¿Cómo solicitar un crédito hipotecario?
Solicita tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa o usada sin inconvenientes.
Realizar el trámite es realmente sencillo, basta con generar tu solicitud para el banco que te gustaría ejercerlo, cumplir con los requisitos necesarios y entregar la documentación que se te pida.
Para todo este trámite, Crédito Para Ti puede apoyarte y asesorarte en todo momento. Si desconoces un poco el mercado crediticio y mobiliario, te sugerimos ir de la mano de un profesional para tomar la mejor decisión.
Crédito Para Ti cuenta con brókers hipotecarios (asesores hipotecarios) con basta experiencia y actualizados constantemente en este rubro. Su asesoría es completamente gratuita, por lo que te sugerimos contactar al tuyo para tomar decisiones sabías e inversiones inteligentes.
Si ya estás decidido a ir por tus metas obteniendo un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, nueva o usada, te sugerimos tomar en consideración lo siguiente:
Requisitos para un crédito hipotecario bancario
Edad mínima de 25 años y máxima de 70 años
La edad puede variar dependiendo de la institución bancaria que se elija. Incluso, en algunos casos si eres menor de 25 años se puede llegar a una negociación con el banco. Para esto, debes de cumplir con estrictos requisitos como contar con ingresos fijos y antigüedad laboral mínima.
Respecto a la edad máxima, lo que se pide es que al término del crédito no se rebasen los 80 u 85 años (este término dependerá de la banca comercial).
Es decir, si comienzas tu crédito hipotecario bancario a los 70 años y este tiene una duración de 15 años, entonces eres apto (porque terminarías a los 85). Sin embargo, si tienes 70 años y crédito solo se da para 20 años, entonces será poco probable que el crédito tenga luz verde.
Buen historial crediticio
Un crédito hipotecario para adquisición de vivienda es un gran compromiso por todo lo que implica. Dada esta razón, es necesario que el banco evalúe tu situación crediticia y verificar que no tengas una mala calificación.
No lo tomes a mal, esto lo hace el banco para asegurarse que habrá una situación armónica durante el plazo del crédito.
Además, también se te da la oportunidad de evitar sobreendeudamientos y situaciones no tan gratas en caso de tener conflictos por no pagar el crédito.
Si no tienes una buena calificación, pero te encuentras mejorándola, entonces puedes llegar a negociar términos y condiciones con el banco.
Un bróker hipotecario te puede asesorar o bien, incluso negociar por tu nombre.
De ser tu caso, te sugerimos contactar uno de nuestros brókers. Recuerda, no tiene ningún costo.
Antigüedad laboral
Cualquier institución bancaria necesitará un respaldo de tu estabilidad financiera. Normalmente solicitan al menos 1 o 2 años de antigüedad laboral.
Si te has cambiado recientemente de trabajo es necesario que cuentes con al menos un semestre ahí. De igual forma, el banco puede evaluar tu situación y ver el tiempo que estuviste en tu anterior empleo.
En caso de no ser asalariado, lo que el banco te pedirá son ingresos comprobables y estables de al menos 2 años. Para esto será necesario tener a la mano tus estados de cuenta.
Capital inicial
Este requisito cualquier banco te lo pedirá. Solo variará el porcentaje puesto que, algunos piden entre el 10 o el 15% del valor total del crédito.
Así que te aconsejamos tener un pequeño ahorro o que comiences a llenar tu cochinito.
Esto lejos de ser un obstáculo, es una ayuda enorme porque entre más acumules para tu enganche las mensualidades podrían disminuir considerablemente.
Documentación requerida para un crédito hipotecario bancario
Para dar inicio al trámite de un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, es necesario presentar:
- Solicitud de crédito llenada y firmada por el solicitante
- Identificación oficial
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio
Conoce las tasas de interés de los créditos hipotecarios
¿Te encuentras en búsqueda de un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa o usada? Para encontrar el mejor crédito es necesario informarse para conocer el mercado inmobiliario.
Entre más conozcas ten por seguro que será más sencillo elegir el crédito hipotecario para la casa de tus sueños.
Uno de los puntos más importantes a considerar antes de adquirir un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa es la tasa de interés. ¿Por qué? Porque es lo que determinará el nivel de deuda. Recordemos que la tasa de interés es el valor del dinero, por lo que, en este sentido es lo que el banco te cobrará por darte el crédito.
