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Los hogares se salvan de la inflación | ¿Es buen momento para invertir?

No es una nueva noticia ni una novedad que la inflación en México incrementa a un ritmo alarmante dejándonos un poco desprotegidos. Y, ante esta duda surge lo siguiente: ¿Es buen momento para invertir en un crédito hipotecario bancario?

crédito hipotecario bancario

Repasando un poco el panorama en el que se encuentra México en 2022 respecto a la inflación de precios en el informe del INEGI menciona que la inflación general anual fue de 7.45%.

No obstante, en lo que respecta a la inflación en términos de vivienda propia, renta de vivienda y servicio doméstico, solo incrementó en 2020 2.93% y en 2021 apenas un 1.79%. Lo cual se traduce en un gran desempeño en comparación con otros servicios.

Gracias a estas cifras compartidas por INEGI, podemos comprender que, el gasto en vivienda actualmente es considerable a comparación de otras cosas.

Por lo que, realizar una inversión en créditos hipotecarios bancarios para adquisición de vivienda es de las mejores decisiones que puedes tomar.

¿Por qué? Se aprovechan los precios que se tienen actualmente y gracias a que las viviendas se han “librado” un poco de la inflación, es completamente una oportunidad que te sugerimos no dejar pasar.

Además, en lo que corresponde al consumo individual relacionado con vivienda, agua, luz, gas, etc., solo se ha reportado un incremento del 3.79%. Siendo algo realmente poco en comparación con otras cifras.

Si gustas consultarlas te compartimos un pequeño informe compartido por INEGI:

¿Continuamos en un buen año para obtener un crédito hipotecario?

Sí, independientemente de la inflación, la tasa de interés fija de créditos hipotecarios bancarios se mantiene competitiva. Oscilando entre los 7.85% y el 10%.

Lo que sí continúa de la misma forma son los plazos. Los cuales pueden ir de entre 10, 15 o 20 años. Claro, aunado a los requisitos para obtenerlo, ¿los conoces? No te preocupes, a continuación, te los enlistamos los que más solicitan los bancos. Recuerda que algunos pueden llegar a variar.

crédito hipotecario

Requisitos para solicitar un crédito hipotecario

  • Tener mínimo 25 años (la edad puede variar dependiendo el banco)
  • Máximo de 65 años (donde la suma de los años del crédito no supere los 80 años)
  • Comprobar antigüedad laboral (en caso de ser asalariado) / contar con un registro de actividad económica (en caso de no ser asalariado)
  • No encontrarse en buró de crédito
  • Comprobante de ingresos
  • Contar con un monto mínimo inicial para dar comienzo (el monto puede variar dependiendo de la banca comercial)

¿Consideras que cumples con todos los requisitos? Entonces solo faltaría una cosa: encontrar el banco que mejor se ajuste a ti.

Lo ideal es encontrar el banco perfecto porque con él entablarás una relación de larga duración. Por eso es importante elegirlo sabiamente.

Si no cuentas con experiencia previa es mejor que le dejes esta tarea a un profesional como un asesor o bróker hipotecario.

Ellos te permitirán tener un mejor panorama de lo que hay en el mercado y cómo puedes sacarle el mayor de los provechos.

¿Dónde encontrar un bróker hipotecario?

En Crédito Para Ti, con gusto podemos decirte que contamos con un gran equipo profesional y experto de asesores hipotecarios. Quienes te ayudarán en todo momento para adquirir el mejor crédito hipotecario bancario.

La asesoría es completamente gratuita. De eso nos encargamos nosotros para que tú estés tranquilo en todo momento.

Crédito Para Ti tiene más de 10 años de experiencia en este sector. Por lo que puedes estar seguro de que te encuentras en buenas manos. Además, nuestra calidad de servicio ha sido calificada con la máxima calificación de excelencia por instituciones como Fovissste.


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¿Cómo aprovechar al máximo un crédito hipotecario?

Saca el mayor de los provechos a tu crédito hipotecario con los consejos que Crédito Para Ti comparte exclusivamente para ti para que obtengas los mejores beneficios.

¿Sabes cómo funciona un crédito hipotecario? Es importante comenzar por saber a detalle de qué va el crédito hipotecario para comprenderlo y así partir de ahí para finalmente sacar el mayor provecho de él.

crédito hipotecario bancario

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario bancario es un préstamo que se da para pagar a largo plazo (pudiendo ser de 10, 15 o 20 años) una compra, construcción o remodelación de un hogar. Todo esto dando como garantía de pago la propiedad.

La función de los créditos hipotecarios bancarios es que puedas acceder a un monto alto de dinero para poder desembolsarlo en alguna de las opciones que hemos mencionado.

¿En qué se puede utilizar un crédito hipotecario?

Principalmente en la adquisición de vivienda (como ya hemos mencionado), sin embargo, existen otros esquemas en que puedes utilizar el crédito hipotecario bancario. Pudiendo ser:

  • Para terminación de obra
  • Remodelación
  • Utilizar un crediliquidez con garantía hipotecaria
  • Construcción de vivienda
  • Adquirir un terreno y construir sobre él
  • Adquisición de terreno
  • Sustituir otra hipoteca
  • Adquirir viviendas en preventa

Una vez teniendo más claras las funciones de un crédito hipotecario, ¡vamos con los consejos!

créditos hipotecarios bancarios

5 Consejos para aprovechar al máximo un crédito hipotecario

Ahorra para reducir el costo de la cuota mensual

¿Se puede reducir la cuota mensual de un crédito hipotecario? ¡Sí! De hecho, por eso te sugerimos que ahorres un monto previo a la solicitud del crédito.

