Consejos Financieros para comprar tu casa en 2024.
El sueño de comprar una casa propia es una meta emocionante y significativa.
Antes de dar éste gran paso, considera estos consejos financieros que te ayudarán a que esta experiencia sea satisfactoria, te permitirán ahorrar unos cuantos pesos en la compra al tomar mejores decisiones.
¡Invierte con sabiduría y construye tu hogar con seguridad!
Aquí te presentamos algunos consejos financieros clave si estás buscando adquirir una casa o departamento con un crédito hipotecario:
Evalúa tu capacidad financiera
Antes de iniciar el proceso, realiza un análisis detallado de tus finanzas. Calcula tu capacidad de endeudamiento, teniendo en cuenta ingresos, gastos mensuales y deudas existentes. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes permitirte pagar mensualmente.
Construye y mejora tu historial crediticio
Un buen historial crediticio es esencial para obtener un crédito hipotecario favorable. Trabaja en mejorar tu puntuación crediticia, pagando tus deudas a tiempo y reduciendo saldos pendientes.
Ahorra para el enganche y costos adicionales
Aunque algunos programas permiten enganches bajos, es recomendable ahorrar para un enganche que puede ser entre el 10% y 20% del valor de la propiedad que quieres adquirir. Además, considera los costos de apertura de cuenta, avalúo, gastos notariales y otros gastos asociados con la compra de una casa.
Compara y revisa las tasas de interés
Investiga las tasas de interés disponibles en el mercado con diferentes instituciones de crédito. Incluso una pequeña diferencia en la tasa puede tener un impacto significativo en el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.
¿Ya nos sigues en nuestro perfil de Linkedln? te invitamos a seguir nuestra página, encontrarás información muy relevante sobre servicios financieros:
- Línea III
- Crédito Puente
- Unidad de Valuación
- Créditos Hipotecarios Bancarios
- Originación de Créditos Fovissste
Conoce los programas de ayuda y subsidios
Investiga sobre programas gubernamentales y subsidios que puedan estar disponibles en 2024 para ayudar a los compradores de vivienda. Algunos ofrecen apoyo para adquirir, construir, ampliar o mejorar la vivienda.
Prevé contingencias financieras
Mantén un fondo de emergencia para hacer frente a imprevistos como reparaciones inesperadas o cambios en tu situación financiera. Esto te dará seguridad y estabilidad en tu nueva propiedad.
No te excedas en tu presupuesto
Aunque puede ser tentador considerar propiedades que están en el límite de tu capacidad financiera, evita endeudarte más allá de lo necesario. Asegúrate de que la hipoteca sea manejable y no comprometa tu estabilidad financiera.
Utiliza herramientas financieras en línea
Existen diversas herramientas en línea que te ayudarán a calcular el monto del préstamo, hacer comparativos y entender mejor los aspectos financieros de la compra de una casa. Aprovecha estas herramientas para tomar decisiones informadas.
Recuerda que, en Crédito para ti, ponemos a tu disposición nuestra calculadora donde podrás conocer el valor de la casa que te conviene y el monto que necesitas para adquirirla. Link:
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Consulta con profesionales
Busca asesoramiento de un experto antes de tomar decisiones importantes. Un asesor hipotecario especializado puede brindarte información valiosa y evitar posibles complicaciones.
Si quieres que uno de nuestros asesores te contacte, da click aquí:
Al seguir estos consejos financieros, estarás mejor preparado para enfrentar el proceso de compra de una casa en 2024.
En crédito para Ti, estamos listos para atenderte y hacer que este viaje para estrenar casa propia sea una experiencia agradable.
contacto@creditoparati.com.mx
WhatsApp (55) 7335-0304
Teléfono 55-5201-0770 CDMX y 01 (800)-2011-400 Interior de la República
¿Dónde solicitar un Crédito Fovissste?
¿Estás listo para hacerte de un Crédito Fovissste? Es más sencillo de lo que pareciera el proceso. Lo único “complicado” es elegir tu próxima vivienda para comenzar a construir tu propio patrimonio.
Eso último, más que complicado, es lo más satisfactorio y animador. Conocer tu futura casa y saber que pronto será parte o el principio de tu caudal.
Para poder solicitar uno de los tantos créditos hipotecarios que ofrece el Fondo de Vivienda (Tradicional; Fovissste Para Todos; Conyugal; Fovissste-Infonavit Individual; Pensiona2) debes contar con la asesoría de una SOFOM.
Es necesario acudir con una SOFOM en algunas modalidades, ya que Fovissste solo se encarga de gestionar y recolectar los recursos para otorgar los créditos solicitados por sus derechohabientes.
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SOFOMES
La cuestión administrativa para las solicitudes de créditos se les encarga a las autoridades financieras autorizadas: “SOFOMES”.
