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¿Se puede utilizar un crédito hipotecario para sustituir otra hipoteca?

¡Claro! Un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca es un alivio en la actualidad y conseguirlo no es complicado.

Si tu situación económica o por causas de fuerza mayor no pudieses continuar solventando un crédito hipotecario con la misma banca pese a negociaciones, tu mejor opción puede ser sustituir tu hipoteca con otro banco.

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crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

¿Qué es un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca?

Tal como su nombre lo dice, un crédito de sustitución de hipoteca o refinanciamiento, es un apoyo financiero que te permite transferir la deuda con la actual entidad financiera a otra institución bancaria para gestionar tu crédito hipotecario bancario actual de otra forma.

Esto se vuelve una alternativa viable cuando por razones que quizás no puedas controlar, el crédito se vuelva algo difícil de continuar pagando de la misma manera.

Así que, si te encuentras en esa situación, respira y tómalo con calma. Todo tiene solución y en Crédito Para Ti te ayudamos a buscar esa oportunidad.

¿Cómo funciona una sustitución de hipoteca?

El proceso es bastante sencillo cuando se tiene como consejero a un bróker hipotecario (el cual puedes solicitar su servicio en Crédito Para Ti de forma completamente gratuita).

¿Por qué? Pues él será quien se encargue de investigar a profundidad cuál sería tu mejor oportunidad de cambio. Dándote todos los pros y contras (claro está).

Una vez encontrando el crédito y la banca comercial con quien sustituirás el crédito hipotecario bancario, lo que sucede es que ese banco solventará el monto restante que le debes a la institución bancaria que te encuentres. De esta forma se saldará tu deuda con ellos.

Posteriormente, tendrás que cubrir tu deuda ahora con la entidad financiera que hayas elegido.

créditos hipotecarios bancarios

Y listo, ahora tu deuda pasa a ser otra con otras condiciones de pago. Donde evidentemente serán mejores.

¿Es recomendable sustituir el crédito hipotecario con otro?

Muchos factores son los que debes considerar antes de tomar una decisión importante como esta.

Es claro que, sustituir tu hipoteca con otro banco trae consigo beneficios como el de: reducir la tasa de interés del préstamo hipotecario bancario, probablemente eliminar comisiones o bien modificar el plazo total del crédito.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Este modelo de créditos hipotecarios bancarios se diseño en un principio para ayudar a los usuarios a concluir un préstamo que se les haya complicado pagar.

No obstante, es claro también que este se puede utilizar de forma libre, no es una regla ni mucho menos tener que encontrarse en una mala situación para cambiarlo. 

Aunque también, como consejo te diríamos que no lo cambies al instante de adquirir un crédito.

Tómalo con calma, porque así no se verán reflejados los beneficios y no tendría mucho sentido hacerlo así.

Además, ese es uno de los requisitos. Tener una cierta antigüedad con el crédito hipotecario bancario.

Requisitos de un crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

Antigüedad del crédito

Lo que mencionamos hace unos momentos. El tiempo mínimo puede depender de entre las entidades financieras, pero lo normal es que la antigüedad con el crédito sea de entre 12 y 24 meses.

Esto es importante porque si tienes pensado cambiar de entidad financiera al mes de haberse otorgado el crédito, esto será muy difícil.

Calificación en buró de crédito

Si estás teniendo problemas para pagar el crédito no dejes que se prolongue hasta tener una mala calificación y por ende se dificulte el cambio de banco.

O bien, si tienes algún problema previo con buró de crédito es importante hablarlo con el banco. Si cuentas con un bróker hipotecario este puede asesorarte.

Estar al corriente de los pagos

A este requisito se debe de poner atención. Si por alguna razón dejas de pagar las mensualidades de crédito o sabes que se te complicará hacerlo, pide una prorroga de pago o bien haz el cambio antes de que pase más tiempo.

Entre más tiempo pase e incumplas con los pagos más difícil será poder hacer el cambio de crédito hipotecario para sustitución de hipoteca.

Consideramos estos tres factores como los más importantes. Sin embargo, si deseas conocer más al respecto te invitamos a asesorarte con nuestros profesionales.

crédito hipotecario para sustitución de hipoteca

La asesoría es completamente gratuita. En Crédito Para Ti, ¡te esperamos!

Más de 10 años de experiencia nos respaldan, asimismo, nuestra calidad de servicio ha sido calificada con excelencia por parte de instituciones como fovissste. ¡Conócenos!

El mejor crédito para adquirir un terreno y construir sobre él

Adquirir un crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción es posible y se encuentra al alcance de tus manos.

Si tu intención es comenzar desde cero tu vivienda haz hecho una de las mejores elecciones.

¿Por qué? Porque todo estará bajo tu control. Desde la elección del terreno, los materiales que se utilizarán para la obra, hasta el diseño arquitectónico que se utilizará para construir la vivienda.

crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción

Claro, para algunos pasos del proceso te sugerimos contratar profesionales para ayudarte a sacar el mayor provecho a tu construcción. Por ejemplo, para los planos de la vivienda es mejor contar con un arquitecto.

Siguiendo esta misma línea, para elegir el mejor crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción te sugerimos contar con un bróker hipotecario.

¿Los conoces? Un bróker hipotecario es un experto en créditos hipotecarios bancarios; él te ayudará a escoger los mejores créditos hipotecarios bancarios que se acople a ti.

