¿Qué cantidad debo estimar para el pago de gastos notariales al comprar una casa?
La compra de una casa es un proceso lleno de emociones positivas, representa para muchos un sueño y la tranquilidad de formar un patrimonio familiar.
Pero también existirán preocupaciones al momento de hablar de los gastos que hay que considerar en la compra de una casa o departamento. En esta ocasión, queremos hablarte de los gastos notariales, cuyo costo es una parte importante en el cálculo del presupuesto total para la compra de tu casa.
¡Sigue leyendo para descubrir qué son los gastos notariales, qué servicios incluyen y cuánto deberías reservar para cubrir este gasto al comprar tu casa!
¿Qué son los gastos notariales?
Los gastos notariales son los impuestos y gastos relacionados con el registro e inscripción de una propiedad en el Registro Público de la Propiedad, al momento de su adquisición. El monto de los gastos notariales depende del avalúo de la propiedad y en qué estado de la República Mexicana se encuentre la vivienda.
Lo gastos notariales incluyen:
- Escrituras del inmueble: (documento que certifica a una persona como dueño, se estima entre un 4% y 7% del valor del inmueble)
- Impuestos por adquisición: (impuesto que se paga al adquirir una propiedad en México, el porcentaje varía según el estado, y oscila entre un 2% y 6% del valor más alto de la propiedad)
- Derechos de registro: (costo por inscribir una nueva escritura en el Registro Público de la Propiedad, el costo suele ser un porcentaje del valor de la propiedad, aproximadamente un 0.2 %)
- Honorarios del notario: (pago por el servicio y autorizar la escritura pública, el porcentaje de pago está entre 0.5% y 6% del valor de la propiedad y es un arancel establecido por ley)
- Certificados y trámites: (gastos por concepto de certificados de no adeudo de agua, luz, predial, etc.)
Entonces, ¿Cuánto hay que estimar para el pago de los gastos notariales?
La mayoría de los gastos notariales se establecen mediante porcentajes, así que, lo que se debe pagar al final depende de cuánto cuesta la propiedad.
En términos prácticos, para el pago de gastos notariales debes estimar entre un 5% y 10 % del valor del inmueble, sin olvidar que pueden variar según el estado de la república mexicana donde se realice la operación.
¿Qué pasa con los gastos notariales si utilizas tu crédito Fovissste?
En el Crédito Tradicional Fovissste te apoya con el 50% de los gastos que se generan por los honorarios del Notario y gastos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
En conclusión, los gastos notariales son una parte importante del proceso de compra de una casa y al comprender todos los conceptos y servicios que incluyen estos gastos, puedes asegurarte de estar preparado financieramente para realizar tu compra.
Todos los trámites notariales y los gastos notariales deben ser gestionados por un notario público y son obligatorios para garantizar la legalidad y la certeza jurídica de la transacción.
En Crédito Para Ti tenemos alianzas con diversas notarias de la CDMX que pueden ofrecerte un descuento en los gastos notariales.
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¿Por qué es necesaria la cancelación de hipoteca?
Si ya has concluido el pago de tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda, antes que nada, ¡Queremos felicitarte! Has cumplido con una enorme meta y es momento de disfrutar el 100% de tu hogar. Ahora es momento de la siguiente etapa: la cancelación de hipoteca.
Si todavía te encuentras pagándolo, pero te han surgido dudas como esta o bien, estás por sacar un crédito hipotecario y te encuentras informándote lo mejor posible, no te preocupes, Crédito Para Ti está para ayudarte.
La mejor etapa de cualquier crédito es cuando se liquida y se saldan deudas. Sin embargo, debes tener presente que aún queda un trámite más por realizar: dar de alta el registro de la cancelación de tu hipoteca.
Muchas personas no realizan este trámite porque supone un gasto más, sin embargo, lo cierto es que es de suma importancia realizarlo por varios factores que pueden llegar a afectarte.
Así como cumpliste desde el inicio con el enganche, pagos de intereses, plazos, CAT, etc. Este proceso es importante para dar por hecho de que ya no tienes ninguna deuda con la banca comercial, que la propiedad te pertenece y la vivienda no tiene ningún tipo de deuda.