Contar con al menos un 10% o 20% del valor total del inmueble ayudará a reducir un poco los montos totales de cada mes que se establecerán.

Lidia mejor con los intereses

Muchos de los créditos hipotecarios bancarios no tienen penalizaciones por abono a capital. Por lo que, durante los primeros años te sugerimos aportar un poco más allá de la cuota mensual. Esto permitirá que a largo plazo se reduzcan un poco los intereses.

Recuerda que, en este sentido cualquier aporte que se haga a capital directo será algo que tu bolsillo agradecerá a largo plazo.

Infórmate del crédito antes de solicitarlo

Debido a la gran demanda que existe por los créditos hipotecarios bancarios, es normal que pueda llegar a ser abrumador elegir el mejor. Sin embargo, lo recomendable es analizar cada crédito y considerar cuál es el que mejor se acople a ti, no tú a él.

Como sugerencia, te recomendamos acudir con un bróker hipotecario, en Crédito Para Ti podemos ayudarte con esto.

Nuestro objetivo es brindarte toda la información necesaria y mostrarte los mejores créditos para ti. Recuerda, toda esa asesoría es completamente gratuita.

De cualquier forma, te aconsejamos que, si ya tienes un crédito visualizado, te fijes en los siguientes puntos:

aprobado
  • Pago mensual. Haz la corrida de cuánto tendrías que pagar mensualmente. Ojo, procura que no sea superior al 30% de tu sueldo. No es aconsejable que se rebase esa cantidad.
  • Plazo. Determina a cuántos años quieres que se liquide la deuda.
  • Tasa de interés. Verifica si es variable o fija, esto en gran medida dependerá la cuota mensual.
  • Costo total del crédito. Puedes solicitar una simulación.
  • Penalizaciones. Asegúrate de leer las “letras pequeñas” respecto a las penalidades que puede incorporar el crédito hipotecario.
  • Costos adicionales. Ten presente los costos del avalúo, gastos notariales, escrituras, investigación, etc.

Que en ningún punto te tomen en curva. Procura empaparte de toda esta información. De cualquier forma, te invitamos a contactar a alguno de nuestros asesores hipotecarios.

Elige el mejor servicio

Sí, comprendemos que lo primordial es un crédito funcional, sin embargo, te recomendamos considerar el banco que mejor servicio te dé.

El compromiso que estás a punto de hacer es a largo plazo, por lo que es mejor tener una buena relación con la banca comercial para evitar roses en algún futuro.

Hazlo deducible de impuestos

¿Es posible? ¡Sí! Esto puede ser beneficioso para ti. Para deducirlo puede solicitar directamente con el banco una constancia de deducibilidad.

Lo puedes hacer con créditos bancarios hipotecarios, de Infonavit y hasta de fovissste.

crédito bancario hipotecario

¿Se puede utilizar un crédito hipotecario para sustituir otra hipoteca?

¡Claro! Un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca es un alivio en la actualidad y conseguirlo no es complicado.

Si tu situación económica o por causas de fuerza mayor no pudieses continuar solventando un crédito hipotecario con la misma banca pese a negociaciones, tu mejor opción puede ser sustituir tu hipoteca con otro banco.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

¿Qué es un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca?

Tal como su nombre lo dice, un crédito de sustitución de hipoteca o refinanciamiento, es un apoyo financiero que te permite transferir la deuda con la actual entidad financiera a otra institución bancaria para gestionar tu crédito hipotecario bancario actual de otra forma.

Esto se vuelve una alternativa viable cuando por razones que quizás no puedas controlar, el crédito se vuelva algo difícil de continuar pagando de la misma manera.

Así que, si te encuentras en esa situación, respira y tómalo con calma. Todo tiene solución y en Crédito Para Ti te ayudamos a buscar esa oportunidad.

¿Cómo funciona una sustitución de hipoteca?

El proceso es bastante sencillo cuando se tiene como consejero a un bróker hipotecario (el cual puedes solicitar su servicio en Crédito Para Ti de forma completamente gratuita).

¿Por qué? Pues él será quien se encargue de investigar a profundidad cuál sería tu mejor oportunidad de cambio. Dándote todos los pros y contras (claro está).

Una vez encontrando el crédito y la banca comercial con quien sustituirás el crédito hipotecario bancario, lo que sucede es que ese banco solventará el monto restante que le debes a la institución bancaria que te encuentres. De esta forma se saldará tu deuda con ellos.

Posteriormente, tendrás que cubrir tu deuda ahora con la entidad financiera que hayas elegido.

créditos hipotecarios bancarios

Y listo, ahora tu deuda pasa a ser otra con otras condiciones de pago. Donde evidentemente serán mejores.

¿Es recomendable sustituir el crédito hipotecario con otro?

Muchos factores son los que debes considerar antes de tomar una decisión importante como esta.