Y, ¿Dónde puedes encontrar un bróker hipotecario? Es muy sencillo, de hecho, te encuentras en el lugar correcto.

En Crédito Para Ti contamos con brókers altamente calificados e informados día a día conociendo todos los créditos, ventajas y desventajas de la banca comercial en general.

Un crédito, un terreno, una casa = a un sueño cumplido

crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción

En la actualidad las oportunidades son muchísimas para adquirir un crédito hipotecario bancario que te ayude a adquirir un terreno y construir tu vivienda.

Hablando particularmente de este año (2022), es un tiempo excelente para adquirir un crédito bancario hipotecario para adquisición de terreno.

¿Por qué? Aún están las tasas de intereses en un porcentaje competitivo. Lo cual es un beneficio directo para ti como usuario de crédito.

Entre más dejes pasar el tiempo, es probable que aumenten las tasas, por esta razón te encuentras en el momento perfecto para adquirirlo.

Como institución financiera, Crédito Para Ti siempre buscará apoyarte como derechohabiente a crédito para que cumplas tus metas de la forma más favorable para tus intereses.

¿Qué requisitos son necesarios para un crédito hipotecario?

Para poder acceder a cualquiera de los créditos hipotecarios bancarios es necesario cumplir con una serie de requisitos. Los que mencionaremos a continuación son los más generales.

Ten en mente que estos pueden variar según sea el banco. Claro, al momento de acercarte a Crédito Para Ti, nosotros te asesoraremos de forma más personalizada para brindarte todo lo que debes saber dependiendo del mejor crédito para ti.

Requisitos:

créditos hipotecarios bancarios requisitos
  • Edad mínima de 25 años.
  • Edad máxima de 60 o 65 años y edad máxima de 80 a 85 años al momento de concluir el crédito (es decir, los 60 años más el plazo del crédito 10, 15 o 20 años).
  • Contar con un buen historial crediticio (es una garantía para ti y la banca).
  • Tener un capital inicial.
  • Comprobar antigüedad laboral mínima de 1 año en el empleo actual (para asalariados) o comprobar ingresos estables de al menos 2 años si no se es asalariado.

Como mencionamos, los requisitos pueden ser más o menos dependiendo de la institución financiera en que se tramite el crédito.

¿Necesitas un crédito hipotecario para adquisición de terreno más construcción?

¿Ya tienes en mente en qué terreno deseas construir y cómo será tu próximo hogar?

En Crédito Para Ti te ayudamos a elegir y conseguir los mejores créditos hipotecarios bancarios para cumplir tu meta.

De la mano de nuestros Brókers hipotecarios podemos asesorarte de forma completamente gratuita.

Además, te acompañamos en todo el proceso de principio a fin por cualquier duda o inquietud que llegases a tener en el camino.

Con Crédito Para Ti no hay imposibles cuando se trata de encontrarte el mejor crédito hipotecario bancario.

Nuestra calidad en servicio ha sido calificada con excelencia por instituciones como FOVISSSTE.

Ventajas de los créditos hipotecarios

El momento de adquirir una vivienda nueva o en preventa ha llegado. Utilizar tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa es una de las inversiones más inteligentes.

¿Inteligente? Sí, las ventajas que conlleva el hacerte de tu propio hogar a través de un crédito hipotecario son muchas.

créditos hipotecarios

Por eso, en esta ocasión, mencionaremos las más importantes. De esta forma podrás ver los beneficios que trae consigo la adquisición de una vivienda a través de un crédito hipotecario.

Porque claro, el crédito hipotecario es clave para cumplir esa meta, pero se debe elegir el correcto para sacar el mayor provecho.

4 ventajas del crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Es una inversión

Sí, el crédito hipotecario se considera una inversión debido a que, un bien inmueble como patrimonio siempre incrementará su valor.

Es decir, si compras tu vivienda en 1 millón de pesos, en un tiempo valdrá 1 millón y medio. Claro, esto solo es un ejemplo, muchos factores influyen.

Toma en cuenta que durante el tiempo de pago el valor de tu vivienda incrementará.

Por esta razón el inmueble se convierte en una clase de seguro para un futuro. O bien, para tener acceso a otros tipos de créditos como crediliquidez.

Igual cabe aclarar que la deuda no incrementará con los años porque el precio del inmueble haya crecido, no. Todo lo contrario. Este se queda fijo para el comprador (tú).

Todo se establece de acuerdo con el contrato de compra.

crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Te da independencia

crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Nos referimos a si te encuentras rentando una casa o departamento. Si ya vives con tu pareja o familia en una vivienda rentada, sabrás que esa vivienda no es 100% suya.

Los pagos mensuales no aseguran que, en 10, 15 o 20 años ustedes sean dueños legales de la casa. Puesto que, serán dueños durante el tiempo que se determine en el contrato y este se tiene que renovar cada cierto tiempo.

Ahí es donde radica la independencia. A diferencia del ejemplo anterior, con el crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, cada pago mensual cuenta y, en un lapso de 10, 15 o 20 años, se terminará.

Por si fuera poco, es claro que desde el día 1 la vivienda ya te pertenece. Claro, si la adquieres en preventa solo debes esperar a que se encuentre habitable el inmueble.