¿Qué pasa si no hago la cancelación de hipoteca?
Al tener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda cuentas con la obligación de pagar. De igual forma, cuando concluyes la deuda, tu nueva obligación como deudor con el banco u organismo de vivienda que te otorgó el crédito hipotecario, es realizar la cancelación de la hipoteca para que el inmueble quede inscrito en el Registro Público de la Propiedad como una vivienda libre de gravamen.
La cancelación de hipoteca consiste en acreditar a través de una escritura pública realizada ante un notario que el crédito está totalmente pagado y dejar constancia de esto, de que tu casa o departamento ya no esté sujeto a la deuda.
De no tener este trámite concretado no podrás vender, rentar o bien, solicitar una nueva hipoteca (crédito liquidez) en un futuro.
Lo cual se convierte en una limitante. Ya sea para invertir en un negocio nuevo o en una ampliación a tu hogar e incluso para adquirir una nueva vivienda (con ayuda de un crédito liquidez).
¿Cuándo puedo hacer la cancelación de hipoteca de mi crédito hipotecario para adquisición de vivienda?
Existen dos casos en los que te es permitido realizar este trámite. El primero, es cuando se termina de pagar las cuotas mensuales de acuerdo a lo estipulado en el contrario. Es decir, se cumple del pago de la hipoteca en el tiempo acordado.
El otro caso, es cuando existe una amortización anticipada. Dicho en otras palabras, la deuda se salda antes de lo establecido en el contrato. Para este caso es necesario saber si existen o no comisiones por adelantar la liquidación de la deuda.
A forma de anexo, existe un pequeño mito que dice que cuando se termina de pagar la última mensualidad del crédito hipotecario, de forma automática se cancela la deuda. No obstante, no se puede estar más lejos de la realidad. El hecho de terminar con la deuda no significará que en el Registro de Propiedad se cambie el estatus de la vivienda.
¿Cómo realizar la cancelación de hipoteca?
Para llevar a cabo el trámite de cancelación es necesario presentarse ante un notario para elaborar el documento donde se presenten las firmas de los representantes legales de la banca comercial y así dar el siguiente paso para dar de alta la deuda ante el Registro Público de Propiedad.
Como sugerencia, te aconsejamos que antes de realizar este trámite confirmes al 100% que tu deuda está en ceros. No se deba ni un solo centavo.
¿Qué costo tiene la cancelación?
El costo varía dependiendo del Estado en que te encuentres. Por ejemplo, en la Ciudad de México puede oscilar entre los 8 mil y 10 mil pesos.
Sí, es una cantidad considerable, pero este pequeño trámite es la diferencia entre nuevas oportunidades o cerrar la puerta.
Si requieres de mayor asesoría te aconsejamos escribirnos un comentario o mejor aún, escribir directamente en el botón de chat que se encuentra en la esquina inferior derecha. Con gusto te atenderemos lo más pronto posible.
¿La inflación afecta a los créditos hipotecarios?
No es sorpresa que la inflación nos afecta a todos en distintos niveles, no obstante, si estás en búsqueda de un crédito hipotecario bancario seguramente te habrás preguntado: “¿La inflación afectará mi crédito?”.
Lo cierto es que sí, pero no de la manera en que estás pensando. De hecho, la inflación puede jugar a tu favor si solicitas un crédito.
¿Y si te decimos que la inflación puede ser positiva para tu crédito hipotecario?
Sí, sabemos que puede sonar contradictorio puesto que, sabemos que la inflación siempre ha sido relacionada con lo negativo. Sin embargo, hay formas de darle la vuelta y tomar a tu favor la situación.
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¿Cuál es el impacto que tiene la inflación sobre un crédito hipotecario bancario?
El término de inflación no es lejano ni ajeno a los mexicanos. Sabemos las repercusiones que tiene sobre productos y servicios. No obstante, en lo que respecta de los créditos hipotecarios las consecuencias son más indirectas que directas.
