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¿Qué abarca un Crédito Hipotecario Bancario?

Obtener un crédito hipotecario bancario trae consigo una serie de oportunidades. Descubre cómo le puedes sacar el mayor provecho si conoces las opciones que brinda un crédito bancario de esta índole.

En anteriores artículos hemos comentado los beneficios y ventajas de un crédito bancario hipotecario, pero te has preguntado, ¿Qué puede abarcar uno?

Es decir, sabes, ¿En qué formas lo puedes utilizar? A continuación, te compartimos la información lo más detallada posible para que la utilices a tu conveniencia.

crédito hipotecario bancario

Opciones del crédito hipotecario bancario

 Adquisición

Comencemos por la opción más común. La adquisición de vivienda, ya sea nueva o usada.

El hecho de poder ser acreedor para solventar el gasto de tu próximo hogar es uno de los principales motivos para solicitar este crédito.

Lo puedes adquirir cumpliendo algunos requisitos. Los cuales son:

  • Tener entre 26 y 64 años con 11 meses.
  • Contar con un ingreso fijo. Toma en cuenta que para calcular el monto que se te prestará será con base en el ingreso neto mensual, junto al valor total de la vivienda que tengas en mente comprar.  
  • No tener una mala calificación en tu buró de crédito. Esto es para que la banca comercial tenga un respaldo y garantía de pago. Así mismo, que tú seas seguro para solventar este gasto mensual.
  • Contar con un enganche. La banca lo que solicita es al menos el 10% del valor de la vivienda, incluso a veces el 20% para hacer la cobertura de gastos administrativos, apertura de crédito, el avalúo y gastos de escrituración.

La mayoría de requisitos se pueden cumplir sin problema, pero si tienes en mente ya una vivienda, te sugerimos conocer su valor real y juntar para su enganche.

Procura que no te tome por sorpresa esta parte. De otra forma, se tendría que aplazar la solicitud del crédito.

Construcción

crédito hipotecario también lo puedes utilizar para la construcción en terreno propio.

Esta modalidad en la banca tiene múltiples ventajas. No solo implica que tú serás quien se presencie de primera mano cómo se está llevando a cabo la construcción. Sino también, con ayuda de un arquitecto puedes plasmar tu idea y hacerla realidad.

Decimos esta parte porque la construcción y diseño de viviendas no es una tarea sencilla. No obstante, si tú ya cuentas con experiencia en este tema, no habrá conflicto.

Solo asegúrate de que todo se encuentre en orden.

La única posible desventaja frente a la adquisición de vivienda, es que tardaría cierto tiempo la construcción. Sin embargo, es no debe desanimarte, al contrario, esos proyectos no tardan tanto como lo podrías pensar.

Crédito Hipotecario Bancario

Liquidez con garantía hipotecaria

El crédito de liquidez es una variante del crédito hipotecario bancario. Este, a diferencia de los demás se utiliza para poder solventar deudas.

¿Cómo? Es como el esquema de hipotecar tu casa. Donde cedes los derechos de retención de una propiedad que se encuentre a tu nombre como garantía de pago.

A cambio de eso se te otorgará una cantidad de dinero específica y un plan de pago.

¿En qué se diferencia a la hipoteca, el crédito de liquidez? En que con el de liquidez puedes utilizar el dinero para lo que quieras. Es decir, no hay limitante. Mientras que, el crédito de hipoteca es solo para financiar bienes inmuebles.

Crédito bancario

Sustitución

Esta función del crédito hipotecario bancario puede ser utilizado para sustituir tu deuda con otro banco.

Aquí ya dependerá de tus necesidades y qué tan viable ves esta opción. Ya sea por tasa de interés, o cualquier otro aspecto. Con esta opción del crédito bancario lo puedes hacer posible.

¿Tienes alguna duda del crédito hipotecario bancario?

En Crédito Para Ti, podemos asesorarte y resolver tus dudas respecto a este tipo de créditos. Por lo que, si tienes alguna inquietud o quisieras saber algo en específico, puedes contactarte directamente con nosotros.

Recuerda que un crédito hipotecario no es cualquier cosa; utilízalo con sabiduría.

Hacerte de una vivienda es cimentar tu futuro y preocuparte por tu patrimonio.

CRÉDITO hipotecario bancario

¿Hasta qué valor de la casa puede financiar un crédito hipotecario bancario?

Si estás en búsqueda de adquirir una vivienda, es buen momento para buscar un buen crédito hipotecario bancario para adquisición de vivienda y, además, estás en el lugar correcto. Pero antes de eso, conoces, ¿Cuánto te puede financiar cada banco? Bueno, a continuación, te lo diremos.  

credito para ti
Crédito Hipotecario Bancario

Evidentemente antes de adquirir una casa, tienes que investigar sobre qué crédito puede convenirte más.

Pueden variar diversos aspectos, entre los cuales, destaca el porcentaje que una banca comercial puede financiar respecto al valor total de la vivienda.  Este criterio es importante, pues de aquí se tendría una idea del enganche obligatorio que tendrías que dar.

Aunque, es bien sabido que, prácticamente la mayor parte de los bancos puede llegar a financiar el 90% del valor total del inmueble, por ello, ten presente el monto del enganche que pretenderás dar.

credito bancario

Cada institución financiera es distinta, y aunque puedan parecerse en el porcentaje que pueden llegar a financiar respecto al valor de la vivienda, pueden diferenciarse en otros aspectos como la tasa, plazos, etc. A continuación, mostraremos el porcentaje que pueden llegar a financiar algunos de los bancos con los que Crédito Para Ti, te puede asociar.

Créditos hipotecarios Bancarios

Banorte.

Esta banca puede ofrecer una cobertura de hasta el 90% del valor de la vivienda en su crédito hipotecario bancario. Además, cuenta con el 8% como tasa fija anual.

Los únicos requisitos que pide son:

  • Ser una persona física con o sin actividad empresarial
  • Tener entre 20 y 69 años
  • Buen historial crediticio.

Y, si cuentas con un crédito Cofinavit, puedes cofinanciarlo con un esquema llamado Cofinanciamiento con Hipoteca Fuerte, el cual podrá darte hasta el 100%.

HSBC

A diferencia del anterior, esta banca cuenta con 3 tipos de créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: pago bajo; pago fijo; para clientes premier. De los cuales los dos primeros los puede financiar con hasta el 90%, mientras que el siguiente, solo el 70%.
De la misma forma, los dos primeros pueden fijar una tasa anual que va del 8.40% a 9,65%. Y, los siguientes dos, pueden ser con una tasa de 7.45% a 7.95%, y de 7.45% a 8.35%, respectivamente.

Santander

El crédito hipotecario que ofrece esta banca, puede financiar hasta el 90% con su “Hipoteca free”. También, en el se incluye una tasa de interés fija del 9.65%, sin embargo, este puede disminuir su tasa hasta el 8.65% si eres puntual en tus pagos.

Los requisitos que solicita son:

  • Tener una edad de entre 21 y 78 años.
  • Antigüedad laboral de mínimo 6 meses.
  • Buen historial Crediticio.
  • Que la propiedad cumpla con ciertas características.

Scotiabank

A diferencia de los otros créditos, este crédito hipotecario bancario puede cubrir hasta el 95% de la propiedad. Su tasa fija anual puede ir desde el 9% hasta el 11%.

Lo que se necesita para poder adquirir uno es:

  • Tener mínimo 25 años y que la suma de la edad más el plazo del crédito sea igual o menor a 80 años.
  • Ingresos mínimos comprobables
  • Buena referencia de historial crediticio.

Citibanamex

Cuenta con varios esquemas de crédito hipotecario, no obstante, en todos solo cubre el 90%. Además, en todos los esquemas se maneja la tasa de interés anual desde 7.90%.

Afirme.

Como característica del crédito hipotecario que ofrece esta banca comercial, es que puede financiar hasta el 90%, y cuenta con una tasa de interés ordinaria Anual Fija y los plazos de contratación pueden ir desde los 3 hasta los 20 años.

BanRegio.

Ofrece el 90% del financiamiento y la tasa de interés anual fija es del 8.80%…

Banregio te solicita:

  • Ser mexicano.
  • Tener al menos entre 22 años y 75 años con 11 meses.
  • Contar con al menos 6 meses de antigüedad en el trabajo actual y que en algún otro haya tenido como mínimo 2 años.
  • Tener un buen historial crediticio.
  • Comprobante de ingresos.

Como podrás contemplar muchos bancos pueden financiar hasta el 90% del crédito. Como mencionamos al principio sus diferencias radican más en los aspectos que los conforman, como la tasa, requisitos y esquemas.

Crédito Hipotecario Bancario en Crédito Para Ti…

Crédito Para Ti, conoce todo lo que se tiene que saber sobre créditos, por lo que, cuenta con una amplia gama de productos, donde uno de ellos consiste en trabajar con el esquema de crédito hipotecario bancario, de la mano con las bancas comerciales más conocidas del país.

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Crédito Hipotecario Bancario

¿Cómo obtener un Crédito hipotecario Bancario?

En Crédito Para Ti, contamos con toda la oferta hipotecaria bancaria del país en un solo lugar. Brindamos asesoría y gestionamos el mejor Crédito Hipotecario Bancario acorde a las necesidades de nuestros clientes y sin costo para ello.  

Crédito Bancario

Para poder solicitar créditos hipotecarios bancarios debes de contar con ciertos requisitos, los cuales varían dependiendo de la institución financiera, pero se pueden considerar algunos requerimientos generales.

Requisitos para el crédito hipotecario bancario

  • Tener entre 26 años y 64 años con 11 meses.
  • Contar con un ingreso fijo (de preferencia). Recuerda que para calcular el monto que se te prestará será con base en el ingreso neto mensual, aunado al valor total de la vivienda que pretendas comprar.
  • No tener una mala calificación en el buró de crédito. Lo que pretende la banca es una garantía de pago, así como que tú puedas solventar el gasto mensual.
  • Contemplar el capital inicial. Es decir, el enganche, ya que la banca comercial solicita al menos el 10 por ciento y a veces el 20 por ciento como mínimo para cubrir gastos administrativos, apertura de crédito, el avalúo y gastos de escrituración.
Crédito Bancario

Factores esenciales para el crédito hipotecario bancario

Esto es parte de los requisitos que solicita la banca comercial. De hecho, son los 3 primeros puntos que mencionamos en el apartado anterior. Ahora solo los desarrollaremos para que esté más claro por qué son tan importantes.

Edad.

Se puede contar con todo, pero la edad puede ser un factor determinante. No se puede ser o muy joven o muy grande. Puedes tener un gran historial, así como una buena fuente de ingresos, pero las instituciones realizan proyecciones de los ingresos, por eso la edad es importante.

Para los créditos hipotecarios se establece que sean mayores de 25 años porque si se solicitase a los 18, la banca supone que el joven no tendría garantías de pago (estabilidad económica).

La capacidad de pago (solvencia económica)

Cualquier tipo de crédito, llámese hipotecario, comercial, etc., tiene una relación directa con la capacidad económica neta con la que cuente el derechohabiente.

De esto dependerá el monto que se te otorgará. De igual forma el plazo de pago.

Aunque parezca evidente, no se puede otorgar más de lo que puedes pagar (mensualmente). En estos tiempos tener deudas que rebasen tu capacidad significará una bancarrota inminente. Malos escenarios se derivan de estas deudas.

Por eso, esta parte es como un filtro de garantía para ti y para la banca comercial. Se puede traducir en un ganar / ganar.

Puntaje en el Buró de Crédito

Para la banca comercial es imprescindible conocer al usuario que solicitará el crédito. Este paso no pretende juzgar a nadie, sin embargo, al no tener una buena calificación de pagos de crédito se puede inferir solo una cosa.

Además, al hablar de créditos hipotecarios significa que el monto a prestar será considerable. Por lo que tener un buen historial será un pase casi seguro a obtener un crédito bancario.

Estos factores se deben tener presentes para obtener un crédito hipotecario bancario. Sí cumples con los que mencionamos es prácticamente un hecho que se te otorgará uno.

Sí deseas comenzar la originación de un crédito hipotecario bancario, te sugerimos ser asesorado con una institución de confianza como lo es Crédito Para Ti, ya que cuenta con todas las opciones bancarias en un solo lugar para que elijas la mejor para Ti. Contamos con 12 años de experiencia y nuestro servicio de calidad es de excelencia.

Crédito Fovissste

No pierdas la oportunidad de dar las mejores bases para tu futuro. Si tienes la oportunidad, comienza a establecer tu patrimonio.

¿Qué necesito para un crédito hipotecario bancario?

Un crédito hipotecario bancario puede ser tan útil como un Crédito Fovissste o Infonavit. Existen ciertas diferencias, sin embargo, cumple su propósito: Ayudar a financiar la adquisición de un patrimonio (o construcción del mismo, remodelar tu hogar, etcétera).

Sus características los hacen únicos, pero no te preocupes, si estás en búsqueda de un buen crédito hipotecario has llegado al lugar correcto.

crédito fovissste

¿Qué se entiende por crédito bancario?

Para comprender mejor de qué va este crédito y disipar posibles dudas, es necesario saber qué es un crédito bancario.

Un crédito bancario es aquel monto monetario que puede ofrecer una institución financiera.

Está a disposición del público en general, para personas físicas o morales. En él, se pueden llegar a acuerdos y condiciones para establecer los parámetros de devolución de la cantidad de dinero que se ha otorgado.

El esquema que se maneje (hablando de tasas de interés) de crédito hipotecario bancario dependerá del monto y el tiempo que se disponga para pagarlo.

Claro, también dependerá de la institución bancario con la que se contacte.

Por ejemplo, en Crédito Para ti, podrás encontrar la diversidad de créditos hipotecarios que tiene la banca con un beneficio, perfilamiento simultáneo con todos los bancos.

Debemos de mantener una línea de excelencia. Nos respalda la experiencia (12 años) y nuestra calificación de servicio que tenemos por parte de Fovissste (alcanzamos la máxima).

El catálogo de bancos es amplio, por ello en Crédito Para Ti, hemos ampliado la gama de nuestros productos con el fin de que puedas acceder a un crédito bancario de forma más fácil y sencilla.

¿Cómo puedo adquirir un crédito?

Recuerda que cada entidad bancaria tiene sus propias normas y requisitos, por lo que estos pueden variar dependiendo de la institución financiera.

Sin embargo, existen ciertos requisitos que son elementales para solicitar un crédito hipotecario bancario y Crédito Para ti, te los comparte:

  • Tener 26 años o hasta 64 años con 11 meses de edad.
  • Que te respalde un buen historial crediticio. Esto se verá con una calificación positiva en el Buró de Crédito.
  • Contar con capital inicial. Esto para cubrir el enganche. También para solventar los gastos administrativos, apertura de crédito, avalúos y gastos de escrituración.  Por ello debes de contar con un monto razonable para hacer válido el crédito hipotecario bancario.
  • Tener ingresos. ¿A qué nos referimos? A que debes de contar con un ingreso (mensual o quincenal) para que, al momento de calcular tu crédito, este se ajuste al valor que puedas pagar.
Crédito Fovissste

Estos requerimientos son indispensables. Cualquier institución financiera los pedirá.

Los puntos que más debes tener presentes son: contar con capital y tener un buen historial crediticio, ¿Por qué? Porque el primero sí o sí tendrás que desembolsar un poco de tu capital para dar inicio al crédito.

Y, el otro punto es porque se pretende evitar una deuda que no puedas solventar o que te cueste pagar. Al final terminarías más perjudicado y el proyecto que estés llevando a cabo no finalice cómo tú quisieras. Ambas partes deben de tener una garantía. 

¿En qué puedo utilizar mi crédito hipotecario?

Probablemente ya tengas una inversión en mente, pero nunca está demás conocer en qué otra cosa puedes utilizar el crédito hipotecario bancario.

Lo puedes utilizar en:

  • Adquisición de vivienda.
  • Terminación de obra
  • Remodelación
  • Liquidez
  • Construcción
  • Adquisición de terreno, más construcción.
  • Compra de terreno.
  • Sustitución de hipoteca.
  • Sustitución de hipoteca más liquidez.
  • Para una preventa.

Las maneras de utilizar tu crédito son variables y pueden complementar tu idea o mejorarla.

¿Qué estás esperando para originar tu crédito hipotecario? Hazlo con una institución de confianza como Crédito Para Ti.