Mejoras tu historial crediticio

Si te han otorgado un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa y terminas de pagarlo en tiempo y forma, tu historial será muy bueno.

¿En qué te ayuda esto? Tendrás una mayor facilidad de que se te otorguen más créditos. Por ejemplo, si ya terminaste de pagar tu vivienda y deseas adquirir otra, el proceso será mucho más sencillo.

Ya tendrás un gran antecedente el cual avalará que eres digno de confianza, alguien responsable y a quien pueden financiar más proyectos.

No solo hablamos de créditos hipotecarios, pueden ser otros tipos de créditos que te darán oportunidad para cumplir más metas y objetivos.

Disfrutar de la vivienda rápidamente

Desde el momento que se otorga el crédito, se realiza la compra y se firman escrituras, ya puedes habitar tu vivienda. No es necesario esperar a que se termine de pagar.

Aunque, como lo mencionábamos previamente, si la casa la adquieres en preventa y aún no se termina de construir, podrás habitarla hasta que cuente con todos los servicios y se encuentre totalmente construida. Esto es más por seguridad y comodidad.

¿Qué necesitas para adquirir un crédito hipotecario?

aprobado

A forma de resumen, los requisitos que necesitas cumplir de manera general son:

  • Tener mínimo 25 años
  • Antigüedad laboral (si eres asalariado) / Tener registro de actividad económica (si no eres asalariado)
  • No estar en buró de crédito
  • Comprobante de ingresos
  • Tener un monto inicial para comenzar

¿Deseas conocer más? ¿Cuál es el crédito que más te conviene? No dudes en ponerte en contacto. Con gusto te asesoramos de principio a fin de forma gratuita.

En Crédito Para Ti encontrarás un servicio de calidad y excelencia. Más de 10 años en el mercado hipotecario nos respaldan. Además, contamos con calificación perfecta de servicio por parte de instituciones como FOVISSSTE.

¿Qué esperas para adquirir tu vivienda?


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Lo que debes saber de los créditos hipotecarios

Adquiere tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda nueva o usada. Es momento de cumplir una meta y forjar tu futuro.

Los créditos hipotecarios son préstamos que se dan para pagarse en un mediano o largo plazo. Todo depende de: el monto del crédito y tu capacidad de pago.

crédito hipotecario

Parte de lo que debes saber cómo regla general es que el crédito se acoplará a ti y no tú a él. Estos créditos son diseñados con el fin de que puedas hacerte de un bien inmueble sin tener que apretarte tanto el cinturón.

Por esta razón, previo a que se te otorgue un crédito se evalúa tu capacidad económica para poder descontar lo justo y así liquides la deuda en el tiempo estipulado sin necesidad de verte económicamente limitado.

¿Estás listo para adquirid tu nuevo hogar? Cabe destacar que, un crédito hipotecario tiene diversas ramas. Es decir, sirve para más que solo la adquisición de vivienda. A continuación, te presentamos algunas formas de utilizar un crédito bancario para tu beneficio.

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Tipos de créditos hipotecarios

Tu crédito bancario lo puedes utilizar como:

Aunque exista una gran variedad de usos de esta modalidad de crédito, todos siguen un mismo objetivo en común: ayudarte a realizar y cumplir tus sueños y metas.

Si deseas más información concreta sobre uno de estos créditos hipotecarios contáctanos. Con gusto te atenderemos (es gratis).

Asimismo, trataremos de dar una explicación más amplia de cada crédito en próximos artículos.

Beneficios del crédito hipotecario

Casa propia

créditos bancarios hipotecarios

Si es la primera vez que utilizas un crédito para adquisición de casa nueva o usada, ten por seguro que estás por dar un gran paso en tu vida personal.

El hecho de comprar una vivienda es sinónimo de independizarte. Ya sea por salir de la casa de tus padres, abuelos o incluso para dejar de pagar una renta. Al final el tener tu propia casa te dará independencia.

Aunque el ser independiente también sucede al rentar una casa o departamento, lo cierto es que es por contrato y al finalizarlo es renovarlo o cambiar; por ende, es obvio que la vivienda no te pertenece. Siendo esta una de las razones para evitar la renta y mejor utilizar ese dinero mensual para el pago de un crédito.

Es una inversión

Una casa siempre será tu mejor inversión. Ya sea para revenderla en un futuro o para cimentar un patrimonio.

Las viviendas nunca se devaluarán, al contrario, año con año aumenta su valor. Entonces, siempre podrás contar con un respaldo.

Al pagar mes con mes un crédito bancario hipotecario, el dinero no se pierde, se invierte. Es la pequeña gran diferencia de con las rentas.

Créditos bancarios

Además, puedes construir en ella o realizar modificaciones. Esto claramente ayudará a incrementar el valor del inmueble. Ojo, te sugerimos guardar facturas y demás de estas modificaciones en caso de que decidas venderla. Así podrás bajar un poco el ISR. Si quieres saber más de esto te sugerimos leer nuestro artículo: ¿Qué es un avalúo referido?

Pagos óptimos

El crédito hipotecario se otorgará con un monto específico que el usuario pueda pagar de acuerdo con su ingreso mensual.

Gracias a esto se determina el pago mensual y se evalúa si cuentas con otras deudas para evitar que haya un sobreendeudamiento.

Antes de otorgarte el crédito bancario es necesario contar con todos estos datos para hacer un crédito eficiente y rentable.