Es claro que, sustituir tu hipoteca con otro banco trae consigo beneficios como el de: reducir la tasa de interés del préstamo hipotecario bancario, probablemente eliminar comisiones o bien modificar el plazo total del crédito.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Este modelo de créditos hipotecarios bancarios se diseño en un principio para ayudar a los usuarios a concluir un préstamo que se les haya complicado pagar.

No obstante, es claro también que este se puede utilizar de forma libre, no es una regla ni mucho menos tener que encontrarse en una mala situación para cambiarlo. 

Aunque también, como consejo te diríamos que no lo cambies al instante de adquirir un crédito.

Tómalo con calma, porque así no se verán reflejados los beneficios y no tendría mucho sentido hacerlo así.

Además, ese es uno de los requisitos. Tener una cierta antigüedad con el crédito hipotecario bancario.

Requisitos de un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Antigüedad del crédito

Lo que mencionamos hace unos momentos. El tiempo mínimo puede depender de entre las entidades financieras, pero lo normal es que la antigüedad con el crédito sea de entre 12 y 24 meses.

Esto es importante porque si tienes pensado cambiar de entidad financiera al mes de haberse otorgado el crédito, esto será muy difícil.

Calificación en buró de crédito

Si estás teniendo problemas para pagar el crédito no dejes que se prolongue hasta tener una mala calificación y por ende se dificulte el cambio de banco.

O bien, si tienes algún problema previo con buró de crédito es importante hablarlo con el banco. Si cuentas con un bróker hipotecario este puede asesorarte.

Estar al corriente de los pagos

A este requisito se debe de poner atención. Si por alguna razón dejas de pagar las mensualidades de crédito o sabes que se te complicará hacerlo, pide una prorroga de pago o bien haz el cambio antes de que pase más tiempo.

Entre más tiempo pase e incumplas con los pagos más difícil será poder hacer el cambio de crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.

Consideramos estos tres factores como los más importantes. Sin embargo, si deseas conocer más al respecto te invitamos a asesorarte con nuestros profesionales.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

La asesoría es completamente gratuita. En Crédito Para Ti, ¡te esperamos!

Más de 10 años de experiencia nos respaldan, asimismo, nuestra calidad de servicio ha sido calificada con excelencia por parte de instituciones como fovissste. ¡Conócenos!

El mejor crédito para adquirir un terreno y construir sobre él

Adquirir un crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción es posible y se encuentra al alcance de tus manos.

Si tu intención es comenzar desde cero tu vivienda haz hecho una de las mejores elecciones.

¿Por qué? Porque todo estará bajo tu control. Desde la elección del terreno, los materiales que se utilizarán para la obra, hasta el diseño arquitectónico que se utilizará para construir la vivienda.

crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción

Claro, para algunos pasos del proceso te sugerimos contratar profesionales para ayudarte a sacar el mayor provecho a tu construcción. Por ejemplo, para los planos de la vivienda es mejor contar con un arquitecto.

Siguiendo esta misma línea, para elegir el mejor crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción te sugerimos contar con un bróker hipotecario.

¿Los conoces? Un bróker hipotecario es un experto en créditos hipotecarios bancarios; él te ayudará a escoger los mejores créditos hipotecarios bancarios que se acople a ti.

Y, ¿Dónde puedes encontrar un bróker hipotecario? Es muy sencillo, de hecho, te encuentras en el lugar correcto.

En Crédito Para Ti contamos con brókers altamente calificados e informados día a día conociendo todos los créditos, ventajas y desventajas de la banca comercial en general.

Un crédito, un terreno, una casa = a un sueño cumplido

crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción

En la actualidad las oportunidades son muchísimas para adquirir un crédito hipotecario bancario que te ayude a adquirir un terreno y construir tu vivienda.

Hablando particularmente de este año (2022), es un tiempo excelente para adquirir un crédito bancario hipotecario para adquisición de terreno.

¿Por qué? Aún están las tasas de intereses en un porcentaje competitivo. Lo cual es un beneficio directo para ti como usuario de crédito.

Entre más dejes pasar el tiempo, es probable que aumenten las tasas, por esta razón te encuentras en el momento perfecto para adquirirlo.

Como institución financiera, Crédito Para Ti siempre buscará apoyarte como derechohabiente a crédito para que cumplas tus metas de la forma más favorable para tus intereses.

¿Qué requisitos son necesarios para un crédito hipotecario?

Para poder acceder a cualquiera de los créditos hipotecarios bancarios es necesario cumplir con una serie de requisitos. Los que mencionaremos a continuación son los más generales.

Ten en mente que estos pueden variar según sea el banco. Claro, al momento de acercarte a Crédito Para Ti, nosotros te asesoraremos de forma más personalizada para brindarte todo lo que debes saber dependiendo del mejor crédito para ti.

Requisitos:

créditos hipotecarios bancarios requisitos

  • Edad mínima de 25 años.
  • Edad máxima de 60 o 65 años y edad máxima de 80 a 85 años al momento de concluir el crédito (es decir, los 60 años más el plazo del crédito 10, 15 o 20 años).
  • Contar con un buen historial crediticio (es una garantía para ti y la banca).
  • Tener un capital inicial.
  • Comprobar antigüedad laboral mínima de 1 año en el empleo actual (para asalariados) o comprobar ingresos estables de al menos 2 años si no se es asalariado.