Es decir, tú ya contarás con las mensualidades fijas de tu crédito y tendrás un presupuesto destinado a la compra de consumo de alimentos, vestido, transporte, etc. Si sube de forma exagerada la inflación claro que habrá consecuencias al limitar un poco la compra de ciertos productos, pero el crédito no se verá afectado como tal debido a que, la mensualidad ya ha sido establecida.
Aunque… ¿Cómo se saca provecho de la inflación? Bueno, entrando en temas de instrumentos financieros, trataremos de explicar a detalle la parte positiva.
Inflación vs créditos hipotecarios
Tomemos en cuenta que, con la inflación moderada el sueldo también sube cierto porcentaje.
Mientras eso sucede, al tener un crédito hipotecario bancario con tasa fija (antes de continuar, debemos aclarar que en este ejemplo se utiliza la modalidad de tasa fija) y un plazo ya establecido, este no incrementará.
¿Sabes hacía dónde queremos llegar? Bien, si aún no, te lo decimos. Con una inflación moderada incrementará tu sueldo un cierto porcentaje, mientras que, el crédito continuará siendo el mismo a lo largo del tiempo que se dictaminó.
Imaginemos una situación para ejemplificar mejor esto.
Supongamos que solicitas un crédito hipotecario de 500 mil pesos a 10 años con una tasa fija anual del 10%. Tus ingresos al año de 2022 son de 200,000 pesos e hipotéticamente destinas una tercera parte de tu sueldo anual al pago del crédito.
En el caso de que durante los próximos años haya un incremento del 4% de inflación (por año), entonces es probable que exista un incremento de sueldo del 2.5%.
Al momento de llegar a los 10 años, tus ingresos anuales habrán incrementado en un 25%, mientras que la deuda de tu crédito continuará con la misma cantidad.
Traducido en números tendrás una solvencia de 250 mil pesos anuales. En cuanto a tu crédito, ya no ocupará la tercera parte, sino muchísimo menos.
Este es el efecto positivo que tiene la inflación en el mundo de los créditos hipotecarios.
Y por si te lo preguntabas, aunque el salario estuviese por debajo de la tasa de inflación, no dejará de ser benéfico.
Recuerda que este es un ejemplo muy específico en el cual es importante que el crédito hipotecario bancario tenga un esquema de tasa de interés fija y claro, que tus pagos mensuales sean constantes. De otra forma, si llegas a fallar en mensualidades puede haber la posibilidad de incrementar los intereses y puede complicarse la situación.
¿Es recomendable solicitar un crédito actualmente?
Sí, actualmente las tasas de interés se encuentran estables y si consideras que tu ingreso te lo permite, toma la ventaja de aprovechar la inflación a tu favor.
Ten en cuenta que adquirir una vivienda siempre será una inversión inteligente. Tanto por su rentabilidad como por la construcción de patrimonio.
¿Tienes otras dudas respecto a los créditos hipotecarios? Te sugerimos leer nuestro artículo: créditos hipotecarios | preguntas frecuentes.
Si no se encuentra tu duda, te invitamos a escribirnos en el botón de mensaje que se encuentra en la parte inferior derecha. Ahí te responderemos rápidamente.
Crédito Para Ti está para apoyarte. Somos una SOFOM con más de 10 años de experiencia; nuestros servicios están calificados con excelencia por la calidad por parte de instituciones como Fovissste y contamos con todas las regulaciones ante las instituciones correspondientes como Condusef.
Crédito Hipotecario Bancario | Preguntas frecuentes
Obtener un crédito hipotecario bancario no es cualquier decisión. Requiere de estar muy bien informado para dar el siguiente paso. Por eso es necesario disipar cualquier duda antes de solicitar un crédito.
La información será tu mejor guía para dar una decisión acertada y así conseguir la vivienda de tus sueños; vivienda que será tu patrimonio y una de tus inversiones más inteligentes.
Crédito Para Ti comprende que esto es algo muy importante. Por esta razón, a continuación, te responderemos las preguntas más frecuentes que se hacen en torno a los créditos hipotecarios bancarios.
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¿Cuántos créditos hipotecarios bancarios hay?