Mejoras tu historial crediticio

Al concluir el pago del crédito hipotecario en tiempo y forma, tu calificación para poder adquirir otros créditos mejorará. Por consiguiente, será más seguro y más fácil que consigas otro crédito cuando lo llegases a necesitar en el futuro.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

¿Ya te has decidido? Si estás por dar el siguiente paso o estás aún contemplándolo, te sugerimos tener presentes los requisitos para hacerte de tu crédito.

  • Edad mínima de 25 años
  • No rebasar los 80 u 85 años (dependiendo del banco) al momento de concluir el crédito
  • Tener un buen historial crediticio
  • Contar con una antigüedad mínima en el empleo actual
  • Tener capital inicial

Si deseas conocer un poco más a fondo estos requisitos te invitamos a leer: ¿Qué requisitos debes cumplir para un crédito bancario?

No pierdas la oportunidad de cumplir tus sueños. Te encuentras en el momento perfecto para solicitar tu crédito bancario. Y, Crédito Para Ti está para ayudarte.

¡Cuenta con nosotros!


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Crédito Conyugal: ¿Se puede vender la casa adquirida?

¿Deseas vender la propiedad que adquiriste con tu crédito conyugal? ¿Aún se encuentran pagándola? Por diversos factores puede que ambos lleguen a la decisión de vender la vivienda.

Crédito conyugal

Sin importar cuál sea el motivo, la respuesta es: . Sí pueden vender la casa o traspasarla aun cuando se encuentre activa la deuda. No obstante, deben de llegar a un acuerdo mutuo antes de realizar cualquier movimiento.

También tomen en cuenta que, si la decisión de vender la propiedad es por una separación, entonces habrá consecuencias jurídicas y monetarias.

Donde si no se llega a un acuerdo se puede perder la vivienda. Por esta razón el tema es un tanto delicado y se debe llevar correctamente.

¿Crédito conyugal?

A manera de resumen, el crédito conyugal es aquel que permite juntas los créditos de una pareja legalmente casada, que cumplan con el requisito de que una parte cotice a Fovissste y otra a Infonavit.

Aspectos que debes tomar en cuenta

Antes de comenzar con los detalles para vender la propiedad adquirida con crédito conyugal, se debe de tener en cuenta lo siguiente.

Una vivienda adquirida a través de un crédito hipotecario los hace al momento dueños de dicha propiedad, por lo que tienen el derecho de venderla a un tercero. Sin embargo, al ser dos dueños, por esta razón se debe de llegar a un acuerdo.

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Esto se debe realizar independientemente de si se adquirió la casa por bienes mancomunados o bienes separados. Ya que, ambos cuentan con un porcentaje determinado de la casa.

Y, al momento de realizar la venta de la casa se tiene que repartir en la parte proporcional al porcentaje que corresponda a cada uno de la vivienda (hablando de lo que llegue a sobrar al final de la venta).

Recuerda que, si la casa se vende durante el pago del crédito, entonces primero se debe de pagar el restante del crédito.

Ejemplo:

Si la casa se compró en 800,000 pesos y el saldo deudor se encuentra en 650,000 pesos, entonces al momento de que se venda, se tomarán los 650 mil pesos para liquidar el crédito con las instituciones correspondientes y el sobrante (150 mil pesos), se distribuirá en partes equitativas de acuerdo al porcentaje.

Ya sea 50/50, 70/30, etc.

¿Qué hacer para vender la propiedad?

Primero deben de acudir a la institución correspondiente para notificar la separación (en caso de que sea ese el motivo) y que se ha llegado al acuerdo de vender la propiedad.

Para Infonavit sería acudir a las oficinas regionales y Fovissste al Departamento de Vivienda que corresponda.

En dichos lugares se les dirá qué es lo que se debe hacer y cómo llevar el proceso.

Seguramente tendrán que acudir con un notario para elegir la compraventa de la casa. Él se encargará de revisar que todos se encuentre en orden y en distribuir de forma correcta el porcentaje que le corresponderá a cada uno de la venta de la vivienda.

Crédito Conyugal

Tomen en cuenta que el proceso con el notario tendrá un costo.

Consejos antes de adquirir un crédito conyugal

Este esquema de crédito se diseñó para que las parejas puedan adquirir una propiedad de mayor valor juntando ambos créditos.

Por esa misma razón se debe de contar con el compromiso como pareja hacia las instituciones (Fovissste e Infonavit) para realizar los pagos correspondientes.

Si tu pareja y tú no consideran estar listos para hacerse de un hogar entre los dos, medítenlo primero. Se podrán ahorrar muchos temas en el futuro.

El compromiso que implica un crédito conyugal es algo que tendrá una duración de entre 15 y 20 años. Por lo que, estar seguros de su relación es el primer paso.

De otra forma si ya se consideran listos y con seguridad para tomarlo, ¡Felicidades! Hacerse de un hogar es la creación de un patrimonio para ustedes y su familia.

¿Desean adquirirlo? Acérquense a Crédito Para Ti, con gusto podemos asesorarlos y llevar a cabo la solicitud del crédito para iniciar con todo el trámite.

Somos una SOFOM con 13 años de experiencia y con una calificación de excelencia por parte de Fovissste. ¡Contáctanos!


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¿Qué requisitos debes cumplir para un Crédito Hipotecario Bancario?

Un crédito hipotecario bancario es una oportunidad para poder conseguir uno de los sueños que millones de familias buscan.

Ya sea para asegurar un futuro construyendo un patrimonio, independizarse, formar una familia o incluso invertir, sin importar cuál sea la razón, el adquirir una vivienda es de las mejores decisiones que se pueden tomar a largo plazo.

credito hipotecario bancario

Para eso se encuentra el crédito hipotecario bancario, para ser un apoyo y así lograr tus objetivos.

Claro, debes tener en mente que el hacerte de un crédito bancario es algo que incluye un compromiso y responsabilidad financiera. Por lo que, para poder ser acreedor de uno se deben de cumplir con ciertos requisitos.

Estos se han establecido para que el financiamiento sea otorgado a personas que sean de confianza y evitar malos entendidos para ambas partes.

Si gustas te podemos compartir un artículo que habla sobre lo que sucedería si evitas el compromiso de seguir pagando: “¿Qué pasa si dejo de pagar mi crédito hipotecario bancario?”.

Pero, dejando de lado esa parte, a continuación, te compartimos los requisitos que debes de cumplir para poder obtener sin mayor premura tu crédito bancario hipotecario.

Antes de comenzar, debemos aclarar que los siguientes requisitos son los que la mayoría de los bancos solicitan. Pueden llegar a cambiar o agregar uno o dos puntos, pero los requerimientos generales son los siguientes.

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Requisitos para crédito hipotecario bancario

Edad mínima de 25 años.

¿Por qué? Porque en promedio a esta edad se debería de contar con un trabajo estable donde se compruebe que los ingresos son constantes y que cuente con al menos 1 año de antigüedad.

Si tienes menos edad, pero ya cuentas con un empleo con antigüedad laboral, puedes hacer presente tu situación. Seguro que habrá flexibilidad.

La edad mínima puede estar sujeta a ser flexible (solo sí se debe ser mayor de edad).

No rebasar los 80-85 años al momento de concluir el crédito.

Este es el otro extremo, a lo que se refiere que es si tu solicitas tu crédito hipotecario bancario a los 70 años y el crédito tiene una duración de 15 años, entonces podrás ser acreedor a uno.

Crédito hipotecario bancario requisitos

De lo contrario, siguiendo el mismo ejemplo donde se tiene 70 años, pero el plazo del crédito es 20 años, seguramente no procederá.

En estos aspectos puede que la banca no sea tan flexible, sin embargo, si no rebazas por mucho puedes intentarlo.

Buen historial crediticio

El objetivo de rectificar si se cuenta con un buen historial y no encontrarse en buró de crédito es esencial.

Le permite al banco saber la situación actual de la persona que busca el crédito. Si tiene una mala puntuación será poco probable que le sea otorgado el financiamiento.

¿Por qué? De esta forma es una garantía para el banco y para quien lo solicita. Ambas partes pueden salir afectadas y el no cumplir con la responsabilidad del crédito puede llegar hasta embargamientos.

Antigüedad mínima en el empleo

Lo solicita el banco para poder constatarse que cuentas con un empleo fijo. En otras palabras, si tienes un ingreso mensual o quincenal constante.

Esto es imprescindible, pues de ahí se hará el cálculo de tu crédito y para conocer cuál es el monto aproximado que puedes solicitar (sabiendo esto puedes elegir una vivienda que se adapte a tu presupuesto).

Tener capital inicial

Todos los créditos y en cualquier banca requerirán un capital inicial para cubrir por lo menos el enganche del inmueble, gastos de apertura de crédito, valuación y gastos de escrituración.

Por lo que te recomendamos ahorrar un poco antes de solicitar el crédito en cualquier banca comercial.

¿Dónde solicitar un crédito hipotecario bancario?

A través de Crédito Para Ti puedes realizar la solicitud. Asimismo, te podemos ofrecer asesoría y todo lo que necesites saber de forma gratuita.

Si estás interesado en un crédito hipotecario y cuentas con todo, te sugerimos contactarte con un ejecutivo al siguiente número: (55) 5201-0770.

O contactarnos directamente por correo:

Crédito hipotecario bancario
Adquiere tu crédito con nosotros. Contamos con una calificación de excelencia por parte de Fovissste.

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¿Cómo convertir el Crédito Fovissste de UMAs a Pesos?

¿Cómo afecta que el esquema de tu Crédito Fovissste sea en UMAs y no en pesos? Bueno, primero hay que saber, ¿Qué es el UMA?

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¿Qué es el UMA?

UMA son las siglas de Unidad de Medida y Actualización. De acuerdo con la definición estándar que nos da el INEGI, el UMA es:

La referencia económica en pesos para determinar la cuantía de pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que manen de todas las anteriores”.

En otras palabras, es una unidad de referencia para pagos, en este caso, para determinar el monto de Créditos Hipotecarios Fovissste.

Lo que sucede con este esquema es que cada año se modifica dependiendo del salario mínimo oficial. En este caso, para 2022 está en $172.87 (aprobado por la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos, Conasami). Mientras que, el UMA se encuentra en $96.22, siendo $6.6 más alta en comparación con 2021.

¿Cómo afecta el UMA al Crédito Fovissste

Y, ¿Qué efecto tiene esto en el crédito? Que, dependiendo del valor de la UMA (que se reajusta anualmente), el valor del crédito hipotecario puede incrementar. Es por esta razón que Fovissste decidió poder hacer válido el cambio al esquema de pesos para derechohabientes que cuentan con un crédito que haya sido solicitado antes del 2007.

Crédito Fovissste
Esta unidad de medida se creo para remplazar el anterior esquema de Veces Salario Mínimo (VSM).

Esta es la forma en que el UMA actúa sobre los créditos de fovissste. Debido a esto, habrá ocasiones en donde por el reajuste de la UMA, el valor del crédito incremente un poco.

Por esta razón si tu tienes tu crédito fovissste en UMA y lo solicitaste desde antes del 1 de enero de 2007, entonces esto puede interesarte.

Si realizas este procedimiento puedes hacer que el crédito que ya tienes no aumente de forma significativa y así puedas asegurar una liquidación en tiempo y forma.

¿Cómo reestructurar el Crédito Fovissste de UMA a pesos?

Primero debes saber que existen dos formas para poder hacer válida la reestructuración.

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A través de Fovissste

En 2020 fue cuando se dio el comunicado de que se podría hacer el cambio de esquemas a derechohabientes.

Por lo que, Fovissste en sí fue quien buscó notificar a los posibles candidatos para esta opción.

Si aun cuentas con un crédito dado de alta antes de 2007, es probable que te hayan notificado. Si no lograste verlo y quieres cambiarlo, puedes acudir directamente al Fondo de Vivienda.

Uno de los requisitos que debes cumplir en esta opción es que tu saldo en pesos no haya sido reducido. De lo contrario, bueno, el crédito obtendrá un descuento al saldo insoluto (parte del crédito que se encuentra pendiente de pago) de al menos 5%.

Y, otros requisitos que debes tener en cuenta son:

  • Ser un trabajador activo del estado.
  • Que sea el primer crédito solicitado antes del 1 de enero del 2007.

Una vez haciendo el ajuste, no tendrás que preocuparte por el futuro del UMA. Además, la tasa de interés quedará fija.

A través de la banca comercial

El segundo método para cambiar el esquema de tu crédito, es si puedes elegir como derechohabiente una banca comercial que se encuentre autorizada para este ajuste.

Los requisitos que debes cumplir son:

  • El financiamiento debe tener al menos 5 años de antigüedad, desde la originación hasta el corte.
  • Ser un trabajador activo.
  • Cumplir con al menos los últimos 6 meses de pago sin retrasos y vía nómina.
Crédito Fovissste

Dependiendo de tu situación es como podrás realizar el cambio de UMAs a pesos.

Este es un programa que lanzó el Fondo de Vivienda para facilitar el pago del crédito de Fovissste en sus derechohabientes.

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¿Qué pasa si dejo de pagar un crédito hipotecario bancario?

¿Qué pasaría si por alguna razón dejas de pagar tu crédito hipotecario bancario? Ya sea por desempleo, algún imprevisto, etc., muchas cosas pueden suceder, pero esto tiene solución.

crédito hipotecario bancario

Por lo que te sugerimos que no esperes a las últimas consecuencias. A continuación, hablaremos un poco de qué es lo te aguardaría si no actúas como se debe.

Además, te daremos algunos consejos para evitar estos escenarios. Así que… si te encuentras en esta situación, tranquilo, tómalo con calma.

Ser acreedor de un crédito hipotecario bancario es una gran ventaja en estos tiempos. Sus tasas y disponibilidad son mucho más accesibles. Por lo tanto, obtener uno será sinónimo de una gran inversión. No obstante, habrá ocasiones en donde se te pueda llegar a dificultar el pago del crédito.

   | Te puede interesar: ¿Será una buena opción el crédito hipotecario para 2022?

Cientos de razones pueden influir en la formación de estos escenarios, pero comencemos con las primeras consecuencias. Recuerda, es mejor prevenir y evitar las consecuencias de lo que podría suceder si no pagas tu crédito en tiempo y forma.

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Acumulación de intereses

Cuando por alguna razón dejes de pagar el crédito hipotecario bancario y lo dejas así, lo primero que sucederá será el incremento de los intereses. Al Dejar pasar el tiempo sin dar abonos mínimos que no generen intereses, estos se irán acumulando y por ende aumentando.

Lo que sucederá en este momento será que la deuda se incrementará de forma exponencial.

¿Por qué? Porque ahora se agregan gastos de cobranza y, si tu deuda se estableció a un lapso de 15 o 20 años, pues lo más seguro es que esta se incrementará para poder cubrir los intereses que se generaron.

Por ende, esta deuda pasaría a ser algo tortuoso y complicado.

¿Qué hacer si te encuentras en esta situación?

Antes de que se comiencen a generar los intereses, si tienes un seguro de desempleo procura activarlo directamente con el banco. De esta forma te generarás un pequeño colchón que te ayude a no generar intereses y que se incremente el adeudo.

Evita la acumulación de la deuda. Será un alivio y un pequeño descanso para no presionarte.

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¿Penalizaciones o problemas legales?

Esto depende de la banca comercial con quien tengas el crédito hipotecario bancario. Tranquilo, si dejas de pagar no habrá repercusiones de forma inmediata, pero seguro la institución se comunicará contigo para saber por qué o qué está sucediendo. Para así poder ayudarte o buscar alguna solución que no te afecte.