Como mencionamos, los requisitos pueden ser más o menos dependiendo de la institución financiera en que se tramite el crédito.

¿Necesitas un crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción?

¿Ya tienes en mente en qué terreno deseas construir y cómo será tu próximo hogar?

En Crédito Para Ti te ayudamos a elegir y conseguir los mejores créditos hipotecarios bancarios para cumplir tu meta.

De la mano de nuestros Brókers hipotecarios podemos asesorarte de forma completamente gratuita.

Además, te acompañamos en todo el proceso de principio a fin por cualquier duda o inquietud que llegases a tener en el camino.

Con Crédito Para Ti no hay imposibles cuando se trata de encontrarte el mejor crédito hipotecario bancario.

Nuestra calidad en servicio ha sido calificada con excelencia por instituciones como FOVISSSTE.

Ventajas de los créditos hipotecarios

El momento de adquirir una vivienda nueva o en preventa ha llegado. Utilizar tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa es una de las inversiones más inteligentes.

¿Inteligente? Sí, las ventajas que conlleva el hacerte de tu propio hogar a través de un crédito hipotecario son muchas.

créditos hipotecarios

Por eso, en esta ocasión, mencionaremos las más importantes. De esta forma podrás ver los beneficios que trae consigo la adquisición de una vivienda a través de un crédito hipotecario.

Porque claro, el crédito hipotecario es clave para cumplir esa meta, pero se debe elegir el correcto para sacar el mayor provecho.

4 ventajas del crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Es una inversión

Sí, el crédito hipotecario se considera una inversión debido a que, un bien inmueble como patrimonio siempre incrementará su valor.

Es decir, si compras tu vivienda en 1 millón de pesos, en un tiempo valdrá 1 millón y medio. Claro, esto solo es un ejemplo, muchos factores influyen.

Toma en cuenta que durante el tiempo de pago el valor de tu vivienda incrementará.

Por esta razón el inmueble se convierte en una clase de seguro para un futuro. O bien, para tener acceso a otros tipos de créditos como crediliquidez.

Igual cabe aclarar que la deuda no incrementará con los años porque el precio del inmueble haya crecido, no. Todo lo contrario. Este se queda fijo para el comprador (tú).

Todo se establece de acuerdo con el contrato de compra.

crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Te da independencia

crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Nos referimos a si te encuentras rentando una casa o departamento. Si ya vives con tu pareja o familia en una vivienda rentada, sabrás que esa vivienda no es 100% suya.

Los pagos mensuales no aseguran que, en 10, 15 o 20 años ustedes sean dueños legales de la casa. Puesto que, serán dueños durante el tiempo que se determine en el contrato y este se tiene que renovar cada cierto tiempo.

Ahí es donde radica la independencia. A diferencia del ejemplo anterior, con el crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, cada pago mensual cuenta y, en un lapso de 10, 15 o 20 años, se terminará.

Por si fuera poco, es claro que desde el día 1 la vivienda ya te pertenece. Claro, si la adquieres en preventa solo debes esperar a que se encuentre habitable el inmueble.

Mejoras tu historial crediticio

Si te han otorgado un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa y terminas de pagarlo en tiempo y forma, tu historial será muy bueno.

¿En qué te ayuda esto? Tendrás una mayor facilidad de que se te otorguen más créditos. Por ejemplo, si ya terminaste de pagar tu vivienda y deseas adquirir otra, el proceso será mucho más sencillo.

Ya tendrás un gran antecedente el cual avalará que eres digno de confianza, alguien responsable y a quien pueden financiar más proyectos.

No solo hablamos de créditos hipotecarios, pueden ser otros tipos de créditos que te darán oportunidad para cumplir más metas y objetivos.

Disfrutar de la vivienda rápidamente

Desde el momento que se otorga el crédito, se realiza la compra y se firman escrituras, ya puedes habitar tu vivienda. No es necesario esperar a que se termine de pagar.

Aunque, como lo mencionábamos previamente, si la casa la adquieres en preventa y aún no se termina de construir, podrás habitarla hasta que cuente con todos los servicios y se encuentre totalmente construida. Esto es más por seguridad y comodidad.

¿Qué necesitas para adquirir un crédito hipotecario?

aprobado

A forma de resumen, los requisitos que necesitas cumplir de manera general son:

  • Tener mínimo 25 años
  • Antigüedad laboral (si eres asalariado) / Tener registro de actividad económica (si no eres asalariado)
  • No estar en buró de crédito
  • Comprobante de ingresos
  • Tener un monto inicial para comenzar

¿Deseas conocer más? ¿Cuál es el crédito que más te conviene? No dudes en ponerte en contacto. Con gusto te asesoramos de principio a fin de forma gratuita.

En Crédito Para Ti encontrarás un servicio de calidad y excelencia. Más de 10 años en el mercado hipotecario nos respaldan. Además, contamos con calificación perfecta de servicio por parte de instituciones como FOVISSSTE.

¿Qué esperas para adquirir tu vivienda?


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¿Cómo solicitar un crédito para construcción de vivienda?

Construir la casa de tus sueños en tu terreno es una posibilidad que se encuentra al alcance de tus manos. Debes elegir sabiamente el crédito hipotecario para construcción de vivienda que más se adecue a tus necesidades y posibilidades.

crédito hipotecario para construcción de vivienda

En la actualidad existe una gran diversidad de créditos hipotecarios bancarios que pueden ayudarte a cumplir tus sueños y objetivos.

Solicitar un crédito para construcción de vivienda es muy sencillo.

Recuerda que debes de contar con los requisitos y documentos que solicitan para llevar un proceso ágil para comenzar lo más pronto posible con la construcción de la casa de tus sueños.

Toma en cuenta que, al haber gran variedad, significa que existen muchísimas posibilidades, ventajas y oportunidades para elegir el crédito hipotecario que se alinee de forma perfecta contigo.

No obstante, al haber muchas opciones, puede resultar un poco abrumadora la tarea de escoger el correcto y más si son tus primeros acercamientos con los créditos bancarios hipotecarios.

¿Te imaginas no elegir el mejor para ti?

Por esta razón lo recomendable es acudir con un asesor hipotecario. No son difíciles de encontrar y de hecho te encuentras en el lugar correcto para hallarlos.

Son necesarios porque de esta manera la asesoría desde el inicio hasta el final es completamente gratuita; a diferencia de elegir alguien particular.

Y, en Crédito Para Ti, puedes encontrar tu bróker hipotecario para asesorarte y ayudarte a hacer la mejor elección.

A continuación, te damos una pequeña introducción a los créditos hipotecarios para construcción de vivienda para que comiences a familiarizarte con los requisitos y documentos generales.

credito hipotecario para construcción de vivienda

Recuerda que estos pueden variar un poco dependiendo de la banca comercial que al final se escoja. Sin embargo, mencionaremos los que la mayoría tienen en común.

Requisitos de un crédito hipotecario

Entre los requisitos más importantes para un crédito hipotecario para construcción de vivienda y los generales englobamos los siguientes requisitos que te pueden llegar a solicitar las distintas instituciones financieras.

aprobado
  • Edad mínima de 25 años hasta 65 años.
  • Tener antigüedad mínima en el empleo actual de al menos 6 meses o 1 año (de igual forma puede variar entre bancos el tener la nómina con ellos).
  • Si no se es asalariado, se debe contar con al menos 2 años de actividad con ingresos comprobables.
  • Contar con una buena calificación crediticia, asimismo, tener referencias crediticias buenas. 
  • Monto mínimo de apertura (esto dependerá del banco, puede ser desde 200 mil pesos o bien, un porcentaje del total).
  • Ingresos mínimos (el monto dependerá de la banca comercial).

Pueden ser más o menos requisitos. Aunque suene repetitivo, esto dependerá del banco. No obstante, ya contando con un asesor hipotecario, él será quien te indique de manera específica qué es lo que necesitas para el banco que te haya seleccionado.

Documentos para un crédito hipotecario para construcción de vivienda

Al igual que con los requisitos, los documentos que mencionaremos a continuación son los más generales de un crédito hipotecario para construcción de vivienda. Ten presente que, estos pueden variar dependiendo de la institución bancaria.

  • Identificación oficial vigente
  • Acta de nacimiento
  • CURP
  • Solicitud de crédito
  • Comprobante de domicilio (puede ser recibo de agua, luz, teléfono fijo, predial bimestral o gas)
  • Comprobante de ingresos
    • Para asalariados al menos contar con los 2 últimos recibos
    • Para no asalariados presentar los 2 últimos meses de los estados de cuenta y Constancia de Situación Fiscal o bien, 6 meses de estados de cuenta bancarios en donde se reflejen los depósitos y una Constancia de Situación Fiscal.

Cuenta con Crédito Para Ti para elegir el mejor crédito hipotecario. Tenemos más de 10 años de experiencia y nuestra calidad de servicio es de excelencia.

Hemos incluso sido calificados con excelencia por instituciones como Fovissste.

¡Estamos para ayudarte a cumplir tus sueños!

¿Qué esperas por hacer el tuyo realidad?

¿Qué es un bróker hipotecario?

¿Has escuchado este término? Un bróker hipotecario es la persona que se encargará de hacerte la vida más fácil cuando te encuentras en la búsqueda de un crédito hipotecario para la adquisición de vivienda.

También conocidos como corredores hipotecarios o agente hipotecario, un bróker hipotecario es un asesor financiero, cuya principal rama de conocimientos se enfoca en el mundo de la banca comercial, mercado inmobiliario, viviendas e hipotecas.

Bróker hipotecario

El bróker hipotecario o el asesor, será quien te guíe cuando necesites encontrar un crédito hipotecario que se ajuste a tus intereses, ahorrándote: trabajo, tiempo y esfuerzo.

¿Cuál es la función del Bróker hipotecario?

Hablando en términos técnicos, el bróker ayuda al comprador (cualquier usuario que reciba el crédito) a encontrar una entidad financiera (banca comercial) que ofrezca un crédito bancario hipotecario que se adecue con los objetivos del comprador.

El bróker es quien evalúa los intereses, lapso del crédito, CAT, etc. Con el objetivo de filtrar y dar a conocer las mejores opciones a su cliente.

