Crédito Hipotecario Bancario | Preguntas frecuentes
Obtener un crédito hipotecario bancario no es cualquier decisión. Requiere de estar muy bien informado para dar el siguiente paso. Por eso es necesario disipar cualquier duda antes de solicitar un crédito.
La información será tu mejor guía para dar una decisión acertada y así conseguir la vivienda de tus sueños; vivienda que será tu patrimonio y una de tus inversiones más inteligentes.
Crédito Para Ti comprende que esto es algo muy importante. Por esta razón, a continuación, te responderemos las preguntas más frecuentes que se hacen en torno a los créditos hipotecarios bancarios.
[ez-toc]
¿Cuántos créditos hipotecarios bancarios hay?
Aunque el crédito hipotecario tenga como fin principal el obtener un hogar nuevo o usado, existen diversas variables que pueden ayudarte a enfocar mejor tu crédito. Esto con el objetivo de que encuentres el crédito perfecto para ti.
Entre los más conocidos podemos encontrar:
- Crédito hipotecario para:
- Terminación de obra
- Remodelación
- Construcción de vivienda
- Adquisición de terreno más construcción
- Adquisición de terreno
- Sustitución de hipoteca
- Sustitución de hipoteca más liquidez
- Adquisición de vivienda en preventa
- Compra de casa
¿Consideras que alguno se asemeja a lo que requieres?
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?
Para hacerte de un crédito hipotecario bancario es necesario conocer los esquemas de crédito que cada banca comercial ofrece (incluyendo información como tasas de interés, plazos de pago, etcétera).
Para ahorrarte un poco la tarea de evaluar cada banco, puedes consultar con un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti te ofrecemos esta ayuda de forma completamente gratuita.
Si deseas obtener el crédito debes tomar en consideración dos cosas muy importantes: no encontrarte en el pago de otro crédito hipotecario y no estar en buró de crédito.
Sin embargo, no todo está perdido si te encuentras en cualquiera de esas situaciones.
Puedes negociarlo con el banco o bien, dejar que el bróker haga la negociación por ti para encontrar la oferta más viable.
¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?
Toma en cuenta que los requisitos pueden variar dependiendo del banco al que se solicite el crédito.
Sin embargo, existen requerimientos generales los cuales sí o sí te pedirán en un banco. Algunos otros pueden variar un poco dependiendo las políticas del banco.
Entre los requisitos generales podemos encontrar:
- Edad mínima de 25 años
- No tener más de 80 u 85 años al momento de liquidar el crédito
- Tener un buen historial crediticio
- Antigüedad mínima de empleo (en caso de asalariado) o comprobante de ingresos de mínimo 2 años (en caso de no asalariados).
- Contar con un capital inicial
- Tener los documentos necesarios que se te soliciten
¿Cómo calcular un crédito hipotecario?
Conocer el monto aproximado de tu crédito hipotecario bancario es necesario para tener un parámetro y así elegir la vivienda perfecta.
También ayuda a conocer cuál será el monto del pago mensual del crédito. De esta manera puedes estimar si cuentas con el ingreso necesario para solventar el crédito mes con mes y no caer en un sobreendeudamiento.
Para calcular el monto del crédito por cuenta propia basta con considerar los siguientes elementos:
- Ingreso mensual neto
- Tasa de interés del banco (esta variará dependiendo de la institución financiera)
- Plazos (10, 15 o 20 años)
En un simple ejercicio, solo toma entre el 30 y 40% del total de tu ingreso mensual, posteriormente multiplícalo por 12 y finalmente multiplica por la cantidad de años (10, 15 o 20 años).
Toma en consideración que el resultado no será el monto total posible que te prestarán, porque considera que ese monto mensual también incluirá intereses, que pueden ser entre el 9 y 11%. Solo será un aproximado.
Si deseas conseguir un monto más preciso te podemos sugerir entrar directamente a las páginas de los bancos. En ellas podrás encontrar simuladores de crédito.
¿Qué documentos son necesarios entregar?
Para el crédito hipotecario bancario los documentos que soliciten las instituciones financieras pueden variar un poco al igual que los requisitos.
No obstante, ten por seguro que la mayoría te solicitará lo siguiente.
Documentos para crédito hipotecario bancario
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de ingresos
- Solicitud de crédito
- Aprobación para consulta de historial del buró de crédito
- Comprobante de domicilio
- CURP
¿Son buenos los créditos hipotecarios?
Sí, un crédito hipotecario es una inversión a largo plazo en el cual podrás hacerte de tu patrimonio.
Al finalizar el plazo del crédito ya no tendrás que preocuparte por pagar mensualmente por un techo. Hablando en el caso de quienes rentan.
O bien, si tu intención es hacer que continue creciendo tu patrimonio, adquirir un nuevo hogar puede ser una excelente inversión.