Si por alguna razón dejas de pagar por 3 meses se considerará como mora legal. En este momento la institución bancaria buscará llegar a una negociación. Por favor, opta por esto y no los ignores.

Crédito hipotecario bancario

Si estás en este punto, es probable que puedas negociar el continuar pagándola, pero dando un pago inicial del 30% de la deuda o poco más. Esto para seguir con el crédito. Si se llega a prolongar la deuda más de 6 meses, se pueden tomar algunas medidas más radicales.

Medidas que pueden ir hasta el embargo u obtener algo para poder saldar la deuda. El problema de llegar a este punto es que, una vez embargado la vivienda, esta formará parte de un conjunto de oferta de remates hipotecarios.

No se hacen válidos los seguros del crédito hipotecario bancario

Tocamos madera de que nunca suceda, pero si llegases a requerir de algún seguro o tu beneficiario requiera el seguro de vida para que no pase la deuda, sino te encuentras al corriente con tus pagos el seguro no podrá hacerse válido. Imaginemos un ejemplo de esta situación.

Si tú como titular del crédito hipotecario bancario tienes pagos atrasados de 3 meses y llegases a fallecer, la deuda no se condonará hasta que se realice el pago correspondiente.

Claro, esto se tendrá que negociar con la banca comercial. De lo contrario, tu beneficiario se verá embarcado con la deuda. Evita esta situación. Por ti, por ellos. Por eso siempre se precavido. Además, aunque no tengas la oportunidad de pagar por un tiempo, hay soluciones.

Que tú última opción sea dejar de pagar.

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Mala calificación de crédito

Si acumulas una cantidad de tiempo considerable de adeudo y sin pagos respecto al crédito hipotecario bancario, puedes generarte una mala calificación en el buró de crédito (Sociedad de Información Crediticia).

Esto te puede cerrar muchas puertas si deseas contar con algún otro préstamo en el futuro. La banca comercial puede revisar esto y si tienes algún otro proyecto en mente, puede verse comprometido, incluso al punto de ser rechazado… Cuida tu Crédito Hipotecario Bancario.

Los créditos hipotecarios bancarios son para que puedas obtener tu vivienda y poder cimentar tu patrimonio de la manera más fácil y accesible. Son para ayudarte a cumplir metas y sueños.

No conviertas estos sueños en pesadillas o algo que te quite el sueño. Procura respetar los pagos mensuales y si sucede algo especial, trata de notificárselo al instituto bancario lo más rápido posible.

No dejes pasar tiempo porque puede empeorar en lugar de mejorar. No estás solo; ten en mente que estos problemas pueden tener solución. Evita llegar a los extremos.

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¿Qué pasa si me jubilo durante un Crédito Fovissste?

¿Te encuentras pagando un crédito Fovissste y ya casi te jubilas? No te preocupes es una situación normal que puede llegar a suceder por la cantidad de años en que se pagará el crédito.

crédito fovissste

Al ser plazos tan largos de hasta 30 años, es casi seguro que te toque esta situación. Para ello, te recomendamos prepararte (si es que en algunos años te suceda a ti).

Debes de tomar en cuenta que, al jubilarte tienes que informarte de forma correcta acerca de todo lo de tu pensión. Tanto el monto, la forma en que la recibirás y demás.

Incluso, de ser necesario podrías tomar cursos que te asesoren para sacar el mayor provecho a tu pensión.

Retomando el tema del crédito fovissste, seguro te estarás preguntando: ¿Qué sucederá con el pago? ¿Continuará siendo por descuento vía nominal? A continuación, te lo explicamos.

¿El pago del crédito Fovissste se continuará descontando cuando estés jubilado?

Sí. Una vez que recibas tu pensión, el descuento del crédito seguirá realizándose de la misma forma como cuando laborabas, por descuento nominal.

Crédito fovissste

Por lo tanto, no te apures, el descuento ya estará contemplado para que puedas seguir solventando el crédito.

Sin embargo, antes de que comiences a recibir tu pensión es probable que exista un tiempo donde no se te haga el descuento vía nominal, ya sea por todo el trámite que se realice. Y, este descuento se regularizará hasta que recibas tu pensión formalmente.

Debido a esto, debes de tomar algunas precauciones para evitar atrasarte en los pagos y no generar intereses extras.

¿Qué hacer para no atrasarte en tus pagos y no generar intereses?

Primero, debes acudir a los departamentos de vivienda de tu entidad federativa. Si no los conoces puedes marcar al 01 800 3684 783, para recibir mayor información y evitar posponer los pagos de tu crédito.

Ahora bien, si no quieres atrasarte puedes realizar tus pagos de forma directa con una banca comercial. Para ello, debes conocer tu Estado de Cuenta y generar una ficha con el pago correspondiente.

¿Dónde obtener la ficha para el pago del Crédito Fovissste? Para generarla solo ingresa a la página de Fovissste. Posteriormente da clic en la sección de “Servicios en Línea”.

Para poder acceder a tus datos toma en cuenta que debes de ya estar registrado para tener acceso a tu Estado de Cuenta.

Aunque, de lo contrario, si no lo estás, para registrarte bastará solo con ingresar tu CURP, un correo electrónico y finalmente una contraseña.