Una SOFOM, es la que actúa en nombre del Fondo de Vivienda para dar la asesoría necesaria y sobre todo guiar al derechohabiente en el transcurso del proceso de acreditación.
Puede ser una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Regulada o no Regulada (SOFOM).
La diferencia más notoria entre estos tipos de SOFOM, es que la regulada guarda vínculos patrimoniales con sociedades financieras (populares, financieras, comunitarias o cooperativas de ahorro y préstamo), mientras que las no reguladas no cuentan no estos vínculos.
Fuera de eso, operan de la misma forma. En Crédito Para Ti, somos una SOFOM E.N.R., calificada por Fovissste como una de las mejores SOFOMES, por lo que sí deseas consultar o solicitar asesoría de Créditos Fovissste, estás con la SOFOM correcta.
También con nosotros puedes solicitar:
Crédito utilizado para proyectos inmobiliarios. Otorga financiamiento a corto o mediano plazo. Dirigido a desarrolladores, promotores y constructores de vivienda.
Trabajamos en conjunto con la banca comercial, en todas las modalidades hipotecarias de vivienda. Para:
- Adquisición de vivienda
- Termino de obra
- Remodelación
- Construcción
Y otros servicios, ¡conócelo ahora!
¿Qué Créditos Fovissste puedo solicitar?
El sistema del Fondo de Vivienda respecto a la adquisición de viviendas nuevas o usadas, cuenta con una variedad de créditos que se adaptan a las distintas necesidades de quienes los solicitan.
Una SOFOM, tiene como obligación el brindarte toda la información que es necesaria para el trámite de un crédito Fovissste.
Sobre todo, debes tomar en cuenta que no se te realizará ningún cobro por la asesoría y la guía que se te brinde. Así como en Crédito Para Ti.
Los créditos que puedes considerar son:
- Fovissste Para todos con la banca comercial
- Conyugal
- Tradicional
- Individual Fovissste-Infonavit
- Pensionados
- ConstruYES
Fovissste Para Todos con la banca comercial:
Esta es la modalidad de crédito que ofrece el Fondo de Vivienda con la Banca Comercial. Es de los más recientes y el que ofrece más capacidad crediticia.
Puede llegar a otorgar hasta $4,800,000.00 de pesos de acuerdo a sus ingresos. Algo para ponerse a pensar, ¿Cierto?
Conyugal:
Si pretendes conseguir un crédito más amplio, este esquema es para ti. Ya que, como su nombre lo dice, puedes juntar tu crédito con el de tu cónyuge y cada uno pagar su respectiva parte. Así, ambos tendrán una mejor casa de la que podrían conseguir por separado.
Tradicional:
Este crédito se maneja a través de una convocatoria que se realiza de forma anual. Se debe estar atento cuando salga.
Para ser acreedor de este crédito se debe de pasar por un sistema de puntos. En este se basa el Fondo de Vivienda para dar los créditos tradicionales.
Antes se realizaba de manera aleatoria, pero se cambio eso para que fuese más justa la repartición.
Individual Fovissste – Infonavit
Si cotizas de forma paralela en ambas instituciones y quieres ejercer la cantidad de dinero correspondiente a cada una. Esta modalidad es la que debes elegir.
Recuerda, el monto dependerá de cada institución. Es decir, Infonavit y el Fondo de Vivienda serán quienes determinen la cantidad.
Pensionados:
Este crédito es para las personas que ya se hayan jubilado y no hayan ejercido su respectivo crédito durante su vida laboral.
Es únicamente para usarse en adquisición de vivienda nueva o usada.
No se debe pasar de los 74 años 11 meses para poder ser un candidato apto para el crédito.
ConstruYES:
Una de las mayores ventajas de este crédito es que al tú construirla, hay un mayor ahorro y optimización de recursos.
Cuenta con nosotros
Crédito Para Ti, es la SOFOM #1 para originar tu Crédito Fovissste. Contamos con 12 años de experiencia dentro de este rubro.
Si necesitas asesoría o alguien que te guíe para solicitar un crédito del Fondo de Vivienda, somos tu mejor opción. ¡Cuenta con nosotros!
Diferencias entre Fovissste e Infonavit
Tanto Fovissste como Infonavit son instituciones que ayudan a ofrecer créditos hipotecarios. Siendo un puente para quienes no tienen un fácil acceso a entidades bancarias.
Ambas instituciones son de gobierno y tienen muchas similitudes entre sí, sin embargo, existen pequeñas grandes diferencias.
Dichas instituciones otorgan créditos de interés social, ¿A qué nos referimos? Es decir, son créditos que ayudan a las familias mexicanas a obtener su patrimonio y cuentan con ciertas ventajas a los créditos bancarios tradicionales.