Puedes utilizarlo para rentar o revender en el momento en que termines de pagar el crédito.
¿Cuánto crédito hipotecario puedo pedir?
Esto depende en gran medida de dos factores:
- Tu ingreso neto mensual
- La institución bancaria
¿Por qué? Porque tu ingreso mensual será un parteaguas para determinar el monto total del crédito. Mientras que, la institución será quien determine ese monto a través de: tasas de interés, confianza, disponibilidad, etc.
Por lo tanto, el monto total del crédito variará dependiendo de la institución en la que decidas ejercerlo.
Para obtener el mejor crédito posible, te sugerimos siempre contar con un asesor hipotecario y Crédito Para Ti te puede ayudar en esta parte brindándote el servicio de un bróker hipotecario sin costo.
¿Es buena idea sacar un crédito hipotecario bancario en 2022?
Sí, por el momento las tasas de interés se encuentran bastante bajas. Lo recomendable es ejercer el crédito en este año, porque no se sabe a ciencia cierta cómo será el comportamiento de las tasas el siguiente año.
Recordemos que esta baja histórica de tasas de interés se dio a causa de la pandemia.
Hasta el momento se han mantenido estables (durante 2020, 2021 y el primer semestre del 2022).
¿En qué consiste el crédito hipotecario bancario?
Un crédito hipotecario bancario consiste en el préstamo de dinero que otorga una banca comercial como ayuda para que un usuario pueda adquirir una vivienda nueva o usada, construir e incluso remodelar un inmueble.
Este tipo de crédito está destinado para pagarse a largo plazo.
Con ayuda de los créditos hipotecarios se puede comprar una vivienda sin necesidad de desembolsar una fuerte suma de dinero. Lo que permite tener más oportunidades al momento de elegir un hogar.
¿Solo se puede utilizar el crédito hipotecario para comprar casa?
No. De hecho, como mencionamos al principio, esta clase de crédito se puede utilizar para más de un fin. Entre los más comunes son:
- Adquisición de terreno
- Construcción de vivienda sobre terreno propio
- Remodelación o ampliación de la vivienda actual
- Obtener liquidez
En el último punto se refiere a que si ya cuentas con una vivienda propia puedes obtener un crédito liquidez para invertirlo en otras opciones (tu panorama se abre todavía más; puedes invertir en negocios, solventar algún proyecto, etcétera).
¿Por qué me pueden negar un crédito hipotecario bancario?
En ocasiones los bancos pueden negar los créditos a sus usuarios. Es un riesgo que se debe tomar. Sin embargo, existen razones específicas del porqué te pueden negar tu solicitud de crédito.
Pon atención, te compartimos las razones por las cuales pueden llegar a negarte un crédito.
- Encontrarse pagando otro crédito
- Irregularidades en la solicitud
- Mala calificación en buró de crédito
- Mal historial crediticio
- Sobreendeudamiento
- Poca antigüedad laboral
- No contar con la edad mínima o rebasar la edad máxima.
¿Cuánto debo ganar para obtener una casa?
Actualmente para ser acreedor, basta con ganar el salario mínimo. Solo que claro, las posibilidades se reducen un poco.
Sin embargo, esto no es una limitante ni mucho menos. Muchas cosas se pueden hacer con el crédito. Es decir, se puede comprar un terreno y posteriormente construir sobre él en el caso de que adquirir una vivienda nueva sea más complicado.
Si tienes alguna otra pregunta háznosla saber en la caja de comentarios o bien, mándanos un mensaje dando clic en el ícono de mensaje que se encuentra en la esquina inferior derecha para atenderte lo más pronto posible.
¿Si soy derechohabiente de Fovissste puedo obtener un crédito hipotecario bancario?
Sí, de hecho existe una modalidad de crédito Fovissste que se conjuga de manera perfecta con la banca comercial. Se llama «Fovissste Para Todos«.
Con ese esquema de crédito se puede alcanzar el monto de poco más de 4 millones 800 mil pesos. Este tipo de crédito es la suma de lo cotizado en la Subcuenta de Vivienda más el crédito que otorgue el banco que hayas elegido.
Si eres derechohabiente de Fovissste y te interesa este crédito con gusto te ayudamos a generarlo.
¿Qué pasa si dejo de pagar un crédito hipotecario bancario?
¿Qué pasaría si por alguna razón dejas de pagar tu crédito hipotecario bancario? Ya sea por desempleo, algún imprevisto, etc., muchas cosas pueden suceder, pero esto tiene solución.
Por lo que te sugerimos que no esperes a las últimas consecuencias. A continuación, hablaremos un poco de qué es lo te aguardaría si no actúas como se debe.
Además, te daremos algunos consejos para evitar estos escenarios. Así que… si te encuentras en esta situación, tranquilo, tómalo con calma.