Podemos englobar sus aptitudes y funciones de la siguiente manera:

  • Conocer a profundidad el mercado hipotecario e inmobiliario, a partir de esos puntos puede asesorar a prestatarios para adquisición de vivienda.
  • Habilidades comerciales para crear buenas negociaciones.
  • Saber evaluar tanto a su cliente como a las bancas comerciales.
  • Fungir como intermediario entre prestatario y prestamista.
  • Tener control de los documentos y trámites burocráticos, de esta manera siempre acompañará al prestatario en todo momento.
  • Asesorar al cliente todo el tiempo.
  • En ocasiones, ser representante e incluso negociar por el cliente.

Ojo, aunque un bróker te podría asesorar sobre temas inmobiliarios, la verdad es que un bróker hipotecario y un asesor inmobiliario son cosas muy distintas.

bróker hipotecario

La diferencia radica en que, el bróker hipotecario es quien se encargará de conseguir el financiamiento para la compra de un inmueble. Y, el asesor inmobiliario será quien dedique todos sus conocimientos a la promoción y/o venta de una propiedad.

¿Es importante contar con la ayuda de un corredor hipotecario?

Sí, lo decimos porque por estadística, al menos en México los prestatarios se fijan de forma tradicional solo en: la tasa de interés (el precio del dinero) y en el CAT (Costo Anual Total).

Son datos importantes, sin embargo, no son los únicos que se deben considerar al momento de estar en búsqueda de adquisición de vivienda.

Además, como un extra, estas personas especializadas te ahorran el ir a todos los bancos para consultar y evaluar cuál es el crédito que más te conviene.

Ya que, debido a su profesión ellos se encuentran en constante actualización de tasas, préstamos, cargos, seguros, etc.

¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?

Los corredores hipotecarios suelen cobrar a sus clientes por comisión del crédito (una vez que ya se ha firmado el crédito).

También, existen otros que trabajan para instituciones financieras cuyo servicio de asesoramiento es completamente gratuito. ¿Por qué? Porque cuentan con un sueldo fijo y la comisión la da directamente el instituto.

¿Dónde puedo encontrar un bróker hipotecario?

Este tipo de profesionistas los puedes encontrar laborando de forma autónoma o en instituciones financieras, tal como es el caso de Crédito Para Ti.

Donde contamos con ejecutivos brókers que se encargan de ayudarte a encontrar el mejor crédito hipotecario bancario que se alinee con tus intereses y objetivos.

En Crédito Para Ti podemos ayudarte a encontrar el mejor crédito hipotecario para ti con una asesoría completamente gratuita durante la obtención de tu crédito.

Contamos con más de 10 años de experiencia en estos sectores, además de que nuestra atención es de una calidad inigualable. Recuerda, este tipo de trámites necesitan de personal confiable y en Crédito Para Ti, lo encontrarás.

bróker hipotecario

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Lo que debes saber de los créditos hipotecarios

Adquiere tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda nueva o usada. Es momento de cumplir una meta y forjar tu futuro.

Los créditos hipotecarios son préstamos que se dan para pagarse en un mediano o largo plazo. Todo depende de: el monto del crédito y tu capacidad de pago.

crédito hipotecario

Parte de lo que debes saber cómo regla general es que el crédito se acoplará a ti y no tú a él. Estos créditos son diseñados con el fin de que puedas hacerte de un bien inmueble sin tener que apretarte tanto el cinturón.

Por esta razón, previo a que se te otorgue un crédito se evalúa tu capacidad económica para poder descontar lo justo y así liquides la deuda en el tiempo estipulado sin necesidad de verte económicamente limitado.

¿Estás listo para adquirid tu nuevo hogar? Cabe destacar que, un crédito hipotecario tiene diversas ramas. Es decir, sirve para más que solo la adquisición de vivienda. A continuación, te presentamos algunas formas de utilizar un crédito bancario para tu beneficio.



Tipos de créditos hipotecarios

Tu crédito bancario lo puedes utilizar como:

Aunque exista una gran variedad de usos de esta modalidad de crédito, todos siguen un mismo objetivo en común: ayudarte a realizar y cumplir tus sueños y metas.

Si deseas más información concreta sobre uno de estos créditos hipotecarios contáctanos. Con gusto te atenderemos (es gratis).

Asimismo, trataremos de dar una explicación más amplia de cada crédito en próximos artículos.

Beneficios del crédito hipotecario

Casa propia

créditos bancarios hipotecarios

Si es la primera vez que utilizas un crédito para adquisición de casa nueva o usada, ten por seguro que estás por dar un gran paso en tu vida personal.

El hecho de comprar una vivienda es sinónimo de independizarte. Ya sea por salir de la casa de tus padres, abuelos o incluso para dejar de pagar una renta. Al final el tener tu propia casa te dará independencia.

Aunque el ser independiente también sucede al rentar una casa o departamento, lo cierto es que es por contrato y al finalizarlo es renovarlo o cambiar; por ende, es obvio que la vivienda no te pertenece. Siendo esta una de las razones para evitar la renta y mejor utilizar ese dinero mensual para el pago de un crédito.

Es una inversión

Una casa siempre será tu mejor inversión. Ya sea para revenderla en un futuro o para cimentar un patrimonio.

