el valor y costo real de un terreno, una vivienda o un bien.
Gracias al avalúo que es realizado exclusivamente por peritos valuadores, permite brindar transparencia en cualquier trámite de compra/venta.
Existe una gran cantidad de avalúos. Entre los que más destacan por su uso común son los avalúos hipotecarios y avalúos comerciales.
¿Cuál es la diferencia entre estos avalúos?
Sencillo. El avalúo hipotecario es el que define el valor del inmueble cuando se solicita un crédito bancario hipotecario. Mientras que, el avalúo comercial es el que se solicita cuando se pretende fijar el precio de venta de una propiedad.
¿Qué otros avalúos existen?
Los otros avalúos dependerán del propósito que de les dará. Por ejemplo, existen avalúos:
- De terreno o construcción
- Fiscal o catastral
- Maquinaria y equipos
- Terreno para autoconstrucción
- Estudios de valor
- Opinión de valor
- Dictámenes técnicos
- Inspección
El avalúo en el crédito bancario hipotecario
Una vez teniendo en cuenta el concepto de avalúo probablemente ya tengas una idea del porqué este es obligatorio.
La valuación es de suma importancia ya que garantiza que el monto del crédito bancario hipotecario sea el correcto y el idóneo en relación con el valor real del inmueble.
De esta manera tanto tú como la institución financiera que te otorgue el crédito pueden estar seguros de que la transacción será transparente y existirá un beneficio por ambas partes.
Por esta razón es necesario tener presente el avalúo y tomarlo en cuenta como parte de los gastos adicionales al momento de solicitar un crédito bancario para adquisición de vivienda.
¿Qué gastos se deben cubrir al solicitar un crédito bancario hipotecario?
En estos gastos operacionales no tomamos en cuenta el enganche inicial no las mensualidades, sino, los siguientes:
- Gastos de aprobación de crédito
- Gastos notariales y de escrituración
- El avalúo
Si necesitas asesoría con esta parte con gusto te brindamos nuestro apoyo completamente gratuito a través de nuestros brókers hipotecarios.
¿Dónde solicitar un avalúo para crédito bancario hipotecario?
Si buscas un lugar de confianza, en Crédito Para Ti contamos con una unidad valuadora que integra peritos valuadores altamente calificados. Con gusto podemos llevar a cabo tu avalúo. Nuestros peritos valuadores se mantienen a la vanguardia de actualizaciones y con capacitaciones constantes para llevar a cabo valuaciones correctas y concretas.
¿Cómo aprovechar al máximo un crédito hipotecario?
Saca el mayor de los provechos a tu crédito hipotecario con los consejos que Crédito Para Ti comparte exclusivamente para ti para que obtengas los mejores beneficios.
¿Sabes cómo funciona un crédito hipotecario? Es importante comenzar por saber a detalle de qué va el crédito hipotecario para comprenderlo y así partir de ahí para finalmente sacar el mayor provecho de él.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario bancario es un préstamo que se da para pagar a largo plazo (pudiendo ser de 10, 15 o 20 años) una compra, construcción o remodelación de un hogar. Todo esto dando como garantía de pago la propiedad.
La función de los créditos hipotecarios bancarios es que puedas acceder a un monto alto de dinero para poder desembolsarlo en alguna de las opciones que hemos mencionado.
¿En qué se puede utilizar un crédito hipotecario?
Principalmente en la adquisición de vivienda (como ya hemos mencionado), sin embargo, existen otros esquemas en que puedes utilizar el crédito hipotecario bancario. Pudiendo ser:
- Para terminación de obra
- Remodelación
- Utilizar un crediliquidez con garantía hipotecaria
- Construcción de vivienda
- Adquirir un terreno y construir sobre él
- Adquisición de terreno
- Sustituir otra hipoteca
- Adquirir viviendas en preventa
Una vez teniendo más claras las funciones de un crédito hipotecario, ¡vamos con los consejos!