Aunque el crédito hipotecario tenga como fin principal el obtener un hogar nuevo o usado, existen diversas variables que pueden ayudarte a enfocar mejor tu crédito. Esto con el objetivo de que encuentres el crédito perfecto para ti.
Entre los más conocidos podemos encontrar:
- Crédito hipotecario para:
- Terminación de obra
- Remodelación
- Construcción de vivienda
- Adquisición de terreno más construcción
- Adquisición de terreno
- Sustitución de hipoteca
- Sustitución de hipoteca más liquidez
- Adquisición de vivienda en preventa
- Compra de casa
¿Consideras que alguno se asemeja a lo que requieres?
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?
Para hacerte de un crédito hipotecario bancario es necesario conocer los esquemas de crédito que cada banca comercial ofrece (incluyendo información como tasas de interés, plazos de pago, etcétera).
Para ahorrarte un poco la tarea de evaluar cada banco, puedes consultar con un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti te ofrecemos esta ayuda de forma completamente gratuita.
Si deseas obtener el crédito debes tomar en consideración dos cosas muy importantes: no encontrarte en el pago de otro crédito hipotecario y no estar en buró de crédito.
Sin embargo, no todo está perdido si te encuentras en cualquiera de esas situaciones.
Puedes negociarlo con el banco o bien, dejar que el bróker haga la negociación por ti para encontrar la oferta más viable.
¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?
Toma en cuenta que los requisitos pueden variar dependiendo del banco al que se solicite el crédito.
Sin embargo, existen requerimientos generales los cuales sí o sí te pedirán en un banco. Algunos otros pueden variar un poco dependiendo las políticas del banco.
Entre los requisitos generales podemos encontrar:
- Edad mínima de 25 años
- No tener más de 80 u 85 años al momento de liquidar el crédito
- Tener un buen historial crediticio
- Antigüedad mínima de empleo (en caso de asalariado) o comprobante de ingresos de mínimo 2 años (en caso de no asalariados).
- Contar con un capital inicial
- Tener los documentos necesarios que se te soliciten
¿Cómo calcular un crédito hipotecario?
Conocer el monto aproximado de tu crédito hipotecario bancario es necesario para tener un parámetro y así elegir la vivienda perfecta.
También ayuda a conocer cuál será el monto del pago mensual del crédito. De esta manera puedes estimar si cuentas con el ingreso necesario para solventar el crédito mes con mes y no caer en un sobreendeudamiento.
Para calcular el monto del crédito por cuenta propia basta con considerar los siguientes elementos:
- Ingreso mensual neto
- Tasa de interés del banco (esta variará dependiendo de la institución financiera)
- Plazos (10, 15 o 20 años)
En un simple ejercicio, solo toma entre el 30 y 40% del total de tu ingreso mensual, posteriormente multiplícalo por 12 y finalmente multiplica por la cantidad de años (10, 15 o 20 años).
Toma en consideración que el resultado no será el monto total posible que te prestarán, porque considera que ese monto mensual también incluirá intereses, que pueden ser entre el 9 y 11%. Solo será un aproximado.
Si deseas conseguir un monto más preciso te podemos sugerir entrar directamente a las páginas de los bancos. En ellas podrás encontrar simuladores de crédito.
¿Qué documentos son necesarios entregar?
Para el crédito hipotecario bancario los documentos que soliciten las instituciones financieras pueden variar un poco al igual que los requisitos.
No obstante, ten por seguro que la mayoría te solicitará lo siguiente.
Documentos para crédito hipotecario bancario
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de ingresos
- Solicitud de crédito
- Aprobación para consulta de historial del buró de crédito
- Comprobante de domicilio
- CURP
¿Son buenos los créditos hipotecarios?
Sí, un crédito hipotecario es una inversión a largo plazo en el cual podrás hacerte de tu patrimonio.
Al finalizar el plazo del crédito ya no tendrás que preocuparte por pagar mensualmente por un techo. Hablando en el caso de quienes rentan.
O bien, si tu intención es hacer que continue creciendo tu patrimonio, adquirir un nuevo hogar puede ser una excelente inversión.
Puedes utilizarlo para rentar o revender en el momento en que termines de pagar el crédito.