Beneficios de los créditos de interés social:
- Puedes no contar con un buen historial crediticio.
- No es necesario tener un cierto salario para poder adquirirlo.
- Si tu pareja es Fovissste o Infonavit, puedes juntar los créditos en la modalidad de crédito conyugal.
Crédito Para Ti, pretende informarte en todos los sentidos, es por eso que a continuación te daremos las principales diferencias entre cada institución, para así abastecer tus conocimientos respecto a los créditos.
Para comprender sus diferencias, se debe de conocer un poco más a fondo cómo funciona cada una y de qué van.
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FOVISSSTE:
El significado de sus siglas es: Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.
El Fovissste es una institución financiera que se encarga de otorgar créditos a los trabajadores del estado. Esto con el fin de que puedan ejercerlo sin tantas barreras como con un crédito bancario.
Cuenta con diferentes modalidades de créditos que se adaptan dependiendo la necesidad del trabajador o de la persona pensionada (este caso se ve en el crédito pensionados).
Modalidades de Crédito Fovissste:
- Tradicional
- Conyugal (Infonavit – Fovissste)
- Pensionados
- Fovissste Para Todos
- Fovissste – Infonavit Individual
De los créditos mencionados, cabe destacar que para originarlos puede ser a través de una SOFOM, como lo es Crédito Para Ti.
Podemos ser tu mejor elección, ya que contamos con 12 años de experiencia y una calificación de excelencia por parte del Fondo de Vivienda.
¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un Crédito Fovissste?
Lo que se solicita es prácticamente lo mismo para todos los créditos, con excepción de uno: el crédito tradicional.
En dicho crédito se necesita entrar a un sorteo y además la convocatoria se realiza anualmente.
El sorteo es con base en un sistema de puntos. Esto se implementó porque anteriormente se realizaba la repartición de este crédito de forma aleatoria, por lo que ahora es más justa.
De los demás créditos, los requisitos son:
- Ser un trabajador activo del estado.
- Tener al menos 18 meses cotizados en la Subcuenta de Vivienda.
- Que sea el primer crédito que se solicita.
- Solicitud de crédito.
- No tener un crédito vigente.
- Identificación oficial.
Algunos requisitos pueden variar, pero eso dependerá del crédito que se busque solicitar.
¿Quién puede ser acreedor a estos créditos Fovissste?
Aunque son bastante buenos, solo los trabajadores del estado pueden obtenerlo, es decir que laboren en una dependencia pública.
Hay que recalcar qué si se labora por outsourcing para el estado, eventuales o como proveedores, estos créditos no aplican para ellos.
Aspectos a tomar en cuenta:
El plazo máximo del Fondo de Vivienda para el pago del crédito es un máximo de 30 años.
Si eres pensionado puedes solicitar un crédito, aunque ya no estés laborando. La única condición es no haber ejercido un crédito mientras se estuvo activo.
Los créditos cuentan con las mejores tasas.
INFONAVIT
Por sus siglas, es el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. Esta institución al igual que el Fondo de Vivienda, nace con el propósito de otorgar el derecho a una vivienda para los trabajadores.
A diferencia del Fondo de Vivienda, el Infonavit no es exclusivo de los trabajadores del estado. Cualquier trabajador puede obtenerlo.
Al igual que Fovissste, Infonavit cuenta con diversas modalidades de crédito que se adaptan a la necesidad del trabajador.
Tipos de crédito Infonavit:
- Crédito Infonavit
- Cofinavit
- Cofinavit Ingresos adicionales
- Infonavit Total
- Segundo Crédito Infonavit
- Mejoravit
- Cambiavit
¿Qué requisitos se necesitan para poseer un crédito Infonavit?
- Ser un trabajador activo.
- Tener al menos 116 puntos en tu cuenta.
- Realizar los trámites correspondientes (elaborar presupuesto familiar, contestar el cuestionario API, talleres en línea, etc.)
- Poseer al menos dos referencias personales
Básicamente son esos requerimientos los que piden para cualquier crédito Infonavit.
Si tu pareja o tú está cotizando con Fovissste, es posible que unan sus créditos para potenciarlos y conseguir un patrimonio. Esto lo pueden solicitar a través de una SOFOM, como lo es Crédito Para Ti. La SOFOM #1 del mercado.
¿Quiénes pueden ser acreedores de los créditos Infonavit?
En comparación con el Fondo de Vivienda, los créditos no son exclusivos, sino que cualquier trabajador que tenga un contrato por tiempo indefinido puede solicitarlo.
Actualmente también pueden cotizar trabajadores del hogar, freelancers y trabajadores de entidades públicas.
Infonavit en este sentido es más permisivo con los trabajadores activos.