Ser acreedor de un crédito hipotecario bancario es una gran ventaja en estos tiempos. Sus tasas y disponibilidad son mucho más accesibles. Por lo tanto, obtener uno será sinónimo de una gran inversión. No obstante, habrá ocasiones en donde se te pueda llegar a dificultar el pago del crédito.
| Te puede interesar: ¿Será una buena opción el crédito hipotecario para 2022?
Cientos de razones pueden influir en la formación de estos escenarios, pero comencemos con las primeras consecuencias. Recuerda, es mejor prevenir y evitar las consecuencias de lo que podría suceder si no pagas tu crédito en tiempo y forma.
[ez-toc]
Acumulación de intereses
Cuando por alguna razón dejes de pagar el crédito hipotecario bancario y lo dejas así, lo primero que sucederá será el incremento de los intereses. Al Dejar pasar el tiempo sin dar abonos mínimos que no generen intereses, estos se irán acumulando y por ende aumentando.
Lo que sucederá en este momento será que la deuda se incrementará de forma exponencial.
¿Por qué? Porque ahora se agregan gastos de cobranza y, si tu deuda se estableció a un lapso de 15 o 20 años, pues lo más seguro es que esta se incrementará para poder cubrir los intereses que se generaron.
Por ende, esta deuda pasaría a ser algo tortuoso y complicado.
¿Qué hacer si te encuentras en esta situación?
Antes de que se comiencen a generar los intereses, si tienes un seguro de desempleo procura activarlo directamente con el banco. De esta forma te generarás un pequeño colchón que te ayude a no generar intereses y que se incremente el adeudo.
Evita la acumulación de la deuda. Será un alivio y un pequeño descanso para no presionarte.
| Te puede interesar: ¿Qué necesito para un crédito bancario?
¿Penalizaciones o problemas legales?
Esto depende de la banca comercial con quien tengas el crédito hipotecario bancario. Tranquilo, si dejas de pagar no habrá repercusiones de forma inmediata, pero seguro la institución se comunicará contigo para saber por qué o qué está sucediendo. Para así poder ayudarte o buscar alguna solución que no te afecte.
Si por alguna razón dejas de pagar por 3 meses se considerará como mora legal. En este momento la institución bancaria buscará llegar a una negociación. Por favor, opta por esto y no los ignores.
Si estás en este punto, es probable que puedas negociar el continuar pagándola, pero dando un pago inicial del 30% de la deuda o poco más. Esto para seguir con el crédito. Si se llega a prolongar la deuda más de 6 meses, se pueden tomar algunas medidas más radicales.
Medidas que pueden ir hasta el embargo u obtener algo para poder saldar la deuda. El problema de llegar a este punto es que, una vez embargado la vivienda, esta formará parte de un conjunto de oferta de remates hipotecarios.
No se hacen válidos los seguros del crédito hipotecario bancario
Tocamos madera de que nunca suceda, pero si llegases a requerir de algún seguro o tu beneficiario requiera el seguro de vida para que no pase la deuda, sino te encuentras al corriente con tus pagos el seguro no podrá hacerse válido. Imaginemos un ejemplo de esta situación.
Si tú como titular del crédito hipotecario bancario tienes pagos atrasados de 3 meses y llegases a fallecer, la deuda no se condonará hasta que se realice el pago correspondiente.
Claro, esto se tendrá que negociar con la banca comercial. De lo contrario, tu beneficiario se verá embarcado con la deuda. Evita esta situación. Por ti, por ellos. Por eso siempre se precavido. Además, aunque no tengas la oportunidad de pagar por un tiempo, hay soluciones.
Que tú última opción sea dejar de pagar.
| Te puede interesar: ¿Cómo obtener un crédito bancario?
Mala calificación de crédito
Si acumulas una cantidad de tiempo considerable de adeudo y sin pagos respecto al crédito hipotecario bancario, puedes generarte una mala calificación en el buró de crédito (Sociedad de Información Crediticia).
Esto te puede cerrar muchas puertas si deseas contar con algún otro préstamo en el futuro. La banca comercial puede revisar esto y si tienes algún otro proyecto en mente, puede verse comprometido, incluso al punto de ser rechazado… Cuida tu Crédito Hipotecario Bancario.
Los créditos hipotecarios bancarios son para que puedas obtener tu vivienda y poder cimentar tu patrimonio de la manera más fácil y accesible. Son para ayudarte a cumplir metas y sueños.
No conviertas estos sueños en pesadillas o algo que te quite el sueño. Procura respetar los pagos mensuales y si sucede algo especial, trata de notificárselo al instituto bancario lo más rápido posible.
No dejes pasar tiempo porque puede empeorar en lugar de mejorar. No estás solo; ten en mente que estos problemas pueden tener solución. Evita llegar a los extremos.
Te podría interesar:
