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Sustituye tu hipoteca, es momento de mejorar tu crédito

¿Se te ha complicado el pago de tu crédito hipotecario? No te preocupes, existe un esquema de crédito que es la solución perfecta: Crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.

¿Ya conocías este modelo? El crédito hipotecario para sustitución de hipoteca fue diseñado para poder cambiar tu hipoteca actual a otra institución bancaria. Con la ventaja de poder mejorar los pagos mensuales.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

¿Cómo funciona el crédito para sustituir hipoteca?

La forma en que se ejecuta es sencilla, el banco al que te cambiarás será quien absorba tu deuda, posteriormente a él será quien tengas que pagarle.

La ventaja con este refinanciamiento es que se puede reducir el monto del pago mensual con el fin de que sea una buena inversión. Puesto que, no tendría mucho sentido cambiar de institución bancaria para pagar lo mismo.

Puede que la diferencia no sea abismal, sin embargo, siempre se agradecerá el reducir un poco el monto y más cuando se está pasando por momentos económicos complicados.

¿Cuándo se puede hacer uso de un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca?

Existen 3 motivos por los que las personas deciden hacer una sustitución de hipoteca. Cabe aclarar que ningún motivo es obligatorio para cambiarte. Por lo que, si deseas cambiarte tienes toda la libertad de hacerlo, solo debes tener en cuenta ciertos aspectos que más adelante mencionaremos.

Motivos para sustitución de hipoteca:

  • Complicación de pago

Puede darse la situación en que surja algún imprevisto (despido; un nuevo empleo; otra deuda, etc.) y se te dificulte dar el mismo monto mensual por algún tiempo. Aunque puedes negociar esto directamente con el banco, lo cierto es que será por tiempo limitado.

  • Mejorar el pago de tu inversión

Es completamente válido cambiar de banco para mejorar el crédito hipotecario bancario.

Si tu intención es pagar un poco menos claro que lo puedes conseguir, no obstante, debes tomar en cuenta que tienes que por lo menos haber cumplido 1 año pagando ese crédito.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca
  • Un mal servicio

Aunque no lo parezca, muchas veces un mal servicio brindado por el banco es motivo suficiente para romper lazos y cambiar de institución.

Esta situación puede darse en cualquier banco, aunque lo correcto es que los empleados sean capacitados constantemente para dar un mejor servicio lo cierto es que habrá ocasiones en los que no se exente de un momento incómodo.

Mencionamos estas tres porque suelen ser los motivos más recurrentes. Sin embargo, recuerda que en esta vida dicen que nada está asegurado, por lo que siempre es importante contar con un plan B.

Para poder acceder a este tipo de crédito es necesario que cumplas con los siguientes requisitos.

Requisitos del crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Para hacerte de este modelo de crédito es indispensable que cumplas con lo siguiente:

  • Antigüedad con el primer crédito

Dependiendo de la institución financiera que elijas para sustituir el crédito puede variar el lapso. El promedio es entre 1 o 2 años pagando el crédito actual.

Ojo, si tu intención es cambiar de banca comercial poco después de haber obtenido el crédito será seguro que te lo nieguen. Así que, ve con paciencia, tienes tiempo suficiente para elegir un nuevo banco.

  • Estar al corriente de los pagos

Si por algún motivo se te comienza a dificultar el pago completo del crédito actual te sugerimos que actúes de inmediato.

Negocia con el banco para evitar penalizaciones y que estas se reflejen. Porque al momento de solicitar una sustitución de crédito, el banco nuevo verá el status en que te encuentras, si es negativo entonces se complicará hacer el refinanciamiento.

  • Buena calificación crediticia

Este punto es importante porque siempre revisan tu calificación. Si tienes una negativa se complicará, sin embargo, no significa que te lo negarán, solo des negociar.

No obstante, procura no atrasarte con ninguna deuda para evitar situaciones no gratas.


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¿Para qué sirve un crédito hipotecario de sustitución?