En conclusión…
Ambas instituciones se dedican a brindar un derecho fundamental para los trabajadores: el derecho a la vivienda.
Ambas tienen un papel importante en la economía mexicana, puesto que permiten a las personas obtener un crédito de la forma más sencilla posible y sin que les afecte tanto.
En Crédito Para Ti estamos conscientes de este bien social, por eso nos damos a la tarea de ayudarte a obtener tu crédito.
No dudes en acercarte a la mejor SOFOM. Contamos con una calificación de excelencia de FOVISSSTE. El mejor servicio que podrás encontrar, no lo esperes más, es momento de obtener tu patrimonio.
Función de una SOFOM en FOVISSSTE
Una SOFOM puede ser afiliada o no a Fovissste y aun así pueden ejercer de manera efectiva. También cabe aclarar que una SOFOM o Sociedad Financiera de Objeto Múltiple no depende de Fovissste.
Las SOFOMES han sido un pilar en la historia de la economía mexicana. Actúan como un intermediario entre el derechohabiente y el Fovissste.
Con la entrada de las SOFOMES, trabajando en conjunto con Fovissste, hubo un gran impulso en la adquisición de viviendas.
Existen dos tipos de SOFOM, que trabajan en conjunto con Fovissste. Las SOFOMES reguladas o SOFOM E.R. y las SOFOMES No Reguladas o SOFOM E.N.R.
La diferencia más trascendental que existe entre ellas, es el hecho de tener vínculos patrimoniales con:
- Sociedades financieras populares
- Sociedades financieras comunitarias
- Cooperativas de ahorro y préstamo
- Instituciones de Crédito
Una SOFOM Regulada es la que cuenta con los vínculos patrimoniales mencionados.
A pesar de esta diferencia, ambas deben de contar con su registro vigente ante Condusef. Así que, si tienes duda de consultar alguna, puedes hacerlo en el directorio de Condusef.
De las funciones principales de una SOFOM, es el de acompañar al acreditado de inicio a fin. Desde el seguimiento del trámite hipotecario, su creación, hasta que se concluya. Así como Crédito Para Ti, que es una SOFOM que cuenta con una calidad de servicio de excelencia. No solo lo decimos nosotros, sino que también contamos con la calificación perfecta de Fovissste.
Si tuvieses más dudas sobre créditos Fovissste o deseas ejercer el tuyo, no dudes en contactarnos.
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¿Cómo elegir una SOFOM para tramitar Créditos Fovisste?
Si te encuentras en la búsqueda de una SOFOM para realizar todos los trámites y movimientos de Fovissste, Crédito Para Ti, es tu mejor opción. No obstante, puedes encontrarte en un Estado de la República en el que no nos encontremos.
Puedes hacer la elección de una SOFOM a través de la página de Fovissste. Ahí se han publicado una lista completa de todas las Entidades Financieras o SOFOMES.
En la página de Fovissste puedes encontrar el servicio que ofrecen y la calificación que tiene cada una. Como la nuestra que anteriormente la mencionamos.
Si deseas elegir a la mejor SOFOM para tu crédito, no dudes en contar con Crédito Para Ti. Contamos con 12 años de experiencia, somos la SOFOM #1.
Crédito Para Ti maneja todos los tipos de crédito de FOVISSSTE:
¿Cómo califica Fovissste a una SOFOM?
Te has preguntado, ¿Cómo evalúa Fovissste a las Entidades Financieras? Simple, toma ciertos aspectos elementales para determinar su calidad y funcionamiento.
Aspectos que Fovissste califica:
- Número de Operaciones Asignadas
- Créditos Escriturados contra operaciones Asignadas.
- Operaciones en Aclaración y tiempo transcurrido para su atención.
- Expedientes de créditos escriturados que no fueron entregados e inconsistencias en los que sí fueron entregados.
- Testimonios no entregados e inconsistencias en los entregados.
Estos son las vertientes por las cuales Fovissste ha decidido calificar a las SOFOMES. Algunos de estos puntos se pueden trasladar a inferir la calidad de servicio que ofrece cada SOFOM.
Es por eso que es fácil saber que Crédito Para Ti brinda servicios de calidad y siempre pensando en el acreditado.
Recuerda…
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, no dependen del Fondo de Vivienda.
Lo que sí debes de confirmar es que se encuentren con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
El objeto social principal de una SOFOM en Fovissste y de forma general, es la realización constante y profesional de una o más actividades para el otorgamiento de crédito.
Crédito Para Ti, está a tu disposición en los siguientes Estados:
- CDMX
- Mérida
- Cancún
- Puebla
- Cuernavaca
- Querétaro
Si deseas ejercer tu crédito y adquirir tu vivienda, acércate con nosotros. Todo el asesoramiento y trámite es sin costo.