Una vez teniendo en cuenta eso, ahí podrás consultar sin problema tu Estado de cuenta y, asimismo encontrarás la opción para imprimir tu ficha de pago correspondiente.

Así de sencillo es realizar este pequeño trámite para no generar intereses.

Créditos Fovissste

Si todavía no estás cerca de encontrarte en esta situación no está por demás informarse para tener algo de respaldo.

O bien, si no pasarás por esto, te sugerimos compartirlo con quien consideres que pueda pasar por esta situación. Siempre es mejor mantenerse informado.

Aspectos para tomar en cuenta

Los procedimientos que mencionamos pueden aplicar a cualquiera de los Créditos de Fovissste con excepción del crédito Pensionados.

Los créditos de fovissste (tradicional, fovissste para todos, construyes, fovissste – Infonavit individual, conyugal) tienen todas las situaciones posibles contempladas para poder darte el mejor servicio posible.

Recuerda que, el Fondo de Vivienda del ISSSTE fue creado para beneficiar a los trabajadores del Estado con los créditos que ofrece y las tasas de interés más bajas del mercado (de 4 a 6%).

Por lo que, si tienes en mente tramitar uno, pero existen dudas como la mencionada en este artículo, no te preocupes, hay una solución cómoda para cada situación. Asimismo, si tienes alguna duda, háznosla saber en la caja de comentarios o contáctanos directamente. Con gusto te atenderemos

Oportunidades con el Crédito Fovissste Tradicional 2022

¿Fuiste parte de los convocados del crédito Fovissste Tradicional 2022? A partir del 18 de noviembre (2021), se dio a conocer la lista de resultados de la convocatoria Fovissste Tradicional 2022. ¿Ya la revisas te? Te invitamos a que cheques los resultados aquí.

Si saliste convocado, ¿Ya has decidido qué hacer con tu crédito? Las oportunidades que tienes al ser convocado son variadas y cada opción con la que cuentas a partir de ese momento es valiosa.

Fovissste Tradicional

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¿A qué tienes derecho con tu crédito tradicional?

Una vez obtenido tu crédito, puedes destinarlo para usarlo en:

  • Adquirir una vivienda nueva o usada
  • Construir en un terreno que sea de tu propiedad
  • Ampliar, reparar o remodelar la vivienda en la que ya te encuentres
  • Redención de pasivos o sustituir un crédito solventándolo con el tradicional (siendo pagos de adeudos hipotecarios con otras Entidades Financieras).

Si ya tienes contemplado en qué utilizarás tu crédito Fovissste Tradicional, te sugerimos hacer el trámite lo más pronto posible. Aunque todavía tienes tiempo, no te confíes, porque así puedes solucionar cualquier imprevisto sin mayor problema.

Procura que el tiempo no te separe de utilizar tu crédito tradicional para adquirir tu vivienda nueva o usada.

Fovissste tradicional

¿De cuánto tiempo se dispone para utilizar el crédito fovissste tradicional?

Los derechohabientes que han salido convocados tienen 120 días naturales para realizar todo el proceso y así darle un uso al crédito tradicional. De otra forma puede perderse y se tendría que esperar hasta la siguiente convocatoria.  

Por lo que, si fuiste de los primeros 10 mil que se dieron a conocer en la lista de resultados, aún cuentas con tiempo para dar marcha al trámite. Durante este tiempo se debe de realizar:

aprobado
  • La elección de la entidad financiera que te acompañe para realizar todo el trámite,
  • La realización del avalúo
  • La elección de tu próxima vivienda (en el caso de adquisición de casa nueva o usada).
  • Y, firma de escrituras.

No obstante, pese a que tienes todavía tiempo, toma en cuenta que, los primeros 90 días naturales a partir del 18 de noviembre se cumplen el 16 de febrero del 2022. Por lo que las fases a esa fecha ya debiste de haber cubierto:

  • Integración de expediente
  • Avalúo

Todo esto para encontrarte en la verificación final de importes para que el 18 de marzo ya esté notificado en sistema el tan esperado Resultado Final de Escrituras.

Por lo que, tienes poco más de un mes para realizar todo el trámite correspondiente.

Independientemente de cuál sea el uso que le des al crédito te sugerimos que, si todavía no has comenzado con el trámite, lo hagas lo más pronto posible.

¿Por dónde comenzar?

Puedes iniciar con la elección de la entidad financiera o SOFOM, eligiendo a Crédito Para Ti.

Nosotros con gusto podemos ayudarte y asesorarte de forma completamente gratuita a lo largo de todo el trámite.

Somos una SOFOM que se encuentra a la vanguardia de los procesos de los créditos de Fovissste.

Asimismo, la calidad de nuestro servicio y experiencia podemos decir con orgullo que se refleja con la calificación que nos ha otorgado fovissste. Siendo la máxima puntuación para denotar la excelencia en el servicio que brindamos.

Si deseas ser acreedor de otro crédito que ofrezca fovissste, no dudes en solicitarlo a través de nosotros.

¿Ya los conoces? Te los presentamos rápidamente:

¿Alguno te llama la atención? Si requieres asesoría para cualquiera de los créditos ya mencionados incluyendo Fovissste Tradicional, no lo pienses tanto y contáctanos.

Con gusto te atenderemos; recuerda que, la asesoría que brindamos antes, durante y posterior a los créditos fovissste es completamente gratuita.

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