¿Aún no conoces cómo puede ayudarte un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca? Tómalo con calma, nosotros con gusto te explicamos porqué este tipo de crédito hipotecario bancario para muchos es un respiro y una opción viable cuando se desea mejorar el pago del crédito.

créditos hipotecarios bancarios

¿Mejorar el pago del crédito? Sí, esta modalidad de crédito se originó principalmente para ayudar a los dueños de créditos hipotecarios bancarios, que por causas ajenas a ellos o de fuerza mayor se les complica continuar pagando la misma cantidad mensual.

No obstante, ahora también se ha convertido en una oportunidad para reducir un poco la mensualidad del crédito si es que se te ha ajustado un poco el bolsillo.

¿Cómo funciona el crédito hipotecario para sustitución de hipoteca?

Tal como su nombre lo dice, lo que se hace es un refinanciamiento hipotecario donde se transfiere la deuda a una nueva entidad financiera.  La cual ayudará gestionando el crédito con algunas modificaciones para hacerlo más accesible.

crédito hipotecario para sustitucion de hipoteca
Crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Recordemos que este esquema de crédito se utiliza de forma común cuando por alguna causa no se puede seguir solventando el crédito con los mismos pagos mensuales.

Para iniciar con el trámite debes de encontrar una banca comercial que te ofrezca una mejor oferta para que ella absorba la deuda y tú generes una nueva con la institución financiera que hayas elegido.

Para esta tarea te sugerimos informarte y asesorarte lo mejor posible. Si no tienes tanta experiencia con este tipo de movimientos, te sugerimos contactar a un bróker hipotecario.

¿Qué es un bróker hipotecario? Un experto que te ayudará a encontrar el crédito hipotecario perfecto para ti. Él será quien se encargue de investigar a fondo todo y claro, explicarte las razones del porqué te podría convenir una institución bancaria en específico.

Si requieres la ayuda y asesoría de un bróker, con gusto Crédito Para Ti puede asignarte uno de manera completamente gratuita.

O si lo prefieres, puedes elegir entre los que se encuentran en tu entidad federativa. A continuación, puedes pulsar el botón que te llevará directamente a nuestra lista de asesores hipotecarios.

¿Te gustaría conocer un poco más a fondo sobre los brókers hipotecarios? Con gusto te invitamos a leer nuestro artículo “¿Qué es un bróker hipotecario?”

Continuando con el crédito hipotecario para sustitución de vivienda, ¿te ha interesado? Claro, como cualquier otro crédito se deben de cumplir ciertos requisitos para hacer válido un cambio de institución financiera.

3 requisitos indispensables para sustitución de hipoteca

  • Antigüedad del crédito actual. Para poder sustituir el crédito con otra financiera se debe de contar con al menos 1 o 2 años pagando el crédito actual. Esto puede variar entre las bancas comerciales. Si llegases a solicitar el cambio de crédito sin haber cumplido lo requerido es bastante probable que lo nieguen y pueda llegar a malinterpretarse. Así que, ten cuidado con eso.
  • Buena calificación crediticia. Aunque no sea lo primero que soliciten, lo cierto es que es algo que se tiene que revisar. Contar con una buena calificación te ayudará a conseguir el cambio más fácil. Por esta razón siempre será importante no atrasarte con ninguna deuda.
  • Cumplimiento de pagos. Es importante que, si tienes en mente cambiar tu crédito hipotecario, te encuentres al corriente con los pagos. Si por alguna causa mayor no puedes continuar con ellos, procura comunicárselo en cuanto antes a tu banco. Así tendrás una prórroga y evitarás que se vea mal el haber incumplido con pagos durante un periodo de tiempo (además del incremento de intereses).
Requisitos de crédito hipotecario bancario
requisitos del crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

¿Necesitas un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca y no sabes cómo ni dónde obtenerlo? Te encuentras en el lugar correcto.

En Crédito Para Ti ten por seguro que podemos ayudarte con asesoramiento completamente personalizado y garantizado para que obtengas el mejor crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca
Crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

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¿Se puede utilizar un crédito hipotecario para sustituir otra hipoteca?

¡Claro! Un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca es un alivio en la actualidad y conseguirlo no es complicado.