5 Consejos para aprovechar al máximo un crédito hipotecario
Ahorra para reducir el costo de la cuota mensual
¿Se puede reducir la cuota mensual de un crédito hipotecario? ¡Sí! De hecho, por eso te sugerimos que ahorres un monto previo a la solicitud del crédito.
Contar con al menos un 10% o 20% del valor total del inmueble ayudará a reducir un poco los montos totales de cada mes que se establecerán.
Lidia mejor con los intereses
Muchos de los créditos hipotecarios bancarios no tienen penalizaciones por abono a capital. Por lo que, durante los primeros años te sugerimos aportar un poco más allá de la cuota mensual. Esto permitirá que a largo plazo se reduzcan un poco los intereses.
Recuerda que, en este sentido cualquier aporte que se haga a capital directo será algo que tu bolsillo agradecerá a largo plazo.
Infórmate del crédito antes de solicitarlo
Debido a la gran demanda que existe por los créditos hipotecarios bancarios, es normal que pueda llegar a ser abrumador elegir el mejor. Sin embargo, lo recomendable es analizar cada crédito y considerar cuál es el que mejor se acople a ti, no tú a él.
Como sugerencia, te recomendamos acudir con un bróker hipotecario, en Crédito Para Ti podemos ayudarte con esto.
Nuestro objetivo es brindarte toda la información necesaria y mostrarte los mejores créditos para ti. Recuerda, toda esa asesoría es completamente gratuita.
De cualquier forma, te aconsejamos que, si ya tienes un crédito visualizado, te fijes en los siguientes puntos:
- Pago mensual. Haz la corrida de cuánto tendrías que pagar mensualmente. Ojo, procura que no sea superior al 30% de tu sueldo. No es aconsejable que se rebase esa cantidad.
- Plazo. Determina a cuántos años quieres que se liquide la deuda.
- Tasa de interés. Verifica si es variable o fija, esto en gran medida dependerá la cuota mensual.
- Costo total del crédito. Puedes solicitar una simulación.
- Penalizaciones. Asegúrate de leer las “letras pequeñas” respecto a las penalidades que puede incorporar el crédito hipotecario.
- Costos adicionales. Ten presente los costos del avalúo, gastos notariales, escrituras, investigación, etc.
Que en ningún punto te tomen en curva. Procura empaparte de toda esta información. De cualquier forma, te invitamos a contactar a alguno de nuestros asesores hipotecarios.
Elige el mejor servicio
Sí, comprendemos que lo primordial es un crédito funcional, sin embargo, te recomendamos considerar el banco que mejor servicio te dé.
El compromiso que estás a punto de hacer es a largo plazo, por lo que es mejor tener una buena relación con la banca comercial para evitar roses en algún futuro.
Hazlo deducible de impuestos
¿Es posible? ¡Sí! Esto puede ser beneficioso para ti. Para deducirlo puede solicitar directamente con el banco una constancia de deducibilidad.
Lo puedes hacer con créditos bancarios hipotecarios, de Infonavit y hasta de fovissste.
¿Qué requisitos debes cumplir para un Crédito Hipotecario Bancario?
Un crédito hipotecario bancario es una oportunidad para poder conseguir uno de los sueños que millones de familias buscan.
Ya sea para asegurar un futuro construyendo un patrimonio, independizarse, formar una familia o incluso invertir, sin importar cuál sea la razón, el adquirir una vivienda es de las mejores decisiones que se pueden tomar a largo plazo.
Para eso se encuentra el crédito hipotecario bancario, para ser un apoyo y así lograr tus objetivos.
Claro, debes tener en mente que el hacerte de un crédito bancario es algo que incluye un compromiso y responsabilidad financiera. Por lo que, para poder ser acreedor de uno se deben de cumplir con ciertos requisitos.
Estos se han establecido para que el financiamiento sea otorgado a personas que sean de confianza y evitar malos entendidos para ambas partes.
Si gustas te podemos compartir un artículo que habla sobre lo que sucedería si evitas el compromiso de seguir pagando: “¿Qué pasa si dejo de pagar mi crédito hipotecario bancario?”.
Pero, dejando de lado esa parte, a continuación, te compartimos los requisitos que debes de cumplir para poder obtener sin mayor premura tu crédito bancario hipotecario.
Antes de comenzar, debemos aclarar que los siguientes requisitos son los que la mayoría de los bancos solicitan. Pueden llegar a cambiar o agregar uno o dos puntos, pero los requerimientos generales son los siguientes.
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Requisitos para crédito hipotecario bancario
Edad mínima de 25 años.
¿Por qué? Porque en promedio a esta edad se debería de contar con un trabajo estable donde se compruebe que los ingresos son constantes y que cuente con al menos 1 año de antigüedad.
Si tienes menos edad, pero ya cuentas con un empleo con antigüedad laboral, puedes hacer presente tu situación. Seguro que habrá flexibilidad.
La edad mínima puede estar sujeta a ser flexible (solo sí se debe ser mayor de edad).
No rebasar los 80-85 años al momento de concluir el crédito.
Este es el otro extremo, a lo que se refiere que es si tu solicitas tu crédito hipotecario bancario a los 70 años y el crédito tiene una duración de 15 años, entonces podrás ser acreedor a uno.
De lo contrario, siguiendo el mismo ejemplo donde se tiene 70 años, pero el plazo del crédito es 20 años, seguramente no procederá.
En estos aspectos puede que la banca no sea tan flexible, sin embargo, si no rebazas por mucho puedes intentarlo.
Buen historial crediticio
El objetivo de rectificar si se cuenta con un buen historial y no encontrarse en buró de crédito es esencial.
Le permite al banco saber la situación actual de la persona que busca el crédito. Si tiene una mala puntuación será poco probable que le sea otorgado el financiamiento.
¿Por qué? De esta forma es una garantía para el banco y para quien lo solicita. Ambas partes pueden salir afectadas y el no cumplir con la responsabilidad del crédito puede llegar hasta embargamientos.
Antigüedad mínima en el empleo
Lo solicita el banco para poder constatarse que cuentas con un empleo fijo. En otras palabras, si tienes un ingreso mensual o quincenal constante.
Esto es imprescindible, pues de ahí se hará el cálculo de tu crédito y para conocer cuál es el monto aproximado que puedes solicitar (sabiendo esto puedes elegir una vivienda que se adapte a tu presupuesto).
Tener capital inicial
Todos los créditos y en cualquier banca requerirán un capital inicial para cubrir por lo menos el enganche del inmueble, gastos de apertura de crédito, valuación y gastos de escrituración.
Por lo que te recomendamos ahorrar un poco antes de solicitar el crédito en cualquier banca comercial.
¿Dónde solicitar un crédito hipotecario bancario?
A través de Crédito Para Ti puedes realizar la solicitud. Asimismo, te podemos ofrecer asesoría y todo lo que necesites saber de forma gratuita.
Si estás interesado en un crédito hipotecario y cuentas con todo, te sugerimos contactarte con un ejecutivo al siguiente número: (55) 5201-0770.
O contactarnos directamente por correo:
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¿Qué abarca un Crédito Hipotecario Bancario?
Obtener un crédito hipotecario bancario trae consigo una serie de oportunidades. Descubre cómo le puedes sacar el mayor provecho si conoces las opciones que brinda un crédito bancario de esta índole.
En anteriores artículos hemos comentado los beneficios y ventajas de un crédito bancario hipotecario, pero te has preguntado, ¿Qué puede abarcar uno?
Es decir, sabes, ¿En qué formas lo puedes utilizar? A continuación, te compartimos la información lo más detallada posible para que la utilices a tu conveniencia.
Opciones del crédito hipotecario bancario
Adquisición
Comencemos por la opción más común. La adquisición de vivienda, ya sea nueva o usada.
El hecho de poder ser acreedor para solventar el gasto de tu próximo hogar es uno de los principales motivos para solicitar este crédito.
Lo puedes adquirir cumpliendo algunos requisitos. Los cuales son:
- Tener entre 26 y 64 años con 11 meses.
- Contar con un ingreso fijo. Toma en cuenta que para calcular el monto que se te prestará será con base en el ingreso neto mensual, junto al valor total de la vivienda que tengas en mente comprar.
- No tener una mala calificación en tu buró de crédito. Esto es para que la banca comercial tenga un respaldo y garantía de pago. Así mismo, que tú seas seguro para solventar este gasto mensual.
- Contar con un enganche. La banca lo que solicita es al menos el 10% del valor de la vivienda, incluso a veces el 20% para hacer la cobertura de gastos administrativos, apertura de crédito, el avalúo y gastos de escrituración.
La mayoría de requisitos se pueden cumplir sin problema, pero si tienes en mente ya una vivienda, te sugerimos conocer su valor real y juntar para su enganche.
Procura que no te tome por sorpresa esta parte. De otra forma, se tendría que aplazar la solicitud del crédito.
Construcción
Tú crédito hipotecario también lo puedes utilizar para la construcción en terreno propio.
Esta modalidad en la banca tiene múltiples ventajas. No solo implica que tú serás quien se presencie de primera mano cómo se está llevando a cabo la construcción. Sino también, con ayuda de un arquitecto puedes plasmar tu idea y hacerla realidad.
Decimos esta parte porque la construcción y diseño de viviendas no es una tarea sencilla. No obstante, si tú ya cuentas con experiencia en este tema, no habrá conflicto.
Solo asegúrate de que todo se encuentre en orden.
La única posible desventaja frente a la adquisición de vivienda, es que tardaría cierto tiempo la construcción. Sin embargo, es no debe desanimarte, al contrario, esos proyectos no tardan tanto como lo podrías pensar.
Liquidez con garantía hipotecaria
El crédito de liquidez es una variante del crédito hipotecario bancario. Este, a diferencia de los demás se utiliza para poder solventar deudas.
¿Cómo? Es como el esquema de hipotecar tu casa. Donde cedes los derechos de retención de una propiedad que se encuentre a tu nombre como garantía de pago.
A cambio de eso se te otorgará una cantidad de dinero específica y un plan de pago.
¿En qué se diferencia a la hipoteca, el crédito de liquidez? En que con el de liquidez puedes utilizar el dinero para lo que quieras. Es decir, no hay limitante. Mientras que, el crédito de hipoteca es solo para financiar bienes inmuebles.
Sustitución
Esta función del crédito hipotecario bancario puede ser utilizado para sustituir tu deuda con otro banco.
Aquí ya dependerá de tus necesidades y qué tan viable ves esta opción. Ya sea por tasa de interés, o cualquier otro aspecto. Con esta opción del crédito bancario lo puedes hacer posible.
¿Tienes alguna duda del crédito hipotecario bancario?
En Crédito Para Ti, podemos asesorarte y resolver tus dudas respecto a este tipo de créditos. Por lo que, si tienes alguna inquietud o quisieras saber algo en específico, puedes contactarte directamente con nosotros.
Recuerda que un crédito hipotecario no es cualquier cosa; utilízalo con sabiduría.
Hacerte de una vivienda es cimentar tu futuro y preocuparte por tu patrimonio.
¿Hasta qué valor de la casa puede financiar un crédito hipotecario bancario?
Si estás en búsqueda de adquirir una vivienda, es buen momento para buscar un buen crédito hipotecario bancario para adquisición de vivienda y, además, estás en el lugar correcto. Pero antes de eso, conoces, ¿Cuánto te puede financiar cada banco? Bueno, a continuación, te lo diremos.
Evidentemente antes de adquirir una casa, tienes que investigar sobre qué crédito puede convenirte más.
Pueden variar diversos aspectos, entre los cuales, destaca el porcentaje que una banca comercial puede financiar respecto al valor total de la vivienda. Este criterio es importante, pues de aquí se tendría una idea del enganche obligatorio que tendrías que dar.
Aunque, es bien sabido que, prácticamente la mayor parte de los bancos puede llegar a financiar el 90% del valor total del inmueble, por ello, ten presente el monto del enganche que pretenderás dar.
Cada institución financiera es distinta, y aunque puedan parecerse en el porcentaje que pueden llegar a financiar respecto al valor de la vivienda, pueden diferenciarse en otros aspectos como la tasa, plazos, etc. A continuación, mostraremos el porcentaje que pueden llegar a financiar algunos de los bancos con los que Crédito Para Ti, te puede asociar.
Créditos hipotecarios Bancarios
Banorte.
Esta banca puede ofrecer una cobertura de hasta el 90% del valor de la vivienda en su crédito hipotecario bancario. Además, cuenta con el 8% como tasa fija anual.
Los únicos requisitos que pide son:
- Ser una persona física con o sin actividad empresarial
- Tener entre 20 y 69 años
- Buen historial crediticio.
Y, si cuentas con un crédito Cofinavit, puedes cofinanciarlo con un esquema llamado Cofinanciamiento con Hipoteca Fuerte, el cual podrá darte hasta el 100%.
HSBC
A diferencia del anterior, esta banca cuenta con 3 tipos de créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: pago bajo; pago fijo; para clientes premier. De los cuales los dos primeros los puede financiar con hasta el 90%, mientras que el siguiente, solo el 70%.
De la misma forma, los dos primeros pueden fijar una tasa anual que va del 8.40% a 9,65%. Y, los siguientes dos, pueden ser con una tasa de 7.45% a 7.95%, y de 7.45% a 8.35%, respectivamente.
Santander
El crédito hipotecario que ofrece esta banca, puede financiar hasta el 90% con su “Hipoteca free”. También, en el se incluye una tasa de interés fija del 9.65%, sin embargo, este puede disminuir su tasa hasta el 8.65% si eres puntual en tus pagos.
Los requisitos que solicita son:
- Tener una edad de entre 21 y 78 años.
- Antigüedad laboral de mínimo 6 meses.
- Buen historial Crediticio.
- Que la propiedad cumpla con ciertas características.
Scotiabank
A diferencia de los otros créditos, este crédito hipotecario bancario puede cubrir hasta el 95% de la propiedad. Su tasa fija anual puede ir desde el 9% hasta el 11%.
Lo que se necesita para poder adquirir uno es:
- Tener mínimo 25 años y que la suma de la edad más el plazo del crédito sea igual o menor a 80 años.
- Ingresos mínimos comprobables
- Buena referencia de historial crediticio.
Citibanamex
Cuenta con varios esquemas de crédito hipotecario, no obstante, en todos solo cubre el 90%. Además, en todos los esquemas se maneja la tasa de interés anual desde 7.90%.
Afirme.
Como característica del crédito hipotecario que ofrece esta banca comercial, es que puede financiar hasta el 90%, y cuenta con una tasa de interés ordinaria Anual Fija y los plazos de contratación pueden ir desde los 3 hasta los 20 años.
BanRegio.
Ofrece el 90% del financiamiento y la tasa de interés anual fija es del 8.80%…
Banregio te solicita:
- Ser mexicano.
- Tener al menos entre 22 años y 75 años con 11 meses.
- Contar con al menos 6 meses de antigüedad en el trabajo actual y que en algún otro haya tenido como mínimo 2 años.
- Tener un buen historial crediticio.
- Comprobante de ingresos.
Como podrás contemplar muchos bancos pueden financiar hasta el 90% del crédito. Como mencionamos al principio sus diferencias radican más en los aspectos que los conforman, como la tasa, requisitos y esquemas.
Crédito Hipotecario Bancario en Crédito Para Ti…
Crédito Para Ti, conoce todo lo que se tiene que saber sobre créditos, por lo que, cuenta con una amplia gama de productos, donde uno de ellos consiste en trabajar con el esquema de crédito hipotecario bancario, de la mano con las bancas comerciales más conocidas del país.
¿Cómo obtener un Crédito hipotecario Bancario?
En Crédito Para Ti, contamos con toda la oferta hipotecaria bancaria del país en un solo lugar. Brindamos asesoría y gestionamos el mejor Crédito Hipotecario Bancario acorde a las necesidades de nuestros clientes y sin costo para ello.
Para poder solicitar créditos hipotecarios bancarios debes de contar con ciertos requisitos, los cuales varían dependiendo de la institución financiera, pero se pueden considerar algunos requerimientos generales.
Requisitos para el crédito hipotecario bancario
- Tener entre 26 años y 64 años con 11 meses.
- Contar con un ingreso fijo (de preferencia). Recuerda que para calcular el monto que se te prestará será con base en el ingreso neto mensual, aunado al valor total de la vivienda que pretendas comprar.
- No tener una mala calificación en el buró de crédito. Lo que pretende la banca es una garantía de pago, así como que tú puedas solventar el gasto mensual.
- Contemplar el capital inicial. Es decir, el enganche, ya que la banca comercial solicita al menos el 10 por ciento y a veces el 20 por ciento como mínimo para cubrir gastos administrativos, apertura de crédito, el avalúo y gastos de escrituración.
Factores esenciales para el crédito hipotecario bancario
Esto es parte de los requisitos que solicita la banca comercial. De hecho, son los 3 primeros puntos que mencionamos en el apartado anterior. Ahora solo los desarrollaremos para que esté más claro por qué son tan importantes.
Edad.
Se puede contar con todo, pero la edad puede ser un factor determinante. No se puede ser o muy joven o muy grande. Puedes tener un gran historial, así como una buena fuente de ingresos, pero las instituciones realizan proyecciones de los ingresos, por eso la edad es importante.
Para los créditos hipotecarios se establece que sean mayores de 25 años porque si se solicitase a los 18, la banca supone que el joven no tendría garantías de pago (estabilidad económica).
La capacidad de pago (solvencia económica)
Cualquier tipo de crédito, llámese hipotecario, comercial, etc., tiene una relación directa con la capacidad económica neta con la que cuente el derechohabiente.
De esto dependerá el monto que se te otorgará. De igual forma el plazo de pago.
Aunque parezca evidente, no se puede otorgar más de lo que puedes pagar (mensualmente). En estos tiempos tener deudas que rebasen tu capacidad significará una bancarrota inminente. Malos escenarios se derivan de estas deudas.
Por eso, esta parte es como un filtro de garantía para ti y para la banca comercial. Se puede traducir en un ganar / ganar.
Puntaje en el Buró de Crédito
Para la banca comercial es imprescindible conocer al usuario que solicitará el crédito. Este paso no pretende juzgar a nadie, sin embargo, al no tener una buena calificación de pagos de crédito se puede inferir solo una cosa.
Además, al hablar de créditos hipotecarios significa que el monto a prestar será considerable. Por lo que tener un buen historial será un pase casi seguro a obtener un crédito bancario.
Estos factores se deben tener presentes para obtener un crédito hipotecario bancario. Sí cumples con los que mencionamos es prácticamente un hecho que se te otorgará uno.
Sí deseas comenzar la originación de un crédito hipotecario bancario, te sugerimos ser asesorado con una institución de confianza como lo es Crédito Para Ti, ya que cuenta con todas las opciones bancarias en un solo lugar para que elijas la mejor para Ti. Contamos con 12 años de experiencia y nuestro servicio de calidad es de excelencia.
No pierdas la oportunidad de dar las mejores bases para tu futuro. Si tienes la oportunidad, comienza a establecer tu patrimonio.