Las viviendas nunca se devaluarán, al contrario, año con año aumenta su valor. Entonces, siempre podrás contar con un respaldo.

Al pagar mes con mes un crédito bancario hipotecario, el dinero no se pierde, se invierte. Es la pequeña gran diferencia de con las rentas.

Créditos bancarios

Además, puedes construir en ella o realizar modificaciones. Esto claramente ayudará a incrementar el valor del inmueble. Ojo, te sugerimos guardar facturas y demás de estas modificaciones en caso de que decidas venderla. Así podrás bajar un poco el ISR. Si quieres saber más de esto te sugerimos leer nuestro artículo: ¿Qué es un avalúo referido?

Pagos óptimos

El crédito hipotecario se otorgará con un monto específico que el usuario pueda pagar de acuerdo con su ingreso mensual.

Gracias a esto se determina el pago mensual y se evalúa si cuentas con otras deudas para evitar que haya un sobreendeudamiento.

Antes de otorgarte el crédito bancario es necesario contar con todos estos datos para hacer un crédito eficiente y rentable.

Mejoras tu historial crediticio

Al concluir el pago del crédito hipotecario en tiempo y forma, tu calificación para poder adquirir otros créditos mejorará. Por consiguiente, será más seguro y más fácil que consigas otro crédito cuando lo llegases a necesitar en el futuro.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

¿Ya te has decidido? Si estás por dar el siguiente paso o estás aún contemplándolo, te sugerimos tener presentes los requisitos para hacerte de tu crédito.

  • Edad mínima de 25 años
  • No rebasar los 80 u 85 años (dependiendo del banco) al momento de concluir el crédito
  • Tener un buen historial crediticio
  • Contar con una antigüedad mínima en el empleo actual
  • Tener capital inicial

Si deseas conocer un poco más a fondo estos requisitos te invitamos a leer: ¿Qué requisitos debes cumplir para un crédito bancario?

No pierdas la oportunidad de cumplir tus sueños. Te encuentras en el momento perfecto para solicitar tu crédito bancario. Y, Crédito Para Ti está para ayudarte.

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Crédito Conyugal: ¿Se puede vender la casa adquirida?

¿Deseas vender la propiedad que adquiriste con tu crédito conyugal? ¿Aún se encuentran pagándola? Por diversos factores puede que ambos lleguen a la decisión de vender la vivienda.

Crédito conyugal

Sin importar cuál sea el motivo, la respuesta es: . Sí pueden vender la casa o traspasarla aun cuando se encuentre activa la deuda. No obstante, deben de llegar a un acuerdo mutuo antes de realizar cualquier movimiento.

También tomen en cuenta que, si la decisión de vender la propiedad es por una separación, entonces habrá consecuencias jurídicas y monetarias.

Donde si no se llega a un acuerdo se puede perder la vivienda. Por esta razón el tema es un tanto delicado y se debe llevar correctamente.

¿Crédito conyugal?

A manera de resumen, el crédito conyugal es aquel que permite juntas los créditos de una pareja legalmente casada, que cumplan con el requisito de que una parte cotice a Fovissste y otra a Infonavit.

Aspectos que debes tomar en cuenta

Antes de comenzar con los detalles para vender la propiedad adquirida con crédito conyugal, se debe de tener en cuenta lo siguiente.

Una vivienda adquirida a través de un crédito hipotecario los hace al momento dueños de dicha propiedad, por lo que tienen el derecho de venderla a un tercero. Sin embargo, al ser dos dueños, por esta razón se debe de llegar a un acuerdo.

Te puede interesar: ¿Qué pasa si me separo de mi pareja?

Esto se debe realizar independientemente de si se adquirió la casa por bienes mancomunados o bienes separados. Ya que, ambos cuentan con un porcentaje determinado de la casa.

Y, al momento de realizar la venta de la casa se tiene que repartir en la parte proporcional al porcentaje que corresponda a cada uno de la vivienda (hablando de lo que llegue a sobrar al final de la venta).

Recuerda que, si la casa se vende durante el pago del crédito, entonces primero se debe de pagar el restante del crédito.

Ejemplo:

Si la casa se compró en 800,000 pesos y el saldo deudor se encuentra en 650,000 pesos, entonces al momento de que se venda, se tomarán los 650 mil pesos para liquidar el crédito con las instituciones correspondientes y el sobrante (150 mil pesos), se distribuirá en partes equitativas de acuerdo al porcentaje.

Ya sea 50/50, 70/30, etc.

¿Qué hacer para vender la propiedad?

Primero deben de acudir a la institución correspondiente para notificar la separación (en caso de que sea ese el motivo) y que se ha llegado al acuerdo de vender la propiedad.

Para Infonavit sería acudir a las oficinas regionales y Fovissste al Departamento de Vivienda que corresponda.

En dichos lugares se les dirá qué es lo que se debe hacer y cómo llevar el proceso.

Seguramente tendrán que acudir con un notario para elegir la compraventa de la casa. Él se encargará de revisar que todos se encuentre en orden y en distribuir de forma correcta el porcentaje que le corresponderá a cada uno de la venta de la vivienda.

Crédito Conyugal

Tomen en cuenta que el proceso con el notario tendrá un costo.

Consejos antes de adquirir un crédito conyugal

Este esquema de crédito se diseñó para que las parejas puedan adquirir una propiedad de mayor valor juntando ambos créditos.

Por esa misma razón se debe de contar con el compromiso como pareja hacia las instituciones (Fovissste e Infonavit) para realizar los pagos correspondientes.

Si tu pareja y tú no consideran estar listos para hacerse de un hogar entre los dos, medítenlo primero. Se podrán ahorrar muchos temas en el futuro.

El compromiso que implica un crédito conyugal es algo que tendrá una duración de entre 15 y 20 años. Por lo que, estar seguros de su relación es el primer paso.

De otra forma si ya se consideran listos y con seguridad para tomarlo, ¡Felicidades! Hacerse de un hogar es la creación de un patrimonio para ustedes y su familia.

¿Desean adquirirlo? Acérquense a Crédito Para Ti, con gusto podemos asesorarlos y llevar a cabo la solicitud del crédito para iniciar con todo el trámite.

Somos una SOFOM con 13 años de experiencia y con una calificación de excelencia por parte de Fovissste. ¡Contáctanos!


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¿Qué requisitos debes cumplir para un Crédito Hipotecario Bancario?

Un crédito hipotecario bancario es una oportunidad para poder conseguir uno de los sueños que millones de familias buscan.

Ya sea para asegurar un futuro construyendo un patrimonio, independizarse, formar una familia o incluso invertir, sin importar cuál sea la razón, el adquirir una vivienda es de las mejores decisiones que se pueden tomar a largo plazo.

credito hipotecario bancario

Para eso se encuentra el crédito hipotecario bancario, para ser un apoyo y así lograr tus objetivos.

Claro, debes tener en mente que el hacerte de un crédito bancario es algo que incluye un compromiso y responsabilidad financiera. Por lo que, para poder ser acreedor de uno se deben de cumplir con ciertos requisitos.

Estos se han establecido para que el financiamiento sea otorgado a personas que sean de confianza y evitar malos entendidos para ambas partes.

Si gustas te podemos compartir un artículo que habla sobre lo que sucedería si evitas el compromiso de seguir pagando: “¿Qué pasa si dejo de pagar mi crédito hipotecario bancario?”.

Pero, dejando de lado esa parte, a continuación, te compartimos los requisitos que debes de cumplir para poder obtener sin mayor premura tu crédito bancario hipotecario.

Antes de comenzar, debemos aclarar que los siguientes requisitos son los que la mayoría de los bancos solicitan. Pueden llegar a cambiar o agregar uno o dos puntos, pero los requerimientos generales son los siguientes.

Requisitos para crédito hipotecario bancario

Edad mínima de 25 años.

¿Por qué? Porque en promedio a esta edad se debería de contar con un trabajo estable donde se compruebe que los ingresos son constantes y que cuente con al menos 1 año de antigüedad.

Si tienes menos edad, pero ya cuentas con un empleo con antigüedad laboral, puedes hacer presente tu situación. Seguro que habrá flexibilidad.

La edad mínima puede estar sujeta a ser flexible (solo sí se debe ser mayor de edad).

No rebasar los 80-85 años al momento de concluir el crédito.

Este es el otro extremo, a lo que se refiere que es si tu solicitas tu crédito hipotecario bancario a los 70 años y el crédito tiene una duración de 15 años, entonces podrás ser acreedor a uno.

Crédito hipotecario bancario requisitos

De lo contrario, siguiendo el mismo ejemplo donde se tiene 70 años, pero el plazo del crédito es 20 años, seguramente no procederá.

En estos aspectos puede que la banca no sea tan flexible, sin embargo, si no rebazas por mucho puedes intentarlo.

Buen historial crediticio

El objetivo de rectificar si se cuenta con un buen historial y no encontrarse en buró de crédito es esencial.

Le permite al banco saber la situación actual de la persona que busca el crédito. Si tiene una mala puntuación será poco probable que le sea otorgado el financiamiento.

¿Por qué? De esta forma es una garantía para el banco y para quien lo solicita. Ambas partes pueden salir afectadas y el no cumplir con la responsabilidad del crédito puede llegar hasta embargamientos.

Antigüedad mínima en el empleo

Lo solicita el banco para poder constatarse que cuentas con un empleo fijo. En otras palabras, si tienes un ingreso mensual o quincenal constante.

Esto es imprescindible, pues de ahí se hará el cálculo de tu crédito y para conocer cuál es el monto aproximado que puedes solicitar (sabiendo esto puedes elegir una vivienda que se adapte a tu presupuesto).

Tener capital inicial

Todos los créditos y en cualquier banca requerirán un capital inicial para cubrir por lo menos el enganche del inmueble, gastos de apertura de crédito, valuación y gastos de escrituración.

Por lo que te recomendamos ahorrar un poco antes de solicitar el crédito en cualquier banca comercial.

¿Dónde solicitar un crédito hipotecario bancario?

A través de Crédito Para Ti puedes realizar la solicitud. Asimismo, te podemos ofrecer asesoría y todo lo que necesites saber de forma gratuita.

Si estás interesado en un crédito hipotecario y cuentas con todo, te sugerimos contactarte con un ejecutivo al siguiente número: (55) 5201-0770.

O contactarnos directamente por correo:

Crédito hipotecario bancario
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