Si tu situación económica o por causas de fuerza mayor no pudieses continuar solventando un crédito hipotecario con la misma banca pese a negociaciones, tu mejor opción puede ser sustituir tu hipoteca con otro banco.

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crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

¿Qué es un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca?

Tal como su nombre lo dice, un crédito de sustitución de hipoteca o refinanciamiento, es un apoyo financiero que te permite transferir la deuda con la actual entidad financiera a otra institución bancaria para gestionar tu crédito hipotecario bancario actual de otra forma.

Esto se vuelve una alternativa viable cuando por razones que quizás no puedas controlar, el crédito se vuelva algo difícil de continuar pagando de la misma manera.

Así que, si te encuentras en esa situación, respira y tómalo con calma. Todo tiene solución y en Crédito Para Ti te ayudamos a buscar esa oportunidad.

¿Cómo funciona una sustitución de hipoteca?

El proceso es bastante sencillo cuando se tiene como consejero a un bróker hipotecario (el cual puedes solicitar su servicio en Crédito Para Ti de forma completamente gratuita).

¿Por qué? Pues él será quien se encargue de investigar a profundidad cuál sería tu mejor oportunidad de cambio. Dándote todos los pros y contras (claro está).

Una vez encontrando el crédito y la banca comercial con quien sustituirás el crédito hipotecario bancario, lo que sucede es que ese banco solventará el monto restante que le debes a la institución bancaria que te encuentres. De esta forma se saldará tu deuda con ellos.

Posteriormente, tendrás que cubrir tu deuda ahora con la entidad financiera que hayas elegido.

créditos hipotecarios bancarios

Y listo, ahora tu deuda pasa a ser otra con otras condiciones de pago. Donde evidentemente serán mejores.

¿Es recomendable sustituir el crédito hipotecario con otro?

Muchos factores son los que debes considerar antes de tomar una decisión importante como esta.

Es claro que, sustituir tu hipoteca con otro banco trae consigo beneficios como el de: reducir la tasa de interés del préstamo hipotecario bancario, probablemente eliminar comisiones o bien modificar el plazo total del crédito.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Este modelo de créditos hipotecarios bancarios se diseño en un principio para ayudar a los usuarios a concluir un préstamo que se les haya complicado pagar.

No obstante, es claro también que este se puede utilizar de forma libre, no es una regla ni mucho menos tener que encontrarse en una mala situación para cambiarlo. 

Aunque también, como consejo te diríamos que no lo cambies al instante de adquirir un crédito.

Tómalo con calma, porque así no se verán reflejados los beneficios y no tendría mucho sentido hacerlo así.

Además, ese es uno de los requisitos. Tener una cierta antigüedad con el crédito hipotecario bancario.

Requisitos de un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Antigüedad del crédito

Lo que mencionamos hace unos momentos. El tiempo mínimo puede depender de entre las entidades financieras, pero lo normal es que la antigüedad con el crédito sea de entre 12 y 24 meses.

Esto es importante porque si tienes pensado cambiar de entidad financiera al mes de haberse otorgado el crédito, esto será muy difícil.

Calificación en buró de crédito

Si estás teniendo problemas para pagar el crédito no dejes que se prolongue hasta tener una mala calificación y por ende se dificulte el cambio de banco.

O bien, si tienes algún problema previo con buró de crédito es importante hablarlo con el banco. Si cuentas con un bróker hipotecario este puede asesorarte.

Estar al corriente de los pagos

A este requisito se debe de poner atención. Si por alguna razón dejas de pagar las mensualidades de crédito o sabes que se te complicará hacerlo, pide una prorroga de pago o bien haz el cambio antes de que pase más tiempo.

Entre más tiempo pase e incumplas con los pagos más difícil será poder hacer el cambio de crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.

Consideramos estos tres factores como los más importantes. Sin embargo, si deseas conocer más al respecto te invitamos a asesorarte con nuestros profesionales.

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La asesoría es completamente gratuita. En Crédito Para Ti, ¡te esperamos!

Más de 10 años de experiencia nos respaldan, asimismo, nuestra calidad de servicio ha sido calificada con excelencia por parte de instituciones como fovissste. ¡Conócenos!