¿Cuánto crédito hipotecario puedo pedir?
Esto depende en gran medida de dos factores:
- Tu ingreso neto mensual
- La institución bancaria
¿Por qué? Porque tu ingreso mensual será un parteaguas para determinar el monto total del crédito. Mientras que, la institución será quien determine ese monto a través de: tasas de interés, confianza, disponibilidad, etc.
Por lo tanto, el monto total del crédito variará dependiendo de la institución en la que decidas ejercerlo.
Para obtener el mejor crédito posible, te sugerimos siempre contar con un asesor hipotecario y Crédito Para Ti te puede ayudar en esta parte brindándote el servicio de un bróker hipotecario sin costo.
¿Es buena idea sacar un crédito hipotecario bancario en 2022?
Sí, por el momento las tasas de interés se encuentran bastante bajas. Lo recomendable es ejercer el crédito en este año, porque no se sabe a ciencia cierta cómo será el comportamiento de las tasas el siguiente año.
Recordemos que esta baja histórica de tasas de interés se dio a causa de la pandemia.
Hasta el momento se han mantenido estables (durante 2020, 2021 y el primer semestre del 2022).
¿En qué consiste el crédito hipotecario bancario?
Un crédito hipotecario bancario consiste en el préstamo de dinero que otorga una banca comercial como ayuda para que un usuario pueda adquirir una vivienda nueva o usada, construir e incluso remodelar un inmueble.
Este tipo de crédito está destinado para pagarse a largo plazo.
Con ayuda de los créditos hipotecarios se puede comprar una vivienda sin necesidad de desembolsar una fuerte suma de dinero. Lo que permite tener más oportunidades al momento de elegir un hogar.
¿Solo se puede utilizar el crédito hipotecario para comprar casa?
No. De hecho, como mencionamos al principio, esta clase de crédito se puede utilizar para más de un fin. Entre los más comunes son:
- Adquisición de terreno
- Construcción de vivienda sobre terreno propio
- Remodelación o ampliación de la vivienda actual
- Obtener liquidez
En el último punto se refiere a que si ya cuentas con una vivienda propia puedes obtener un crédito liquidez para invertirlo en otras opciones (tu panorama se abre todavía más; puedes invertir en negocios, solventar algún proyecto, etcétera).
¿Por qué me pueden negar un crédito hipotecario bancario?
En ocasiones los bancos pueden negar los créditos a sus usuarios. Es un riesgo que se debe tomar. Sin embargo, existen razones específicas del porqué te pueden negar tu solicitud de crédito.
Pon atención, te compartimos las razones por las cuales pueden llegar a negarte un crédito.
- Encontrarse pagando otro crédito
- Irregularidades en la solicitud
- Mala calificación en buró de crédito
- Mal historial crediticio
- Sobreendeudamiento
- Poca antigüedad laboral
- No contar con la edad mínima o rebasar la edad máxima.
¿Cuánto debo ganar para obtener una casa?
Actualmente para ser acreedor, basta con ganar el salario mínimo. Solo que claro, las posibilidades se reducen un poco.
Sin embargo, esto no es una limitante ni mucho menos. Muchas cosas se pueden hacer con el crédito. Es decir, se puede comprar un terreno y posteriormente construir sobre él en el caso de que adquirir una vivienda nueva sea más complicado.
Si tienes alguna otra pregunta háznosla saber en la caja de comentarios o bien, mándanos un mensaje dando clic en el ícono de mensaje que se encuentra en la esquina inferior derecha para atenderte lo más pronto posible.
¿Si soy derechohabiente de Fovissste puedo obtener un crédito hipotecario bancario?
Sí, de hecho existe una modalidad de crédito Fovissste que se conjuga de manera perfecta con la banca comercial. Se llama «Fovissste Para Todos«.
Con ese esquema de crédito se puede alcanzar el monto de poco más de 4 millones 800 mil pesos. Este tipo de crédito es la suma de lo cotizado en la Subcuenta de Vivienda más el crédito que otorgue el banco que hayas elegido.
Si eres derechohabiente de Fovissste y te interesa este crédito con gusto te ayudamos a generarlo.