Evidentemente existen más factores para analizar, no obstante, este es un pilar importante para decidir.
Ten en mente que esta será una inversión importante, pues el plazo puede ser de entre 15 a 20 años. Por lo que, dar una decisión informada será lo más prudente.
Tasas de intereses de bancos en México
Crédito Para Ti te comparte un ejercicio para evaluar las distintas tasas de interés que manejan los bancos en México. El ejercicio constará de contemplar un supuesto donde se otorgue un crédito de $1,020,000.00 (un millón veinte mil pesos). Con el fin de realizar una comparativa a continuación compartiremos datos oficiales de Condusef al mes de mayo 2022.
| BANCA COMERCIAL | Tasa de interés anual | Pago mensual |
| Scotiabank | 10% | $9,606.77 |
| Banorte | 11% | $10,450.59 |
| HSBC | 9.90% | $8,775.00 |
| Banamex | 10.25% | $9,547.20 |
| BBVA | 10.40% | $9,928.10 |
| Santander | 11.40% | $9,629.53 |
| Inbursa | 9.50% | $9,049.39 |
| Banregio | 11.10% | $10,430.53 |
| BX+ | 11.10% | $10,452.48 |
| Afirme | 10.60% | $10,307.26 |
| Banbajio | 11.99% | $10,905.33 |
Y, respecto al CAT anual sin IVA:
| BANCA COMERCIAL | CAT |
| Scotiabank | 12% |
| Banorte | 14.2% |
| HSBC | 12.4% |
| Banamex | 12.4% |
| Inbursa | 11.3% |
| BBVA | 12.9% |
| Santander | 14.4% |
| Banregio | 14% |
| BX+ | 14.1% |
| Afirme | 13.9% |
| Banbajio | 14% |
¿Qué banco es mejor para obtener un crédito hipotecario?
Una de las formas de elegir un buen crédito (y al banco) es poniendo en comparación las tasas de intereses anuales y el CAT (Costo Anual Total). Puedes tomar como referencia estos porcentajes para elegir un crédito que se acomode mejor a tus necesidades.
No obstante, aunque son elementales estos datos, también es necesario que cuentes con información extra para poder tomar una decisión correcta. Como:
- Enganche
- Plazos
- Garantía
- Gastos extras
Si gustas en otro artículo podemos desarrollar mejor cada punto, pero por el momento, te sugerimos tener en cuenta estos factores.
Por el momento, no podríamos decir a ciencia cierta qué banco es mejor, si Santander, HSBC o incluso Banorte.
Sin embargo, con gusto podemos ver tu caso de forma personalizada para evaluar cuál banco es mejor PARA TI.
El que se adecue a todas tus necesidades y cumpla con los requerimientos que requieres. Para esto, te sugerimos contactarte con uno de nuestros asesores o brókers hipotecarios.
Su servicio es completamente gratuito y con mucho gusto te atenderán brindando la mejor atención. Todo con el objetivo de que encuentres el crédito que necesitas para la adquisición de tu nueva vivienda.
Crédito Para Ti cuenta con los mejores brókers, los cuales se enfocarán solo en ti para ayudarte y aconsejarte a dar el siguiente paso. Asimismo, ellos se encuentran completamente calificados para realizar negociaciones directamente con las instituciones financieras en caso de que se requiera para otorgarte un mejor trato.
Cumple tus metas
Hacer realidad tus sueños nunca fue tan fácil. Nos encontramos en temporadas donde las tasas de interés son óptimas para financiar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, usada o nueva.
Lo único que se necesita es que tú des el siguiente paso. Ten por seguro que será una de las mejores experiencias y sobre todo una de las mejores inversiones que puedes hacer a largo plazo.
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¿Por qué te pueden negar un crédito hipotecario bancario?
Obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, sustitución de hipoteca o incluso para construcción es todo un sueño hecho realidad cuando es aprobado.
Sin embargo, este puede tornarse en una pesadilla cuando pasa exactamente lo contrario. Influyen muchos factores para que esto suceda, no debes tomar por sentado que solo por estar en alguna de las siguientes situaciones te den un rotundo no.
Si bien se puede negociar, para esto (antes de comenzar) te sugerimos contar con la asesoría de un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti puedes encontrar al tuyo para brindarte información sin costo alguno.
Sin más preámbulos, veamos las 5 causas principales por las que te podrían llegar a negar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda preventa, sustitución, etc.
Razones por las que pueden negar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda
1. Pedir más de uno o encontrarse pagando varios
Informarte sobre los créditos hipotecarios en varios bancos está bien, sin embargo, cuando comienzas a solicitarlos en muchos bancos, ellos lo pueden tomar a mal.
Por lo tanto, es posible que te lo nieguen. ¿Por qué? Se puede mal interpretar esto, así que, si solo estás investigando, no los solicites hasta que realmente estés seguro de uno solo.
Asimismo, si te encuentras pagando otro crédito “fuerte”, probablemente investiguen si tienes la solvencia para pagar el nuevo. Aún así, se vuelve complicado porque puede tornarse en un sobreendeudamiento.
Esto es perjudicial tanto para ti, como para el banco, en consecuencia, seguro te negarán la solicitud.
2. Irregularidades en la solicitud
Pueden existir ocasiones donde la información pueda llegar a ser errónea al momento de hacer una solicitud formal.
Quizás un error humano y es normal, sin embargo, cuando se trata de disfrazar algún dato, ten por seguro que la institución financiera lo notará y esto te puede llevar a que no se apruebe el crédito.
Como consejo, te sugerimos poner mucha atención al momento de llenar la solicitud y entregar todo en orden. Si lo deseas, puedes apoyarte de un bróker hipotecario.
Puedes encontrar su servicio gratuito en Crédito Para Ti. Además, él te puede asesorar sobre cuáles son los mejores créditos hipotecarios para ti.
3. Un mal historial crediticio
Probablemente esta es la causa más conocida por la que te pueden llegar a negar un crédito hipotecario.
Aunque no sea lo primero que se revisa al momento de solicitar un crédito, más temprano que tarde llegarán a consultar el historial crediticio.
Y, si tienes una mala calificación, es probable que lo rechacen.
Hablando específicamente de México, existen dos instituciones en donde se mide el historial crediticio, siendo: Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
¿Te gustaría conocer algunos tips para subir tu calificación en el Buró de Crédito? Háznoslo saber en la caja de comentarios. Con gusto dedicaremos un artículo completo para ayudarte.
4. Sobreendeudamiento
Ya hemos mencionado este término antes y claro que merece su propio apartado. El sobreendeudamiento va cuando rebazas un cierto porcentaje de tu sueldo con deudas.
¿Conoces la regla 28/36? Es muy sencilla. Es una regla que algunos bancos toman en cuenta para definir si no te encuentras en un sobreendeudamiento.
Lo que estipula esta regla es que los pagos del crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa no excedan el 28% del ingreso bruto y, la suma total de todas las deudas (tarjetas, préstamos, pagos a servicios públicos, etc.) no rebase el 36% de tu ingreso.
Por esta razón, procura organizar bien tus gastos
5. No tener ingresos comprobables o no tener una garantía de cumplimiento
Si eres una persona no asalariada es necesario contar con estados de cuenta que puedan comprobar que tu ingreso es constante. El banco no se arriesgaría en otorgar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa (por poner un ejemplo), si sabe que el solicitante no tiene algo estable.
De igual forma, procura investigar qué tipo de requisitos necesitan los bancos para garantizar el pago. Puede ser a través de avales, garantías financieras o poner una propiedad inmueble.
¿Todos los bancos pueden negarle el crédito a la misma persona?
No, cada banca comercial es diferente. El hecho de que te lo nieguen en uno no significa que será así con todos. Incluso solicitando exactamente el mismo crédito, puede ser negado en uno y aceptado en otro.
Por esta razón es importante conocer e informarte. Si no tienes tanta experiencia en esto, te sugerimos contar con la ayuda de un profesional para dar un seguimiento adecuado y apropiado.
En Crédito Para Ti, contamos con brókers hipotecarios profesionales y altamente calificados. Con años de experiencia en este terreno. Te sugerimos que, si necesitas ayuda, contactes al asesor hipotecario correspondiente a tu Estado.
